Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как ИП тратить деньги с расчётного счёта на личные нужды». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Если возникла необходимость обналичить деньги, используя корпоративную карту, лучше пользоваться ею исключительно для нужд бизнеса, подтверждая расходы оправдательными документами (договорами, счетами, чеками). Расчетный счет ИП изначально и существует для ведения предпринимательской деятельности, а это значит, что все операции по нему могут облагаться налогами.
Как снять наличные, используя корпоративную карту
Чтобы получить корпоративную карту, нужно написать заявление в обслуживающий расчетный счет банк на выпуск необходимого количества таких карт.
При необходимости выдать сотрудниками заработную плату можно снять сумму с карты, оприходовать ее в кассу, а затем выдать в обычном порядке по расчетно-платежной ведомости.
Таблица 3. Тарифы на услуги выдачи наличных с использованием корпоративных пластиковых карт
| Наименование банка | Стоимость услуги, % |
| Сбербанк (ПАО) | 3% |
| Альфа-Банк | 0-10% |
| ПАО «Промсвязьбанк» | 1-5% |
Есть четыре законных способа вывести деньги с расчетного счета ИП.
1. Получить наличные в кассе банка. Для этого нужно заполнить платежное поручение или чековую книжку, в назначении платежа написать «на личные нужды предпринимателя».
За обналичивание денег придется заплатить комиссию — 2% или больше. Некоторые предприниматели пытаются сэкономить. Чтобы не платить комиссию банку, они переводят деньги себе как сотруднику, а в назначении платежа пишут «Зарплата ИП». Но в таком случае банк имеет право отказать в выдаче денег — по закону предприниматель не может платить зарплату сам себе. Чтобы получить деньги, нужно указать истинную цель: например, на личные нужды.
2. Использовать кэш-карту. Это карта, которая привязывается к расчетному счету. По ней можно снимать наличные с расчетного счета в банкомате. Чаще всего банк устанавливает для таких карт комиссии, ограничения по сумме, плату за обслуживание. Разные банки предлагают разные условия — детали нужно выяснять у менеджера.
3. Перевести деньги на личный банковский вклад. В этом случае не нужно платить комиссию и налоги, но потратить деньги можно только после окончания срока вклада. Если снять деньги раньше, сгорят проценты. Чтобы получать деньги и проценты, когда захочется, нужно искать подходящий вклад.
4. Перевести деньги на личную карту. Это можно сделать в личном кабинете интернет-банка — не нужно идти в отделение банка, заполнять платежное поручение и платить комиссию за обналичивание. Но скорее всего придется заплатить комиссию за перевод — минимум 1% от суммы. После того как деньги окажутся на личной карте, их можно снять в банкомате или оплатить покупки по безналу.
Чтобы не платить налог, нужно открыть карту на свое имя. Если переводить деньги с расчетного счета на карту другого человека, придется заплатить НДФЛ 13%.
Переводить деньги с расчетного счета на личную карту законно. Но если бизнесмен переводит деньги регулярно, банк может заблокировать расчетный счет.
Расходы на производство
Евгений потратил много денег на то, чтобы открыть свое маленькое пельменное производство. Он подсчитал, сколько же тысяч рублей уже вложено:
-
20 000 — аренда помещения. Светло и просторно — не сравнится с маленькой кухней.
-
80 000 — оборудование. Пришлось купить промышленный холодильник и крепкую мясорубку.
-
20 000 — инвентарь. Для хороших пельменей нужны скалки, разделочные доски и другая посуда.
-
50 000 — закупка сырья. Вкусное мясо стоит дорого, но Евгений не скупится на качественное сырье.
-
80 000 — зарплата. Ее получает бухгалтер и помощник Евгения.
Каким образом происходит распределение прибыли ИП между ним и тремя физлицами?
В Книге учета (раздел I Книги учета) отражаются все доходы, полученные индивидуальными предпринимателями от осуществления предпринимательской деятельности, без уменьшения их на предусмотренные налоговым законодательством Российской Федерации налоговые вычеты.
В уставе ООО «Дом» указано, что распределение прибыли между участниками осуществляется поровну. По решению собрания от 28.03.2018 чистая прибыль за 2017 год в сумме 900000 руб. подлежит распределению между участниками. Не последнее место в формировании прибыли играет инновационная деятельность предприятия. Она обеспечивает обновление выпускаемых конкурентоспособных продуктов, рост объемов продаж и, соответственно, прибыли.
Чаще всего такая форма сотрудничества ИП и физического лица встречается между близкими родственниками. Малознакомые лица вряд ли надумают заниматься такой формой бизнеса.
Пример 1 Комиссия при переводе средств на карточку в Альфабанке
ИП может переводить деньги со своего счета на карту либо вклад без комиссионных удержаний с указанием соответствующего назначения перевода, например: «отчисление зарплаты» либо «перевод своих средств на вклад». В остальных случаях, когда деньги переводятся партнерам и иным лицам, суммы облагаются НДФЛ.
Альфабанк допускает переводы не только в своих отделениях, но и посредством приложения, а также интернет-банкинга. Без комиссии на личный счет ИП может переводить суммы до 100 тыс. руб. за месяц. Свыше этой суммы начисляют комиссию, размер которых зависит, как принято, от тарифа и региона обслуживания.
При переводах на другие карты начисляются комиссионные, размер которых зависит от используемого ИП тарифа.
| Тариф | Бесплатно | Комиссия |
| Все включено | Переводы бесплатные | Нет |
| Успех | 10 платежей | Начиная с 11 платежа, за каждый перевод по 25 руб. |
| На старте | 3 платежа | Начиная с 4 платежа, начисляют 50 руб. за 1 перевод |
Какие расходы ИП считаются личными
Все расходы, которые не относятся к ведению бизнеса, считаются личными. Конечно, возникают и спорные моменты, особенно при УСН «Доходы – расходы», ОСНО и ЕСХН. Например, покупку канцелярии можно отнести к расходам на ведение бизнеса. Но если в канцелярском магазине за один раз были закуплены канцтовары для того, чтобы обеспечить на весь учебный год троих детей предпринимателя, у налоговой потраченная сумма может вызвать недоумение и вопросы.
На первый взгляд тут есть путаница: вроде бы все деньги ИП – собственность не бизнеса, а человека, так как юридического лица нет. Однако к ИП при выдаче на личные нужды крупных денежных сумм у ФНС могут возникать претензии. Это связано не с противоречиями в законодательной базе, а с борьбой с отмыванием денег и уклонением от уплаты налогов.
Любые движения средств и снятие на личные нужды ИП, которые кажутся подозрительными, банки должны отслеживать, сообщать о них в налоговую. Причем касается это не только банка, в котором у предпринимателя открыт счет, но и любого, через счета которого проходят денежные средства.
Что делать, если банк заблокировал ваш расчетный счёт:
1. Узнайте в банке, почему счёт заблокировали и что сделать, чтобы его разблокировали. Специалист банка не может снять блокировку — только рассказать, что делать.
2. Принесите в банк нужные документы. Попросите у банка официальное письмо, что он получил бумаги.
3.Сохраняйте всю переписку с банком: если дело дойдёт до суда, вы сможете показать, что выполнили все требования банка.
4. Если через пять дней ваш счёт не разблокировали, обратитесь в банк — пусть объяснит, почему. Если банк молчит или отказывает в разблокировке, пишите жалобу в Центробанк.
5. Если Центробанк не помог, обращайтесь в суд.
6. Если не хотите бороться, закройте расчётный счёт. Перед этим убедитесь, что в договоре нет пункта о заградительных тарифах или будьте готовы заплатить большую комиссию.
Какими нюансами обладает такая деятельность
- ИП вправе заниматься любой деятельностью, если она не запрещена законодательными положениями (она обязательно должна приносить прибыль).
- Для защиты собственных прав ИП могут обращаться в арбитражную судебную инстанцию, основываясь на законах для граждан РФ.
- ИП пользуются УСН, занимаются сдачей отчетности. Кроме того, они сами распределяют полученную прибыль.
- Использовать имущество можно исключительно для личных нужд. Если ИП становится финансово несостоятельным, его реализуют в счет погашения задолженностей.
- Иногда обязательно необходимо регистрировать кассовый аппарат. Открытие банковского счета – дело сугубо индивидуальное.
- ИП имеет право на заведение персональной печати. Кроме того, он может брать рабочий персонал.
- Чтобы закрыть ИП, бизнесмен должен сам выразить такое желание (либо подобное решение принимает суд).
Как ИП вывести деньги с расчётного счёта на личные нужды
Деньги, полученные от бизнеса, ИП может тратить на личные нужды без ограничений и дополнительного налогообложения. Этим индивидуальный предприниматель принципиально отличается от учредителя ООО. Собственник компании доход от дела может получить только в виде дивидендов, заплатив ещё и налог по ставке 13%.
Приведём две цитаты, явно подтверждающие право предпринимателя распоряжаться полученным им доходом в 2020 году на своё усмотрение:
«Денежные средства, которые остались на расчётном счёте индивидуального предпринимателя после уплаты налогов, сборов и обязательных платежей, могут быть использованы им на личные цели. Налогообложение сумм денежных средств, переведенных с расчётного счёта индивидуального предпринимателя на счёт физического лица, Кодексом не предусмотрено» (из письма Минфина России от 11 августа 2014 г. N 03-04-05/39905).
«Наличные деньги, полученные индивидуальным предпринимателем с банковского счёта, могут без ограничений расходоваться им на личные нужды. Составление авансового отчета о суммах наличных денег, израсходованных непосредственно индивидуальным предпринимателем на любые цели, не производится» (из письма Банка России от 2 августа 2012 г. N 29-1-2/5603).
Перевести деньги с расчётного счёта ИП на личные нужды в 2020 году можно тремя способами.
- Получить наличные деньги в кассе банка по чеку или платёжному поручению. Этот способ мало отличается от того, когда предприниматель снимает наличность для расчёта с контрагентами или работниками. Наличные деньги так же приходуются в кассу ИП по приходному ордеру, а выдаются по расходному ордеру.
Чтобы не переплачивать банку комиссию, некоторые предприниматели указывают в назначении платежа «Зарплата индивидуального предпринимателя». Это неправильно. ИП не может сам себе платить зарплату, о чем неоднократно высказывались Роструд, Минфин, ФНС. Банк вправе отказаться выполнять такое платёжное поручение, поэтому при переводе средств ИП на личные нужды надо так и указывать: «Перевод собственных средств» или «Выдача денежных средств на личные нужды». - Перевести наличные на текущий счёт физического лица и привязанную к нему карту. В этом случае наличные деньги сразу с расчётного счёта предприниматель не снимает, поэтому банк не взимает комиссию за обналичивание, и кассовые документы оформлять не требуется. Далее деньги с карты снимаются уже в банкомате обычным способом.
Очень важно, чтобы карта, на которую переводятся деньги, снятые на личные нужды ИП, была оформлена на самого предпринимателя, а не на другое лицо, например, супруга. Если же вы проведете такую транзакцию, то деньги, переведённые на карту другого лица, облагаются налогом, а предприниматель, как налоговый агент, должен удержать и перечислить НДФЛ в бюджет.
Обратите внимание: если вы оформили карту не в том банке, где у вас открыт расчётный счёт, то в некоторых случаях при переводе денег на вашу карту в другом банке может взиматься комиссия. - Перевести деньги на банковский вклад физического лица. Предприниматель может иметь не только расчётный и текущий счёт, но и накопительный или депозитный. На этот счёт тоже можно переводить деньги, а затем получить их наличными деньгами после закрытия депозита.
Таким образом, самый простой способ снятия денег ИП на личные нужды, не требующий комиссии на обналичивание и оформления кассовых документов, – это перевод денег на карту физического лица. Именно его мы и рекомендуем нашим пользователям.
Собираетесь открыть расчётный счёт? Откройте расчётный счёт в надёжном банке — Альфа-Банке и получите бесплатно:
- бесплатное открытие счёта
- первый счет в иностранной валюте
- заверение документов
- интернет-банк
- и многое другое
Распространенные ошибки при снятии денег ИП со счета
Ошибка 1. Принято считать, что ИП может снимать наличные деньги (из числа полученной им прибыли) для собственных нужд без ограничений. На самом деле это действительно так.
Кроме того, вопреки ошибочному мнению, данные обналиченные денежные средства не подлежат дополнительному налогообложению.
Ошибка 2. При обналичивании денег через банковскую кассу по платежному поручению нередко ИП неправильно заполняют поле «Назначение платежа». Стремясь уменьшить комиссию, многие из них пишут «Зарплата ИП», т. к. обычно при снятии наличных именно для выплаты зарплаты процент комиссии самый низкий. Подобные записи считаются неправильными и являются основанием для возврата поручения и его не исполнением.
Посему при заполнении указанного поля нужно писать так, как есть. Соответственно, правильной будет следующая запись, например: «Выдача денежных средств на личные нужды».
Как ИП потратить деньги на личные нужды с расчетного счета
Тратя денежные средства ИП на личные нужды с расчетного счета, предприниматель должен помнить о минусах, которые влечет за собой такой способ:
- Могут возникнуть сложности при возникновении претензий к товару или услуге. На индивидуального предпринимателя закон «О защите прав потребителей не распространяется», использование товара или услуги в личных целях придется доказывать.
- Тарифы банка на переводы ИП обычно отличаются от переводов обычных физлиц в невыгодную для ИП сторону.
- Не все ИП, работающие на ЕНВД или ПСН, примут платеж от другого ИП по безналу, чтобы избежать проблем с налоговой, которая может посчитать такие переводы признаком оптовой торговли. В некоторых случаях может помочь назначение платежа «На личные нужды ИП» и подтверждения, например, доставки покупки на домашний адрес.
Как обналичить деньги с расчетного счета ИП легально в 2021 году
ИП вправе распоряжаться своим расчетным счетом по собственному усмотрению, но в рамках действующего законодательства. Но статус ИП неотделим от физического лица, поэтому допускается снятие средств на личные нужды. В теории, достаточно указать данный факт в платежном поручении или ином документе. На практике – могут потребоваться дополнительные объяснения или оспаривание требований финансовой организации.
Федеральный закон №208-ФЗ от 13 июля 2020 года ужесточит контроль и за почтовыми переводами. Если сумма перевода превысит 100 тысяч рублей, то сотрудники почты могут потребовать предоставить документы, подтверждающие законность происхождения денежных средств.
Также могут потребовать заполнить цель такого перевода. В общем лучше переводить небольшие суммы через почту, чтобы не писать лишних объяснений и не становиться объектом повышенного контроля.
В ст. 1 указана такая формулировка:
Операция по зачислению денежных средств на счет (вклад) или списанию денежных средств со счета (вклада) при осуществлении платежей по договору финансовой аренды (лизинга) подлежит обязательному контролю, если сумма, на которую она совершается, равна или превышает 600 000 рублей либо равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной 600 000 рублей, или превышает ее.
С одной стороны из текста следует, что контроль касается лишь финансовой аренды. Однако ряд экспертов уверен, что контроль может осуществляться за любыми поступлениями на вклад или счет на сумму свыше 600 тысяч рублей. Поэтому, скорей всего, если вы решите положить крупную сумму на банковский вклад, то эти данные обязательно передадут в росфинмониторнг.
И самый главный нюанс, который может коснуться практически каждого. Если сейчас конкретно следят за одной совершенной операцией, то с 10 января оцениваться будет совокупность всех операций. К примеру, если вы решите перевести 50 тысяч почтовым переводом, то обязательному контролю она подлежать не будет. Через некоторое время вы решили перевести 60 тысяч рублей через почту. После 10 января уже возникнут вопросы, так как сотрудники почты начнут оценивать несколько операций в совокупности. Это касается и банков, нотариусов и т.п.
Стоит учесть, что закон никак не ограничивает период времени и количество операций. Например, если вы пополняете свой вклад на 20 тысяч рублей ежемесячно, то через пару лет, когда общая сумма пополнения достигнет 600 тысяч рублей, вдруг возникнут вопросы о законности происхождения денег. И, несмотря на абсурд приведенного примера, это не будет противоречить законодательству.
Будьте здоровы и берегите себя!
Благодарю за внимание!
Удержания средств со счетов, вкладов и карт допускается на основании постановления пристава или по исполнительным документам, представленным взыскателем. Цель удержания понятна – нужно исполнить решение суда, взыскать деньги в пользу гражданина или организации, либо в доход бюджета. Вот общие правила удержания, предусмотренные Законом № 229-ФЗ:
- на основании постановления пристава банк обязан наложить арест на счет (карту) или вклад должника, списать имеющиеся средства и удерживать деньги с каждого поступления;
- в постановлении пристава указывается размер удержаний, который должен соответствовать Закону № 229-ФЗ (50% по большинству видов требований, 70% по алиментам, возмещению вреда здоровью, ущерба от преступлений);
- взыскатель может сам направить исполнительный документ в банк, если знает, что там открыты счета и вклады должника;
- удержание будет продолжаться до полного погашения долга, до отзыва исполнительного документа, до отмены постановления пристава.
Это общий порядок, который обязаны применять все банки, работающие на территории России. На практике возникает множество проблем с определением вида дохода или зачисления, расчетом размера удержаний. Например, исполняя постановление пристава, банк может удержать всю поступившую зарплату. Должник может об этом узнать уже после фактического списания, если пристав несвоевременно направил ему копию постановления. Нередко сотрудники ФССП вообще не проверяют реальный адрес должника, зато сразу передают документы на удержание в банк.
Чтобы защитить интересы граждан, выступающих должниками в исполнительном производстве, государство разработало изменения в Закон № 229-ФЗ. Поправки вступили в силу с 1 июня 2020 года, заключаются в следующем:
- введена обязательная идентификация всех видов платежей, поступающий на любой счет гражданина – для этого используется система кодов под каждый вид поступлений (например, специальные коды введены для зарплаты, пенсий, социальных пособий);
- введен механизм отдельного учета всех поступлений – он заключается в условном «окрашивании» всех доходов и зачислений в системе банковского мониторинга;
- на банк возлагается обязанность самостоятельно рассчитать сумму средств на счете должника, на которую можно наложить арест или обратить взыскание – чтобы исключить злоупотребления со стороны банков, порядок расчета средств регламентирован Приказом Минюста РФ № 330.
Простыми словами, теперь банк будет сам проверять целевое назначение и вид каждого платежа, поступившего на счет гражданина. Если на этот счет ранее был наложен арест, банк обязан сам рассчитать сумму удержаний, перевести деньги на депозит ФССП или непосредственно взыскателю. Также обязанностью банка является определение доходов, на которые запрещено обращать взыскание.
На данный момент новый механизм удержаний со счетов и карт только начал применяться, поэтому количество нарушений при списании более чем достаточно, о чем свидетельствуют многочисленные обращения и жалобы должников в ФССП. Но ситуация обязательно изменится, т.к. приставы уже начали массово привлекать банки к ответственности по пункту 3 статьи 17.14 КоАП. Она предусматривает наказание за неправомерное списание денег должника, если это не предусмотрено законом.
Алгоритм ареста и удержания со счетов будет отличаться при подаче документов банку взыскателем или приставом. Ниже подробнее рассмотрим оба этих варианта, расскажем о способах защиты должника.
- Банки нередко прописывают специальные положения в соглашениях с клиентами, нередки случаи отказа от обслуживания лиц, нарушающих правила пользования счетом.
- Банки стараются сами разграничивать деньги клиентов. Клиент банка, уклоняющийся от налогов или проводящий сомнительные операции, создает проблемы и самой кредитной организации.
Нет, потому что тот же Модульбанк при переводе денег на карту в сумме до 750 тысяч рублей в месяц взимает комиссию всего до 1%.На самом деле, такие тарифы имеют запретительный характер, чтобы снять наличные деньги с расчётного счёта ИП свыше определённой суммы было невыгодно.
А минус заключается в том, что учредитель не платит проценты за пользование деньгами ООО, поэтому у него возникает материальная выгода, на которую надо заплатить налог. Выгода рассчитывается как 2/3 ставки рефинансирования ЦБ РФ, но НДФЛ здесь взимается по повышенной ставке — 35%.
Но на практике налоговые инспекции часто отказываются признавать право ООО заключить гражданско-правовой договор с учредителем, который имеет статус ИП. Частично снизить риски непризнания этого варианта может правильно оформленный текст договора. В нем не должно быть никаких условий, характерных для трудовых договоров. Кроме того, размер вознаграждения управляющего-ИП не должен быть необоснованно высоким на фоне небольших доходов самого ООО.
Банк выдаёт вам РКО с расчётного счёта. Вы в качестве ИП должны оприходовать полученные средства в свою кассу, а уже с неё выдать на собственные цели. Такую карту ещё называют корпоративной. Она привязывается к счёту ИП. С помощью пластика вы сможете снять деньги через банкомат в любое время суток.
- низкая налоговая нагрузка, когда доля налоговых платежей не превышает 0,5% от поступлений;
- почти все поступающие денежные средства снимаются в виде наличных, причём, это происходит в первые три дня после поступления (не относится к предпринимателям, работающим без наёмного персонала и самостоятельно оказывающим услуги);
- отсутствие в платёжных поручениях обязательного основания платежа или реквизитов договора с контрагентом.
Деньгами, которые есть на счету, ИП может пользоваться, не спрашивая ни у кого разрешения. Можно снимать наличку или расплачиваться картой за покупки в личных целях, нужно только следить за тем, чтобы остались деньги на уплату налогов.
Последние пару лет в рамках этого закона банки массово блокируют счета предпринимателей, а тем потом приходится бегать и доказывать, что они не верблюды, ой, не мошенники и не террористы. А пока доказывают, деньги заморожены, расчеты с поставщиками приостановлены. И не думайте, что, если у вас совесть чиста, вам ничего не грозит. Под подозрение может попасть любой, а подозрение – это уже повод заблокировать счет.
Мы проверяем такие истории и очень часто обнаруживаем, что эти истории рассказывают владельцы транзитных и обнальных фирм. У обычных предпринимателей, которые просто продают товары или оказывают услуги, таких проблем не возникает. Если вам платят из-за границы, вас обязательно будет проверять валютный контроль. Это серьёзное дело, будьте внимательны. Консультируйтесь с юристами и бухгалтерами. Заручитесь поддержкой профессионального бухгалтера. Не решайте сложные вещи по советам и статьям из интернета.
У нас всё круто: длинный платёжный день, к счёту сразу привязана карта, удобный интернет-банк, встроенная облачная бухгалтерия, сразу оформляем вам ЭЦП, через нас можно отправлять отчёты в налоговую. Счета клиентам можно выставлять прямо в телефоне. Все документы привезём, вам никуда ехать не надо. На бумажки и проверки уйдет 2—3 дня, но счёт зарезервируем сразу.
Только оговорку делать забывают эти советники. Сослаться на ФЗ надо бы. Как бы ни грустно было, как бы не хотелось это делать. И как бы ни казалось, что ФЗ это про банки, а не про нас. И расчетных счетов у ИП может быть сколько угодно.
Как снимать наличку и не вызвать подозрений? Но это — фантастика. ЦБ говорит, что 5 дней — это отличный срок для того, чтобы показаться банку и мегарегулятору приличным предпринимателем, ни разу не похожим на обнальную контору. Контактируйте с менеджером, пишите в чате, будьте готовы в любой момент предоставить документы банку по первому запросу и делайте это в указанные в требовании банка сроки.
Законодатель не определяет, сколько именно финансовых средств можно получить со счета ИП для личных нужд. Какой-то установленной цифры или лимита просто нет.
Но при этом стоит учесть, что при снятии до ста тысяч рублей, как правило, никаких вопросов не возникает. Если сумма превышает данный лимит, то банк чаще всего просит объяснить зачем потребовались финансы.
Как правило, достаточно указать «Личные нужды», но все зависит от политики финансовой организации. В некоторых случаях проверки более тщательные, банки перестраховываются. Однако незаконные требования и блокировки могут быть оспорены.
Чаще всего все зависит от того, сколько средств имеется на счету. Если все налоги уплачены, средства на заработную плату также перечислены, никаких дополнительных подозрений возникнуть не должно. Оставшиеся финансы – прибыль предпринимателя, которую он может расходовать так, как считает нужным.
ИП вправе распоряжаться своим расчетным счетом по собственному усмотрению, но в рамках действующего законодательства. Но статус ИП неотделим от физического лица, поэтому допускается снятие средств на личные нужды. В теории, достаточно указать данный факт в платежном поручении или ином документе. На практике – могут потребоваться дополнительные объяснения или оспаривание требований финансовой организации.
Во-первых, для контроля проведения финансовых операций. Во-вторых, со своей стороны банки в целях безопасности стараются минимизировать размер суммы, которую можно оставлять в хранилище. Также они заботятся о своей репутации. Если клиент не заказал сумму для снятия, он может ее не получить, так как в кассе будет недостаточно средств. В результате, такой клиент будет писать жалобы.
Совет. Чтобы не попасть в подобную ситуацию, лучше предупредить банк о снятии крупной суммы за несколько дней.
Отказов в выдаче быть не может. Клиент получит свои деньги в оговоренные с банком сроки.
У каждого банковского отделения установлен лимит на хранение наличности. Он зависит от размеров офиса, допустимых систем охраны. В главных отделениях банков можно не заказывать наличность. В их хранилище хранятся довольно внушительные суммы.
Для снятия наличных в небольших отделениях нужно предупреждать заранее. Как правило, с обналичиванием сумм до 150 тыс. руб. не возникает проблем. Но это при условии, что такую сумму снимает только один клиент. Если лимит хранилища небольшой, на выдачу еще одной такой же суммы может не хватить.
О снятии крупной суммы наличных нужно оповещать банк заранее, чтобы он успел заказать денежные средства у своего головного офиса.
На доставку наличных в среднем уходит до 1-2 дней.
У каждого банка разные правила. Некоторым достаточно звонка клиента, который скажет, что ему надо снять наличные в таком-то размере в такой-то день. Другие, наоборот, к этой процедуре относятся со всей ответственностью.
Клиент, чтобы снять крупную сумму, должен придти в отделение и написать заявление. В нем указать следующие данные:
- ФИО;
- расчетный счет, с которого будут сняты средства;
- сумму;
- дату снятия.
Предупреждать банк лучше за 5-7 дней до проведения операции.
Если нужно снять наличные с депозита, действуют по-другому. Изначально клиент должен придти в банк с заявлением о прекращении действия депозитного договора. Но это в том случае, если он автоматически пролонгируется (продлевается). Затем сказать, что он желает снять наличные. Средства будут перечислены с его депозитного на расчетный счет. Обналичить их он может только после того, как банк одобрит проведение этой операции.
Еще один способ — заявка на снятие крупной суммы в мобильном приложении. Современные банковские учреждения стараются минимизировать время, которое клиент тратит на проведение различных операций. Поэтому они разработали специальные мобильные приложения, установить которые можно на любой гаджет. В них размещены допустимые к выполнению банковские операции. Например, в «Сбербанке» можно заказать снятие крупной суммы наличных посредством такого приложения. Достаточно заполнить форму или связаться с оператором.
Обналичить средства можно двумя способами:
- в кассе банка;
- в банкомате.
Размер комиссии зависит от выбранного способа.
Любые комиссионные сборы указаны в тарифах банка.
Перед тем, как обналичивать свои сбережения, нужно с ними ознакомиться. Они довольно часто меняются.
Как правило, комиссия за снятие наличных в банкомате не взимается. То есть, клиент может под «0» обналичить средства. Но это при условии, что он использует для проведения операции банкомат банка, со счета в котором и снимает деньги.
Стоит учесть, что на снятие крупных сумм даже в банкоматах могут быть установлены тарифы. Это зависит от внутренних положений банка.
Правила обналичивания для ИП и предприятий отличаются от правил, установленных для физических лиц. Итак, снятие наличных в кассе банка с расчетного счета — платная услуга. Размер комиссии установлен в тарифах на расчетно-кассовое обслуживание.
Плату за снятие взимают с расчетного счета после выполнения операции.
Как это происходит? Предприниматель или бухгалтер предприятия заполняют чек. В нем указывают не только сумму, которую нужно снять, но и комиссионный сбор.
Разберем на примере.
Предприятию необходимо снять 50 тыс. руб. За проведение операции взимается комиссия в размере 0,5% от суммы снятия. Соответственно, бухгалтер заполняет чек на сумму 50 250,00 руб. Из которых:
- 50 000 руб. — сумма снятия;
- 250 руб. — комиссия.
Если у предприятия есть корпоративная карта, он может снять с нее без комиссии ограниченное количеств денег.
Поводов для снятия наличных у организаций не очень много. И любое снятие наличности должно быть оформлено документами.
| Цели для снятия наличных | Обоснование для ИФНС | Документы организации |
| Закупка у физических лиц материалов, товаров, услуг | Организация с целью организации производства собственных товаров закупок у физических лиц материалы, сырье, услуги и т. п. | Накладные передачи-приемки товаров. Акт приемки услуг. |
| Выдача наличных под отчет | Организация выдает деньги работникам для поездки в командировку: покупку билетов, оплату жилья, оплату транспорта и т. д. Организация выдает работникам наличные денежные средства для закупки хозтоваров и т. п. | Авансовый отчет. Чеки. |
| Расчеты с партнерами | Организация расплачивается наличными денежными средствами с партнерами за поставки товаров, материалов, сырья и т.п. Способ оплаты предусмотрен условиями договора и экономически выгоден. | Договор. Расходный ордер. Накладные. |
| Выплата заработной платы работникам | Организация выплачивает заработную плату работникам, которые отказались получать деньги на банковские карты и написали заявление с просьбой выдавать им зарплату наличными. | Расходные ордера. Зарплатная ведомость. |
| Выплата детских пособий | Организация выплачивает детские пособия работникам, которые отказались получать деньги на банковские карты и написали заявление с просьбой выдавать им зарплату наличными или не оформили карты Мир. | Расходные ордера. |
Раз уж мы говорим о внутреннем банковском контроле и рисках, то надо упомянуть и комплаенс-контроль — в банке под ним понимается комплекс мер, инструментов контроля, регламентов, направленных на соблюдение требований антиотмывочного, антитеррористического, валютного законодательства.
Комплаенс-отдел как раз и занимается мониторингом, проверкой сомнительных операций, блокировками счетов. При этом многие банки ведут активную работу с клиентами, направленную на предупреждение ограничительных мер, т.е. заранее предупреждают: у вас есть проблемы, нужно что-то менять. Поэтому относитесь к комплаенсу не только как к карателям, но и как к службе поддержки.
Какие лимиты и льготы дает СБП Сбербанк
На одну операцию установлен лимит от 10 руб. до 50 тыс. руб. Т. е. за один раз отправить больше 50 тыс. руб. по СБП не получится.
На 24 часа Сбербанк установил лимит до 50 тыс. рублей. Поэтому вы можете делать сколько угодно перечислений от 10 руб. до 50 тыс. руб., но не более 50 тыс. руб. за один день.
При этом бесплатно, без какой-либо комиссии по СБП в Сбербанке можно перевести до 100 тыс. руб. в месяц. Таким образом, внутри Сбербанка установлен лимит 50 тыс. руб. для переводов без комиссии. И можно еще по СБП еще 100 тыс. руб. переводить без какой-либо дополнительной комиссии.
Важно! При этом за переводы свыше 100 тыс. руб. с накопительным итогом комиссия в СПБ составляет всего 0,5%. По сравнению с 1% Сбербанка, это получается выгодно.
Таким образом, даже переводить внутри банка по СБП намного получается комфортнее и экономически целесообразнее, чем через систему платежей самого Сбербанка.