Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Россельхозбанк, вклады для физических лиц в 2023 году, проценты». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Россельхозбанк — один из крупнейших банков в России. Он был создан в 2000 году для финансирования агропрома и сельских территорий, и традиционно входит в число самых крупных и устойчивых банков РФ по размеру активов и капитала.
Условия открытия вклада в Россельхозбанке
В линейку депозитов Россельхозбанка включены программы для разных категорий клиентов. Параметры вкладов:
- можно разместить от 1 руб.;
- накопительные счета бессрочные, по депозитам срок от 30 дней до 5 лет;
- валюта счёта – рубли, доллары или евро.
Дополнительные условия и опции:
- по некоторым вкладам проценты выплачиваются только в конце срока, но есть возможность получать доход ежемесячно;
- предусмотрена капитализация – проценты можно забирать или оставлять на счете;
- вклады для пенсионеров нельзя открыть дистанционно, для оформления других депозитов есть онлайн-заявка;
- по накопительному счёту срок размещения отражается на процентных ставках – чем дольше деньги лежат в банке, тем выше ставка.
После того, как пользователь выберет привлекательное предложение вклада в Россельхозбанке, стоит определиться, как его оформить. В 2022 году открыть вклад возможно:
-
подав заявку в онлайн режиме;
-
личным обращением в офис банка.
От способа открытия может зависеть минимальная сумма вклада или процентная ставка. Чтобы открыть вклад в Россельхозбанке, потребитель должен быть совершеннолетним и иметь регистрацию в регионе присутствия банка.
Удаленно открыть вклад на свое имя можно:
-
используя интернет-банкинг;
-
в мобильном приложении Россельхозбанк;
-
через официальный сайт Россельхозбанка, на вкладке депозита, нажав кнопку «Открыть онлайн».
Заявка рассматривается в максимально короткий срок. Открыть вклад удаленно могут только зарегистрированные клиенты. При заполнении регистрационной анкеты следует указывать достоверные и правдивые исходные данные о себе:
-
ФИО лица, которое будет заключать договор;
-
актуальные контактные данные;
-
регистрация и фактическое проживание.
Если вам сложно пройти онлайн-регистрацию на сайте или вы беспокоитесь за сохранность своих данных, размещая их в интернете, вы можете открыть вклад в банке, лично присутствуя. Адреса подразделений банка указаны на его сайте. Порядок открытия вклада таков:
-
Сотрудник банка знакомит вкладчика с условиями и договором вклада.
-
Оформление депозита: подписание документов, зачисление денежных средств на счет банка.
Если гражданин имеет постоянную занятость, рекомендуется открывать счет дистанционно. Этот вариант предполагает минимальное время открытия вклада.
Какой вклад Россельхозбанка выбрать в 2023 году
Стоит обратить внимание на то, что РСХБ — надежный банк-партнер с государственным участием, а значит Ваши сбережения будут находиться в надежном месте. В 2023 году Россельхозбанк насчитывает более триллиона рублей в депозитном портфеле и с каждым днем доверие населения к этому банку только растет.
Главное, на что обращают внимание при выборе определенного сберегательного продукта, это итоговая процентная ставка, чтобы смело рассчитывать на приумножение вкладываемых средств. Если говорить о ставках, то самый выгодный вариант вклада Россельхозбанка — “Надежное будущее”. Исходя из цифр по ставкам стоит также обратить внимание на вклады “Доходный” и “Амурский тигр”.
Не стоит забывать о дополнительных требованиях для физических лиц, которые необходимо выполнять, чтобы сохранить свои деньги именно с оговоренным процентом. Например, потребуется оформить дополнительный продукт банка или будет отсутствовать возможность частичного снятия и т.д.
Для наглядного выбора подходящего вклада в Россельхозбанке на сегодня воспользоваться сравнительной таблицей:
| Депозит | Минимальная сумма (в RUR) | Процентная ставка | Срок действия контракта |
|---|---|---|---|
| Инвестиционный | 50000 | 7.05 | 180 или 395 дней |
| Амурский тигр | 50000 | 6.6 | 395 или 730 дней |
| Пополняемый | 3000 | 6.2 | От 3 месяцев до 3 лет |
| Накопи на мечту | 3000 | 5.55 | 730 (можно досрочно снять деньги) |
| Комфортный | — | 6.05 | От 3 месяцев до 3 лет |
| Пенсионный | 500 | 6.15 | 395 или 730 дней |
| Пенсионный плюс | 500 | 6.15 | 395 или 730 дней (можно досрочно снять деньги) |
| До востребования | 10 | 0.01 | 1 |
Вклады Россельхозбанка
В зависимости от выбранного типа депозита клиент вправе пополнять или проводить расходные операции с частью средств, размещенных в банке. Проценты по вкладу можно получать ежемесячно. Пенсионерам предлагается открыть вклад на специальных условиях с повышенной процентной ставкой.
Данные обновлены 30 марта 2023 в 13:19 с официального сайта банка.
По данным на 1 марта 2023 года портфель вкладов физических лиц Россельхозбанка достиг размера 1 022 530 740 тыс. рублей (4-е место в России). Для клиентов, желающих приумножить свой капитал, предусмотрена возможность открытия срочного вклада в рублях, евро и долларах США.
Сравнительная таблица процентных ставок по вкладам Россельхозбанка, в зависимости от срока размещения средств. Данные официального сайта банка.
Сравнение вкладов Россельхозбанка
У каждого вкладчика Россельхозбанка понятие «лучший вклад» будет разниться. Клиент выбирает «продукт» исходя из своих потребностей и предпочтений. Кто-то предпочитает вносить дополнительные взносы с пенсии или заработной платы, и естественно в этом случае ему никак не обойтись без опции «Пополнение». Другой вкладчик не может отказаться от расходных операций. Кому-то вклад не подходит по периодичности выплаты процентов, либо смущает срок размещения или минимальная сумма открытия.
| Программа вклада | Проценты | Пополнение | Частичное снятие |
| Растущий доход | до 8 % | нет | нет |
| Доходный | до 7,6 % | нет | нет |
| Пополняемый | до 7,1 | да | нет |
| Накопи на мечту | до 6,4 % | да | нет |
| Комфортный | до 7,2 % | да | да |
| Доходный Пенсионный | до 7,6 % | нет | нет |
| Пенсионный доход | до 7,3 % | да | нет |
| Пенсионный Плюс | до 7,5 % | да | да |
| Моя выгода | до 8,5 % | да | да |
| Моя копилка | до 5,5 % | да | да |
Вклад с оптимальным управлением своими сбережениями. Здесь имеются опции пополнения и частичного снятия. Вклад может быть открыт через дистанционные каналы обслуживания.
Условия вклада
- Минимальная сумма вклада: 10 000 рублей
- Срок вклада: 91 день, 180 дней, 270 дней, 395 дней, 540 дней, 730 дней, 1095 дней
- Пополнение вклада разрешено не позднее, чем за 30 дней до окончания срока размещения
- Минимальный размер пополнения: в отделении — 3 000 рублей; онлайн — 100 рублей
- Максимальная сумма вклада: 10 000 000 рублей
- Расходные операции предусмотрены с сохранением неснижаемого остатка
- Вкладчик сам выбирает размер неснижаемого остатка
- Изменение неснижаемого остатка не подлежит изменению в течении всего срока вклада
- При досрочном востребовании вклада проценты пересчитываются по ставке «До востребования»
- Автоматическая пролонгация вклада ограничена, и проводится на тот же срок и условия, действующих на дату продления
Процентные ставки
| Суммовая группа | 91 дн | 180 дн | 270 дн | 395 дн | 540 дн | 730 дн | 1095 дн |
| н.о. 10 000 | 5,50 | 6,50 | 7,10 | 6,20 | 5,70 | 5,20 | 5,10 |
| н.о. 700 000 | 5,60 | 6,60 | 7,20 | 6,30 | 5,80 | 5,30 | 5,20 |
Вклады Россельхозбанка на сегодняшний день для физических лиц
Срочные депозиты Россельхозбанка для физических лиц в 2018 году на сегодня представлены следующими 5 программами, доступными всем желающим: «Ключ к успеху» (сезонное предложение), «Доходный», «Управляемый», «Амурский тигр» и «Накопительный».
В ассортименте организации имеются крайне редко встречающиеся на российском рынке «ипотечные» депозиты. Они представлены вкладами на погашение первого взноса «Накопи на мечту», которые доступны заёмщикам, привлекающим в банке автокредит либо жилищную ссуду.
Клиенты, заинтересованные в комбинированных продуктах, могут оформить «Инвестиционный» вклад в Россельхозбанке для физических лиц в 2018 году в рублях. Он доступен клиентам, согласным на покупку паёв в ПИФах – партнёрах финучреждения.
В линейке финучреждения имеются два спецпредложения с минимальной суммой в 500 рублей и сроком размещения на 1-2 года для лиц преклонного возраста: «Пенсионный Плюс» и «Пенсионный доход». Россельхозбанк процентные ставки по вкладам на сегодня для пенсионеров установил на уровне 6,8-7,1% (с возможностью ежемесячной капитализации начисленного дохода).
Ещё одно интересное предложение, которым располагает «Россельхозбанк». Вклады по данному тарифу имеют самые низкие процентные ставки – 6,6 % в рублях, 0,9 % в долларах и 0,01 % в евро. Ho в противовес имеются преимущества, которыми не могут похвастаться другие предложения. И вот что предлагает «Россельхозбанк»:
- Вклады открываются как минимум на 10 000 рублей (300 $/€).
- Доступно пополнение.
- Можно проводить расходные операции (ставка сохраняется).
- Максимальная сумма – 10 миллионов рублей или 300 000 $/€.
- Неснижаемый остаток определяет клиент.
- Проценты либо перечисляются на карту, либо прибавляются к вкладу.
Многие ради перечисленных преимуществ отправляются в «Россельхозбанк». Вклады c «управляемым» тарифом популярны, пусть и ставка не очень высока.
Что обещает россельхозбанк в рамках акций
После того, как Банк России в октябре принял решение повысить ключевую ставку с 6,75% до 7,5% годовых, банки запустили волну повышений процентных ставок по вкладам и кредитам. Ставки стали поднимать почти все банки – даже те, в которых они изначально были не очень высокими.
А в государственном Россельхозбанке даже объявили акцию «Весомый процент» (не путать с одноименным вкладом в Промсвязьбанке) – улучшенные условия будут действовать по всем вкладам, которые клиент откроет до конца 2021 года. Основные данные по акции такие:
Кроме того, банк запустил с 25 октября по 31 декабря 2021 года акцию «Моя выгода» по накопительным счетам. Теперь по такому счету клиент также может получить доходность до 8% годовых – она растет с 5% годовых по мере того, как клиент держит деньги на счете, и будет максимальной всего через год.
Банк в своем пресс-релизе отмечает, что предложенные им акционные условия – выгодные и позволят клиентам не просто сохранить, но приумножить сбережения.
Отметим, что Россельхозбанк – один из крупнейших в стране, к тому же, он полностью государственный. Это повышает уровень доверия к нему, что особенно важно для клиентов, которые боятся повторения истории с крахом СССР и «сгоревшими» вкладами в Сбербанке СССР.
Но настолько ли выгодными будут даже акционные условия по вкладам в Россельхозбанке? Выясним это дальше.
Для чего нужен накопительный счет
Сберегательный счет — полезный инструмент, который позволяет оперативно управлять своими финансами.
- Резервирование средств для определенных целей. Если вы выделили какую-то сумму на ремонт, покупку машины или оплаты отпуска, их удобно положить на накопительный счет. Во-первых, средства изолированы из общего «кошелька» и вы точно их не потратите при расчетах по карте. Во-вторых, вы можете увеличить сумму, если будете хранить деньги в банке более месяца — вам начисляют процент. В-третьих, вы можете в любое время их снять, тогда как при размещении на вкладе могут быть ограничения. В-четвертых, деньги на счетах в банке положительно сказываются на финансовой оценке вас, как заемщика, — это пригодится, если вам нужно будет взять кредит или оформить ипотеку.
- Систематизация накоплений. Подключите автоматическое пополнение счета раз в неделю или раз в месяц, чтобы сформировать «подушку безопасности» или накопить на какую-то цель. Если для вклада необходима минимальная сумма открытия, то открывать накопительные счета можно с нулевым остатком.
- Обмен валют. Конвертация валют при онлайн-покупке в банке производится только через счет. Откройте сберегательный счет в долларах и евро, чтобы в любой момент пополнить свою карту. Особенно это актуально для премиальных клиентов, для которых в пакете услуг банковского обслуживания предоставляется льготный курс. Обменивая валюту таким образом, вы получаете скидку и тратите меньше, чем при конвертации при оплате рублевой картой за границей.
- Безопасность средств. Если вы заметили подозрительную активность по карте, перешли по ссылке, сообщили кому-то свои платежные данные или потеряли карту, срочно в мобильном приложении переведите средства на накопительный счет — они будут в безопасности.
- Снятие наличных. При снятии наличных с пластиковой карты есть лимит по операциям. Для сберегательных счетов он отсутствует, если к ним выписана сберегательная книжка. Для снятия необходимо обратиться в банк.
Что Россельхозбанк предлагает своим вкладчикам на сегодня?
Несмотря на свое название, Россельхозбанк ориентируется на потребности в финансовых услугах всех слоев населения, включая россиян, проживающих в сельской местности. Для трудоспособных граждан и пенсионеров действуют повышенные процентные ставки, назначаемые в зависимости от суммы, срока размещения, особенностей управления счетом.
Безопасность банковского депозита обеспечена государством, поскольку все открытые физическими лицами вклады в Россельхозбанке застрахованы по ССВ с гарантией выплаты сумм в пределах 1,4 миллионов рублей при наступлении неблагоприятных условий и закрытия банка.
На сегодняший день депозитный портфель представлен линейкой программ для хранения капиталов в российских рублях и иностранной валюте. РСХБ – один из немногих банков России, предоставляющих возможность получать небольшой, но стабильный доход по валютным вкладам.
Итоговая ставка и прибыль физлица зависит от нескольких параметров. Чтобы рассчитать доход от предстоящего вложения, предстоит определить:
- сумму и срок вложения;
- вид валюты;
- право снятия и пополнения счета;
- онлайн оформление;
- капитализация процентов;
- категорию вкладчика (обычное физлицо или человек пенсионного возраста).
Если необходимо обеспечить максимальную доходность, стоит обратить внимание на программы, с дистанционным открытием счета в рублях без снятия или пополнения.
Обзор вкладов Россельхозбанка — процентные ставки, основные условия и отличия
- Банки Москвы
- Вклады
- Россельхозбанк
Россельхозбанк предлагает 8 рублёвых депозитов, максимальная ставка среди которых достигает 7.
10% годовых по условиям вклада «Доходный (с выплатой процентов в конце срока)». Клиентам доступны варианты с возможностью пополнения и частичного снятия, а также специальные предложения для пенсионеров.
Банк действует на основании лицензии ЦБ РФ №3349.
-
- ставка от 5.00 до 7.10% Подробнее
- cумма от 3 000 руб.
- срок от 31 до 1 460 дней
Срочный депозит с выплатой процентов в конце срока. Возможность пополнения или частичного снятия средств не предусмотрена.
-
- ставка от 6.00 до 6.10% Подробнее
- cумма от 50 000 руб.
- срок от 395 до 730 дней
Классический срочный вклад с возможностью ежемесячной выплаты начисленных процентов
-
- ставка 6.10% Подробнее
- cумма от 500 до 2 000 000 руб.
- срок от 395 до 730 дней
Пенсионный вклад с возможностью пополнения без ограничения по сроку и суммам, ежемесячная капитализация или выплата начисленных процентов
-
- ставка от 5.00 до 6.10% Подробнее
- cумма от 3 000 руб.
- срок от 31 до 1 460 дней
Срочный депозит с ежемесячной выплатой процентов. Возможность пополнения или частичного снятия средств — не предусмотрена.
-
- ставка от 5.80 до 6.00% Подробнее
- cумма от 500 до 10 000 000 руб.
- срок от 395 до 1 095 дней
Возможность пополнения без ограничений, частичное снятие в пределах неснижаемого остатка, ежемесячное начисление процентов и их капитализация
-
- ставка от 5.20 до 5.85% Подробнее
- cумма от 3 000 до 10 000 000 руб.
- срок от 91 до 1 095 дней
Предусмотрена возможность пополнения, начисление процентов производится банком ежемесячно.
-
- ставка 5.85% Подробнее
- cумма от 3 000 до 10 000 000 руб.
- срок 730 дней
Предусматривает льготное досрочное расторжение для клиентов оформивших кредит на автомобиль или приобретение недвижимости
-
- ставка от 4.15 до 5.35% Подробнее
- cумма от 10 000 руб.
- срок от 91 до 1 095 дней
Возможно пополнение и частичное снятие средств до величины неснижаемого остатка. Начисление процентов производится ежемесячно с их выплатой или капитализацией на выбор клиента.
Предложения Россельхозбанка, доступные клиентам при условии заключения инвестиционных, страховых или иных договоров
-
- ставка от 6.85 до 7.50% Подробнее
- cумма от 50 000 руб.
- срок от 180 до 395 дней
Получение дохода как от размещенных денежных средств во вкладе, так и за счет вложений в паевые инвестиционные фонды
-
- ставка от 6.85 до 7.30% Подробнее
- cумма от 50 000 руб.
- срок от 180 до 395 дней
Открытие вклада возможно при одновременном приобретении полиса инвестиционного страхования жизни
Инвестиционный вклад от «Россельхозбанка» уникален по спаренной методике накоплений. Прямым доходом для вкладчика являются не только процентные выплаты по депозиту, но и доходы с покупки паевых инвестиционных фондов:
- В качестве средств для открытия вклада принимаются российские рубли и доллары США.
- Доступно два временных варианта вклада – на 6 месяцев и на 13.
- Минимальный депозит при открытии в рублях – 50 тысяч, в долларах США – 1 тысяча.
- Вклад не пролонгируется.
- Истребование вложенных средств до окончания срока вклада пересчитывается из расчета действующих ставок по вкладу «До востребования».
- Размер депозита не ограничен по сумме.
- Процентные начисления доступны к снятию по окончанию срока вклада.
- При открытии вклада в обязательном порядке приобретаются паи на сумму, аналогичную сумме вклада.
- Процентные ставки зависят от факторов суммы и времени вклада и составляют:
- от 50 тысяч рублей и до полутора миллиона включительно – 7,9% на срок 6 месяцев и 8,35% на 13 месяцев;
- от полутора миллионов рублей и до 5 миллионов включительно – 7,95% на срок 6 месяцев и 8,40% на 13 месяцев;
- свыше 5 миллионов рублей – 8,10% на срок 6 месяцев и 8,55% на 13 месяцев.
В долларах США процентные ставки следующие:
- от тысячи долларов и до 25 тысяч включительно – 3,9% на срок 6 месяцев и 4,2% на 13 месяцев;
- от 25 тысяч долларов и до 80 тысяч включительно – 4,05% на срок 6 месяцев и 4,4% на 13 месяцев;
- свыше 80 тысяч долларов включительно – 4,15% на срок 6 месяцев и 4,5% на 13 месяцев.
Второй вклад в линейке вкладов от «Россельхозбанка», рассчитанный на людей пенсионного (предпенсионного) возраста или пенсионеров по иным государственным программам.
Условия вклада действуют с 16 октября 2018 года по настоящее время и заключаются в следующем:
- Вклад может быть открыт на фамилию лица, заключившего договор, или несовершеннолетнего ребенка.
- Обязательным условием является предъявление пенсионного удостоверения или иного документа, подтверждающего право получения ежемесячных выплат от пенсионного фонда РФ.
- Имеется три фиксированных срока вкладов – 13, 19 месяцев и 2 года.
- Минимальный первоначальный депозит по вкладу составляет 500 рублей, при вложении от 50 тысяч рублей и выше бесплатно заводится карта – «Амурский тигр, карта к вкладу».
- Процентные начисления выплачиваются по окончании каждого месяца и окончании срока вклада путем суммирования с основной суммой депозита или перечислением на отдельный счет вкладчика.
- Размер депозита ограничен 2 миллионами рублей.
- Истребование вложенных средств до окончания срока вклада пересчитывается из расчета действующих ставок по вкладу «До востребования».
- Условия автоматической пролонгации выполняются на аналогичный предшествующему срок.
- Процентные ставки зависят от времени вклада и составляют:
- — 6,45% на 13 месяцев;
- — 6,55% на 19 месяцев;
- — 6,65% на 2 года.