Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Условия и проценты по накопительному счету в Альфа-Банке в 2021 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Для начала необходимо быть клиентом Альфа банка, подключить мобильное приложение, которое называется Альфа-Мобайл, проверить возможность открытия счета в в рамках имеющегося пакета услуг. Поскольку не все тарифные планы могут позволить клиенту открыть данный счет. С помощью него можно совершенно бесплатно открыть счет.
Что такое Альфа-Счёт?
Говоря простыми словами, Альфа-Счёт представляет собой обычный текущий счёт до востребования, только с начислением процентов на остаток. Минимальная сумма для открытия такого вклада составляет всего 1 рубль. Накопительный вклад можно оформить не только в рублях, но и в долларах США.
Выпустить дебетовую карту к данному продукту нельзя, но при этом можно управлять Альфа-Счётом в мобильном приложении. Это значит, что карта и вклад будут иметь разные счета, но клиент сможет переводить средства между ними в любое время.
В отличие от стандартного депозита, накопительный счёт от Альфа-Банка не имеет ограничений по сроку действия. Проценты насчитываются за фактический период нахождения средств на вкладе. При снятии всей суммы счёт не закрывается. Следует обратить внимание, что доход начисляется на минимальный остаток по вкладу, который был зафиксирован в течение расчётного календарного месяца.
Тинькофф Банк запускает семейный банкинг
С Tinkoff Family держатели дополнительных карт могут пользоваться мобильным приложением и личным кабинетом, а также получать карты самостоятельно.
«Наши клиенты активно пользуются не только основными картами, но и дополнительными, которые они оформляют для своих близких. Специально для таких клиентов мы создали личный кабинет, благодаря которому управлять семейным бюджетом станет еще удобнее. Держатели дополнительных карт смогут видеть все траты по своей карте и совершать платежи и переводы. Держатели основных карт смогут поручать платежи и оплату счетов держателям дополнительных карт. Клиенты, у которых есть и основная, и дополнительная карты, смогут собрать все карточные продукты в одном личном кабинете», – рассказывает Станислав Близнюк, операционный директор, заместитель председателя правления Тинькофф Банка.
Раньше держатели дополнительных карт могли оплачивать покупки по карте и снимать с нее деньги, при этом расходы отображались только в личном кабинете у держателя основной карты. Теперь у держателей дополнительных карт появился личный кабинет, где они смогут:
- Контролировать расходы — проверять баланс и просматривать историю операций по дополнительной карте;
- Переводить деньги, оплачивать мобильную связь, интернет и услуги ЖКХ;
- Привязать к личному кабинету карту другого банка и оплачивать ею услуги.
В будущем Тинькофф Банк планирует расширять функциональность личного кабинета для держателей дополнительных карт.
Также о запуске бета-тестирования «семейных» функций объявил Альфа-Банк. Скоро в «Альфа-Мобайле» можно будет открыть новый счет — «Совместный», добавить к нему своих близких (друзей, семью или коллег) и вместе пользоваться деньгами.
Особенности Альфа-Карты с преимуществами
Рассматривая для себя простую в использовании дебетовую карту, Альфа-карта с преимуществами получила бы все шансы на то чтобы выбрали именно её.
Из особенностей можно выделить:
- Бесплатный выпуск карты;
- Бесплатное годовое обслуживание;
- Кэшбэк до 2% на все покупки;
- Начисление кэшбэка в рублях;
- Процент на остаток по карте до 5%;
- Возможность увеличить процент на остаток до 6% [с открытием Альфа-счёта];
- Бесплатное снятие наличных в банкоматах по всему миру;
- Один из лучших сервисов обслуживания;
- Актуальные пакеты услуг и условия использования выгодной карты.
Условия РКО в Альфа-Банке
В Альфа-Банке предусмотрено 5 тарифных планов для РКО, один из них разработан специально для начинающих предпринимателей, чьи обороты невелики. Называется он «Просто 1%» и отличается динамической абонентской платой — 1% от всех поступлений на расчетный счет. На этом тарифе можно бесплатно перечислять до 6 млн рублей на счета физических лиц, на счета ИП и юридических лиц бесплатно без ограничений. Снятие наличных без комиссий до 1,5 млн рублей, за внесение наличных комиссия составляет 1%.
С особенностями других тарифов можно ознакомиться в таблице:
|
Лучший старт |
Удачный выбор |
ВЭД+ |
Все, что надо |
|
|---|---|---|---|---|
|
Абонентская плата за месяц (руб.) |
490 |
1690 |
3690 |
9900 |
|
Платежи в ООО и ИП |
3 без оплаты, с четвертого 50 руб. |
10 бесплатно, затем по 25 руб. |
15 без оплаты, далее по 25 руб. |
0 руб. |
|
Переводы физическим лицам |
0,5% до 150 000 рублей |
0,5% до 200 000 руб. |
0,5% до 300 000 руб. |
До 500 000 рублей бесплатно |
|
Внесение средств на счет |
0,2% |
0,3% |
0,3% |
Бесплатно |
Отзывы клиентов Альфа-Банка
Сразу после того, как данный продукт был предложен клиентам Альфа-Банка, он получил преимущественно положительные отзывы от пользователей. С момента внедрения услуги процентные ставки были снижены, поэтому в настоящее время Альфа-Счёт пользуется популярностью не у всех вкладчиков.
Основным преимуществом накопительного счёта по мнению клиентов является постоянный доступ к средствам. По этой причине данный продукт можно считать более выгодной альтернативой стандартным депозитам, по которым не предусмотрено частичное снятие и пополнение. Также пользователи отмечают удобный интерфейс мобильного приложения, в котором в любое время можно совершить перевод средств со счёта на карту и обратно. Операции обрабатываются корректно, без задержек.
К минусам данного предложения клиенты относят начисление процентов на минимальный, а не на ежедневный баланс. К примеру, если в начале месяца внести на счёт 100 000 рублей, а через несколько дней добавить ещё 100 000 рублей, то проценты за текущий отчётный период начислятся только на первоначальную сумму (то есть на 100 тысяч). Это же условие касается и снятия (если сразу положить 100 000 рублей и в течение месяца снять 50 000, то проценты начислятся только на 50 000).
Учитывая описанный метод начисления процентов, действующие клиенты рекомендуют пополнять баланс в конце каждого месяца. Таким образом, к началу следующего отчётного периода минимальный остаток увеличится, и сумма начисленного дохода будет больше.
Условия по накопительному счету «Сразу 7»
Название продукта говорит за себя: Альфа-Банк предлагает клиентам 7% годовых на остаток. Но, к сожалению, исчерпывающей информации по условиям нет. Из данных на официальном сайте банка следует:
- открыть «Сразу 7» можно прямо онлайн;
- открыв и пополнив на любую сумму, владелец получит 7% годовых на минимальный остаток на счете за период с 1-го месяца до 3-го месяца. С 4-го месяца ставка становится ниже, но остается весьма достойной – 5% годовых. Важный момент по поводу минимального остатка: имеется в виду именно минимальный остаток в период с 1-го по 3-й месяц. То есть, если вы сначала внесли 10000 рублей, а потом довнесли еще 20000 рублей, то проценты будут начисляться только на 10000 рублей как на минимальный остаток за этот период. С 4-го месяца минимальный остаток высчитывается помесячно. Это также следует учитывать и при снятии средств со счета. Также важно учесть, что предложение действует для активов с остатком не выше 100 млн. рублей. На превышение лимита проценты не начисляются;
- предложение действительно в течение 3-х месяцев с момента открытия;
- пополнение возможно любыми способами: с карты или счета другого банка, внесением наличных, переводом посредством «Альф-Клик»;
- управление средствами накопительного счета можно производить прямо онлайн или по телефону;
- средства застрахованы как и все средства в Альфа-Банке на сумму до 1,4 млн. рублей;
- переводы средств накопительного счета сторонним получателям (другим физическим лицам или организациям) запрещены.
Где можно открыть семейный счёт
Если говорить о том, можно ли открыть совместный счет, то сейчас это можно сделать во многих банках. В частности договор совместного счета супругов может быть заключен с такими кредитными организациями:
| Наименование Банка | Совместный/семейный счёт (общий) | Дополнительные карты | Детские карты | Бонусы обслуживания и Кэшбэк |
|---|---|---|---|---|
| Тинькофф | Да | Да | Да | Доступ в личный кабинет 1–30% кэшбэк для детских и взрослых карт |
| Альфа-Банк | Да | Да | Да | Медицинский бонус. 1–10% кэшбэк на траты по картам. До 7% на остаток на счету. |
| Райффайзенбанк | Да | Да | Да | 5% кэшбэк на покупки по детской карте. Скидки на шопинг и развлечения. Специальные предложения. Доступ в личный кабинет. |
| Сбербанк | Нет | Да | Да | 0,5–10% кэшбэк на траты по картам. 1–30% бонусов Спасибо от Сбербанка. |
| ВТБ | Нет | Да | Да | 1–4% кэшбек на траты по картам. До 7% на остаток на счету. |
| SBI Банк | Да | Да | Да | 6% на остаток по счёту 3–10% кэшбэк за покупки. Одна карта для разных счетов. |
Выбор системы налогообложения для открытия ИП
Открытие ИП важный процесс, но предпринимателю стоит также позаботиться о выборе подходящей для него системы налогообложения. Она предусматривает следующие ставки:
- Налог на добавленную стоимость (НДС) — 20% и 10% в зависимости от группы товаров;
- Налог на имущество;
- Налог на доходы физических лиц (НДФЛ) — 13% при прибыли до 5 млн рублей и 15%, если прибыль превысила 5 млн рублей;
- Земельный и транспортный налоги;
- Страховые взносы за себя;
- Налоги и платежи за сотрудников: НДФЛ с зарплат, отпускных и больничных, взносы на случай болезни, декрета, травмы на производстве, пенсионное и медицинское страхование.
Если ИП работает один — он платит страховые взносы и налоги только за себя; если нанимает сотрудников — за себя и за них. Остальные режимы считаются специальными. ИП выбирает их по своему желанию и усмотрению:
- Упрощённая система налогообложения (УСН) ориентирована на малый и средний бизнес почти всех видов деятельности. Воспользоваться этой системой можно, если количество наемных работников на предприятии не превышает 130 человек, а годовой доход составляет менее 200 миллионов рублей. Может рассчитываться как 6% от суммы доходов или как 15% от разницы доходов и расходов ИП;
- Патентная система налогообложения (ПСН) — разовый платёж в счёт оплаты патента на тот или иной вид деятельности. Приобрести данную систему можно только на определенный период. Обычно это промежуток от месяца до года. При этом не нужно вести строгую отчетность. Применить такую систему можно, если численность наёмных сотрудников ИП не превышает 15 человек, а годовой доход от всех видов деятельности на патенте составляет не больше 60 миллионов рублей;
- Налог на профессиональный доход (НПД) уплачивается с доходов от самостоятельной деятельности, если они не превышают 2 400 000 миллиона рублей в год. Ставка зависит от источника средств. Если деньги перечисляет физическое лицо, то она составляет 4%, если юридическое — 6%.
Плюсы и минусы регистрации ИП в Альфа-Банке
Плюсы:
- Эквайринг (предоставляется банком бесплатно);
- Есть возможность выбрать вид терминала: с отдельным PIN-падом; без PIN-пада;
- Альфа-Банк выдает именную бизнес-карту, где будут находиться средства, полученные предпринимателем от покупателей или клиентов (обслуживание карты бесплатно).
- Удобный интернет-банк, где можно отслеживать доходы и расходы, онлайн-чат, есть телефоны горячей линии.
- Снятие наличных в любых банкоматах и переводы на другие счета (карты) без комиссии (до 1,5 млн/мес. в зависимости от тарифа).
Минусы:
- Обслуживание;
- Некачественный терминал;
- Регулярное изменение тарифов;
- Проблемы с оплатой из приложения по QR-коду;
- При подключенном тарифе «Просто 1%» по факту снимается 2% (1% комиссия Альфа-Банку + 1% комиссия за эквайринг + 990 руб., если ваш оборот по терминалу менее 200 тыс. руб./мес.).
Почему стоит выбрать Альфа-Банк для открытия расчётного счёта в Москве
Многие предприниматели задаются вопросом, в каком банке Москвы лучше открыть расчётный счёт? При выборе будущего финансового партнера нужно учесть такие ключевые параметры, как его надёжность и репутацию на банковском рынке, стоимость обслуживания, наличие бесплатных опций и прочие условия сотрудничества.
Сегодня для обслуживания своего бизнеса Альфа-Банк выбирает каждый 5-й предприниматель. Во-первых, это один из самых надёжных банков на российском финансовом рынке, чья история успеха насчитывает уже 28 лет. Кроме того, это современный и технологичный банк с удобными онлайн-сервисами, которые обеспечивают круглосуточный доступ к денежным средствам.
Но главное: клиентам — юридическим лицам здесь предлагается полный перечень услуг на выгодных условиях.
Плюсы и минусы услуги
Как у любого продукта у семейного счёта есть свои выгоды, преимущества и недостатки.
Плюсы общего счета:
- расходы считаются автоматически;
- возможность задавать лимит для каждого члена семьи;
- можно оформить без посещения банка через приложение;
- кэшбэк (1–10%) и процент на остаток (до 7%);
- дети учатся планировать бюджет;
- можно ограничить видимость операций по личному счету;
- выпуск не только дебетовых, но и кредитных Visa или MasterCard;
- переводы между владельцами счета без комиссии;
- дополнительные бонусы: один выезд врача-терапевта или педиатра на дом, возможность проконсультироваться у узкого специалиста, можно отправить на госпитализацию одного из участников программы.
Минусы семейного счёта:
- доступно только для клиентов Альфа-банка;
- информация о тарифах, комиссиях и прочих расходах не всегда соответствует действительности;
- условия могут изменяться в одностороннем порядке.
Привычка – великая сила
По словам гендиректора финагрегатора «Сравни.ру» Сергея Леонидова, на текущий момент речь о популярности совместного банковского счета не идет. И не только потому, что банки не торопятся предлагать что-то новое, но и из-за того, что россияне в сфере финансов очень консервативны, не бросаются на новинки, предпочитая выбирать то, что знакомо и проверено.
Традиционный уклад российской семьи предполагает, что есть добытчик (тот, кто зарабатывает и распоряжается деньгами) и те, кто заработанное тратит. Возможности открыть допкарту уже достаточно, чтобы в комфортном режиме управлять средствами с одного счета.
Оформлять совместный счет в банке, разбираться, как открыть его и использовать, готовы не многие. К тому же на текущий момент на практике отсутствует четкая граница между двумя видами банковских продуктов – один счет и привязанные к нему допкарты и общесемейный счет. Хотя эксперты уверены: именно за таким форматом – будущее.
Как рассчитать процент по накопительному счету Альфа-банка? Калькулятор накопительного вклада.
По накопительному счету Альфа-банк выплачивает процентный доход на ежемесячной основе. Для расчета ориентировочной величины совокупной суммы процентов, возможной к получению по факту оформления вклада, применяется следующая формула: ПД = (ПВ*С*П/К)/100, где
-
ПД — процентный доход по накопительному счету Альфа-банка;
-
ПВ — величина первоначального взноса на накопительный счет;
-
С — процентная ставка, используемая для формирования показателя общей прибыли по вкладу;
-
П — продолжительность размещения финансовых средств во вкладе (в днях);
-
К — количество дней в году, по итогам которого осуществляется расчет (в данном случае показатель равен 365 дням).
Рассмотрим порядок расчета на конкретном примере. В качестве исходных данных примем следующие:
-
открытие Альфа-счета;
-
первоначальная сумма денежных средств, размещенных во вкладе — 150000 рублей;
-
срок действия вклада — 12 месяцев;
-
наличие у клиента расходных операций по дебетовых и кредитным картам, открытым в Альфа-банк, общей суммой более 10000 рублей (применяется ставка за покупки, составляющая 4% годовых);
-
наличие у клиента активных Альфа-счетов в кредитном учреждении (соответственно, невозможно применение приветственной ставки);
-
номинальная процентная ставка, определяющая плановый уровень доходности по вкладу — 4% годовых;
-
совокупная процентная ставка («процент» за покупки + базовый «процент») — 8% годовых.
С учетом указанных данных рассчитаем сумму ежемесячного процентного дохода: ПД = (150000*8*365/365)/100 = 12000 (рублей). Таким образом, оформив новый накопительный Альфа-счет, потенциальный вкладчик может рассчитывать на получение прибыли в размере 12000 рублей.
Для сокращения временных издержек на осуществление приведенных выше расчетов можно воспользоваться виртуальным сервисом, имеющимся на официальном сайте Альфа-банка. В данном случае время проведения вычислительной процедуры не превысит нескольких секунд.
Похожие предложения и аналоги карт МИР в других банках
Сегодня достаточно много российских банков выпускают карты в национальной платежной системе МИР. Для наглядности можно сравнить несколько аналогов.
| Критерий оценки | МИР от Альфа-банка | МИР от Сбербанка | МИР от ВТБ |
|---|---|---|---|
| Стоимость обслуживания | бесплатно | бесплатно | бесплатно |
| Процент на остаток по счету | 3-7% | 3,5% | до 7% |
| Комиссия за снятие наличных | бесплатно (в Альфа-банке и у партнеров), бесплатно до 100 000 рублей в месяц (в остальных случаях) |
бесплатно только в Сбербанке | Бесплатно в банкоматах ВТБ и у партнеров |
| SMS-уведомления | 99 рублей | 30 рублей | 0-59 рублей |