Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Есть ли подвох для пользователей карты Совесть». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Карта Совесть предоставляет возможность не переплачивать, используя рассрочку. Можно сказать, что это кредитка без процентов. Банки зарабатывают выдавая деньги в заём. В этом случае они тоже получают свои проценты, но не с держателей карты. Комиссионный сбор за рассрочку оплачивают кредитной организации магазины-партнёры.
В чем сложность закрыть счет по карте «Совесть»
Если взять карту «Совесть» и не пользоваться ей, то годовое обслуживание будет оставаться бесплатным. В случае возникновения желания расторгнуть договор потребуется:
- Оплатить долг, начисленные неустойки, штрафы и проценты.
- Направить заявление с указанием причину в офис в Москве. Это можно сделать лично или почтовым отправлением.
- Карта блокируется банком на момент проведения проверки.
- Если долг отсутствует, а заявление оформлено правильно, то карта прекращает действие. На это дается 50 дней с момента получения уведомления о желании расторгнуть договор.
- Получить уведомление от банка о расторжении, уничтожить карту.
В чем выгода для банка и магазина
Поскольку процент рассрочки, при условии соблюдения пользователем ее требований, возникает вопрос: какой смысл банку Киви ее поддерживать, в чем тут подвох? Ведь он не получает процентов с покупок. И все же Совесть выгодна всем: покупателям, банку, магазину.
Для покупателя выгода очевидна: покупка Совестью в рассрочку без уплаты процентов – само по себе хорошее предложение, если срочно требуется купить нужную вещь, на которую в настоящий момент не хватает денег.
Банк тоже не остается в накладе. По большому счету, финансовому учреждению неважно, с кого именно оно получит отчисления: с магазина или с покупателя. В рассматриваемом случае отчисления идут с магазинов.
В свою очередь и магазины-партнеры не остаются обделенными, ведь посредством карты Совесть, позволяющей делать покупки на выгодных условиях, банк привлекает в магазин покупателей. Продажи благодаря этому растут: прибыль магазинов значительно перекрывает отчисления банку. Магазины, являясь партнерами банка Qiwi, привлекают в последний потенциальных клиентов: будущих держателей беспроцентной карты Совесть. Подвоха нет.
Даже добросовестный клиент не застрахован от ситуации, в которой по неким объективным причинам он не успевает выполнить ежемесячный взнос в счет погашения общей суммы рассрочки. В этой ситуации Совесть из карты рассрочки временно становится классической кредитной.
Если клиент до 30 числа месяца, следующего за отчетным, не внес необходимую сумму, он штрафуется на 290 руб. На остаток долга начисляется 10% годовых. Пока весь долг не будет погашен, процент будет начисляться на каждый взнос. Если на момент просрочки не был внесен последний платеж, процент не будет столь большим, но если не проплачен первый ежемесячный взнос, процент выльется в значительную сумму.
Несоблюдение условий просрочки приводит к тому, что данные о недобросовестности держателя оказываются в бюро кредитной истории. Совесть позиционируется как карта рассрочки, а не кредитная, но кредитный рейтинг ее держателя будет испорчен.
Подвох №1 Большой лимит по карте сразу не дадут
Каждый понимает, что передача денег от банка клиенту на условиях возврата – это не что иное, как кредит. Повлиять на выдаваемую в кредит сумму могут, прежде всего, два главным фактора: уровень дохода человека и характеристика его кредитной истории (КИ).
При заполнении анкеты для получения карты «Совесть» обязательно обозначаются данные о собственных доходах – это требование банка.
Учтите! Проверка таких сведений банком затруднена, чего не скажешь о КИ, которую финансовое учреждение с легкостью может просмотреть.
Конечно, если КИ неудовлетворительная или вовсе отсутствует, кредитный лимит существенно ограничат. Даже если зарплата человека будет на уровне 100000 рублей, никто не выдаст ему более 20000 рублей. Следует напомнить, что условия Киви банка предполагают лимитный диапазон от 3000 до 300000 рублей.
Понятное дело, что при незначительном выделении лимита необходимость в карте приравнивается к «0». Человека понуждает взять кредит необходимость приобретения чего-то дорогостоящего и крупного. С кредитным лимитом до 20000 рублей – эти цели остаются не достижимыми, следовательно, в подобном кредите смысла нет.
Виной подобному уменьшению кредитных возможностей клиента является скоринг банка. Скоринг – это отдельная спец. программа, цель которой оценить, насколько тот или иной клиент платежеспособен.
Ранее Киви банк не занимался выдачей кредитных средств. Подобная практика – дебютный проект банка, направленный на кредитование граждан.
Однако вместе с тем именно незначительный объем доступных кредитных средств – ключевой недостаток выданных банковских карт «Совесть». Подобная минимизация доступной клиенту кредитной суммы говорит о бессмысленности владения этими картами.
Внимание! Вот один из отрицательных отзывов клиента Киви банка. После целой череды расспросов, сопровождавшихся вежливым общением, ему предоставили чрезвычайно низкий лимит. В связи с этим, карта стала для него бесполезным приобретением.
Подвох №6 Карта работает не везде
Расплачиваться картой можно только у партнеров банка. Поэтому если вы проживаете в небольшом городе, то вероятно, что карта совсем не пригодится.
К примеру, проживаете вы в г. Вязьма (Смоленская обл.). Нет смысла оплачивать заказ, сделанный в одном из магазинов Московского ювелирного завода, хоть он и значится среди партнеров банка.
При проживании в отдаленном городе Российской Федерации оформление карты – дело не выгодное.
Конечно, заказать карту все-таки можно, но будет ли от нее хоть какая-то польза? При возможности оформления заказа на карту в своем городе проверьте, есть ли в этом городе партнеры банка, у которых ею можно рассчитываться.
Учтите! Однозначно следует позаботиться об оформлении карты при постоянном совершении онлайн-покупок. К примеру, для заказа авиабилетов в Аэрофлоте или покупки одежды в интернет-магазине Lamoda.
Карта Совесть была представлена в 2016 году Киви-Банком и стала первой картой рассрочки в РФ. С ее помощью держатели могут покупать любые товары и услуги в магазинах-партнерах в рассрочку на период до одного года. Среди партнеров банка имеются крупные сети Метро, Карусель, М.Видео, Kari и другие.
Оформить карту могут граждане РФ с 18 лет по паспорту. Документов для подтверждения доходов не нужно. Чтобы оформить карту, перейдите на официальный сайт Совести и нажмите кнопку «Заказать карту». В заявке укажите фамилию, имя и контактный телефон, затем нажмите «Далее». На указанный телефон придет SMS с кодом — укажите его на следующем шаге заявки. Далее вам необходимо будет заполнить персональные данные и сведения о получении дохода.
Кто может воспользоваться предложением
Для получения карты необходимо соответствовать требованиям банка в части гражданства, возраста и некоторых иных пунктов. Потенциальный держатель пластика должен:
- Быть дееспособным гражданином РФ;
- Иметь паспорт;
- Быть совершеннолетним;
- Иметь постоянную прописку на территории РФ;
- Иметь официальный источник дохода и при необходимости подтвердить его;
- Иметь мобильный телефон.
Если вы отвечаете вышеперечисленным требованиям, то смело приступайте к оформлению заявки на нашем сайте. Последовательность действия следующая:
- Заполните анкету. Потребуется внести данные о доходе, паспортные данные, контактную информацию;
- Ожидайте несколько минут, после чего ознакомьтесь с решением менеджера. При одобрении заявки банк сообщит ваш кредитный лимит и пришлет менеджера с картой и прочими необходимыми документами для оформления;
- После подписания документов, не забудьте активировать пластик. Для этого необходимо будет отправить смс-сообщение с его номером на короткий номер 5125. Сделать это можно после того, как на ваш телефон придет соответствующее сообщение с инструкцией.
Так, что же делать: оформлять или нет? Здесь однозначного ответа нет. Карта удобна для жителей крупных городов, где есть большая сеть тех магазинов, которые являются участниками программы. Также жителям крупных городов карта необходима и потому, что здесь много соблазнов и много того, что можно купить. А на это не всегда хватает средств. А вот для жителей небольших городов такие продукты финансового характера не целесообразны, поскольку их негде использовать. И в большинстве случаев для таких жителей даже не предусмотрена доставка карты.
Конечно, карта обладает некими преимуществами, и это неоспоримый факт. Ведь можно уже сейчас воспользоваться тем, что тебе не доступно. Но необходимо понимать, что бесплатный сыр бывает только в мышеловки, и поэтому необходимо быть готовым к тому, что стоимость приобретаемого товара будет слега дороже, а за просрочку придётся заплатить.
Основные отличия карты рассрочки от кредитной
Если обычными кредитными картами можно оплачивать любые покупки, и на все будет действовать льготный период, Совесть может использоваться только у партнёров банка.
Из других отличий можно выделить:
- Рассрочка по карте Совесть может составлять 12 месяцев, и всё это время проценты начисляться не будут. Обычных кредиток льготный период не превышает 50 — 60 дней, далее приходится платить банку проценты.
- Срок действия у карты рассрочки больше: а у обычных кредитных карт он не превышает четырёх лет.
- Пеня у Совести отсутствует. Штраф за несвоевременный платёж составляет 290 р.
- Страховые услуги по карте не оказываются. Нет и платных систем защиты карты.
Требования к держателям карты
- Российское гражданство.
- Постоянная регистрация на территории России.
- Положительная кредитная история.
- Наличие постоянных источников дохода или официальное трудоустройство.
- Возраст заемщика от 18 лет.
- Отсутствие большой кредитной нагрузки на момент оформления.
Стоит знать! Банк может принять отказ от оформления кредитной карты Совесть уже после отправки пластикового продукта. В таком случае держатель не сможет активировать продукт.
Особенности оформления:
- Клиентам с негативной кредитной историей будет отказано в оформлении карты.
- Платежное средство принимают только партнеры банка.
- Нарушение правил пользования банковским инструментом карается штрафом.
Важно! Карта «Совесть от банка Киви используется только для проведения расчетов в безналичной форме. Снимать наличные средства с этого продукта нельзя.
Погашение ссуды проводится по такой схеме:
| Покупка/ месяцы рассрочки | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 |
| Холодильник 32 тыс/8 мес |
4 тыс | 4 тыс | 4 тыс | 4 тыс | 4 тыс | 4 тыс | 4 тыс | 4 тыс |
| Шкаф 16 тыс/4 мес | 4 тыс | 4 тыс | 4 тыс | 4 тыс | ||||
| Семейный обед 2 тыс/месяц | 2 тыс | |||||||
| Итоговый размер платежа, тысяч | 10 | 8 | 8 | 8 | 4 | 4 | 4 | 4 |
Условия использования и рассрочки
Отзывы и мнения клиентов отмечают комфортную процентную ставку пластика Совесть, длительный беспроцентный период и привлекательные возможности погашения. В частности:
- Льготный период. Как работает льготный период, напрямую зависит от партнеров, в которых производилась оплата. В среднем беспроцентная рассрочка предоставляется на период от 1 до 12 месяцев.
- Процентная ставка. Наиболее волнующий вопрос клиентов, оформляющих Совесть – какой процент придется заплатить банку? Пока действует рассрочка, на покупку не начисляется дополнительная комиссия. По ее окончанию проценты составят 0,03% от суммы в день (29 процентов годовых).
- Дата платежа. Денежные средства на карту рассрочки необходимо внести в течение месяца, наступившего после расчетного. В случае несвоевременной оплаты со счета спишется дополнительная комиссия в размере 290 рублей.
- Комиссия за внесение. Перед тем, как пополнить карту, следует учитывать, что дополнительные комиссии за внос не списываются.
- Возможность досрочного внесения. Совесть – карта рассрочки, которая поддерживает досрочное погашение без комиссии.
Подвох №1 — Большой лимит по карте сразу не дадут
Каждый понимает, что передача денег от банка клиенту на условиях возврата – это не что иное, как кредит. Повлиять на выдаваемую в кредит сумму могут, прежде всего, два главным фактора: уровень дохода человека и характеристика его кредитной истории (КИ).
При заполнении анкеты для получения карты «Совесть» обязательно обозначаются данные о собственных доходах – это требование банка.
Учтите! Проверка таких сведений банком затруднена, чего не скажешь о КИ, которую финансовое учреждение с легкостью может просмотреть.
Конечно, если КИ неудовлетворительная или вовсе отсутствует, кредитный лимит существенно ограничат. Даже если зарплата человека будет на уровне 100000 рублей, никто не выдаст ему более 20000 рублей. Следует напомнить, что условия Киви банка предполагают лимитный диапазон от 3000 до 300000 рублей.