Сельская ипотека Россельхозбанка — кредит с господдержкой для жителей села

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Сельская ипотека Россельхозбанка — кредит с господдержкой для жителей села». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Анализ рыночной и ликвидной стоимости квартиры проводится непосредственно перед сделкой, когда уже имеется договоренность с продавцом. Прежде чем специалист начнет проводить оценку квартиры, ему потребуется, чтобы клиент предоставил ему ряд информации.

Возможные проблемы и нюансы

Чтобы предотвратить возможные неприятные последствия при оформлении ипотеки, необходимо ответственно отнестись к выбору оценочной компании. Она должна иметь все соответствующие документы на осуществление деятельности и состоять в реестре СРО. Если затрудняетесь самостоятельно найти оценщика, обратитесь к представителям банка, в котором планируете получить кредит на жилье.

Большинство кредитных учреждений сотрудничают с несколькими проверенными оценочными организациями, поэтому у вас будет возможность выбрать эксперта с оптимальными ценами на услуги. Имейте в виду — экспертизе аккредитованного оценщика банк доверяет, и вам точно не придется заказывать процедуру заново.

Часто бывает, что стоимость квартиры по отчету гораздо ниже цены, установленной продавцом. В этом случае банк не одобрит сумму, превышающую то значение, которое указано в расчете оценщика. В подобной ситуации оптимальное решение — договориться с продавцом о снижении цены или заплатить разницу собственными средствами.

Еще один фактор, который может негативно отразиться на покупке вторичного жилья в ипотеку, — неузаконенная перепланировка. Если в оценочных документах не будет указана данная информация, в дальнейшем это может привести к крайне нежелательным последствиям. При обнаружении несоответствия банк вправе обратиться в суд с иском о признании сделки недействительной, а также обвинить вас в мошенничестве.

Помните: оценка квартиры — серьезный шаг на пути к приобретению собственного жилья в ипотеку, поэтому отнестись к нему следует ответственно. Обращайтесь за услугой только к проверенным оценщикам, которые аккредитованы банком, в котором планируется оформлять кредит. Так вы сможете избежать неприятных ситуаций и сохраните свои деньги, время и нервы!

Какие документы потребуются для оценки?

Обратите внимание, что большая часть из списка документов принадлежит владельцу покупаемой квартиры. Поэтому заказывайте оценку и начинайте собирать пакет документов, когда уже точно приняли решение о покупке именно этого жилья.

В перечень документов, необходимых для оценки, входят:

• Документы, подтверждающие право на продажу этой квартиры. Например, свидетельство о собственности, договор купли-продажи, договор дарения или бумага о вступлении в наследство. Если речь идет о покупке только части недвижимости – например, комнаты, — то подойдет договор долевого владения.
• Нужна копия кадастрового паспорта. Этот документ можно получить в БТИ. Выдадут бумагу только собственнику.
• Владелец квартиры также должен предоставить вам планы БТИ – это документ с полным описанием квартиры. В нем начертан план жилья с точными размерами. Указываются площадь общая и площади отдельных помещений. Обратите внимание, что в плане БТИ должны быть прописаны площади всех помещений, включая ванную комнату и коридор.
• Копия вашего паспорта и контактные данные, например, номер телефона;

Если в квартире была выполнена перепланировка, то на плане это должно быть отображено. Обычно это выглядит так – на одном листе старая планировка, на втором – новая, узаконенная. Или обе планировки печатают на одном листе.

Изменение планировка сделано без разрешения? Для оформления закладной банку предоставляется отчет с информацией о неузаконенной перепланировке и банк откажет в выдаче ссуды. Собственнику придется переделывать квартиру обратно или получать разрешения.

Обратите внимание на две тонкости:

• Дом построен раньше, чем в 1960 году? Нужно получить справку об отсутствии деревянных перекрытий. Проблема в том, что эти перекрытия имеют высокий класс пожарной опасности и страховые компании не выдают договора страхования на такие объекты. Соответственно, ипотеку взять не получится.
• Может потребоваться справка о том, что что дом не будет снесен – объекта нет в плане на снос местной администрации.

Что влияет на оценку недвижимости?

Кроме перечисленных в разделе о методах оценки факторах, на итоговую стоимость влияет еще несколько параметров, которые учитывает грамотный эксперт:

• Во внимание берется престижность района и экологическое состояние – если квартира рядом с промышленной зоной, то стоимость будет ниже.
• Если же рядом с квартирой много школ, детсадов, поликлиник и других важных социальных объектов, стоимость повысится.
• Важно не только состояние отделки квартиры, но и состояние подъезда и общих перегородок. Грубо говоря, квартира с евроремонтом в разваливающемся доме не будет оценена дорого.
• Берется в расчет и наличие двора – обустроенная для отдыха территория ценится выше, чем «пятачок» на десять машин.

Напомним, сама квартиры оценивается по:

• Площади;
• Количеству комнат;
• Общему состоянию – отделка, перекрытия, планировка;
• Наличие или отсутствие дефектов в ремонте;
• Этаж – первый или последний дешевле.

Условия ипотечного кредитования

Особенность предложения — низкие процентные ставки (часть переплаты финансируется из федерального бюджета). По программе «Сельская ипотека» Россельхозбанка условия привлекательны для клиентов — актуальные тарифы представлены в сводной таблице.

Максимальная сумма	5 млн. руб. в Ленинградской области, ЯНАО, ДФО; 3 млн. руб. — в остальных регионах
Первый взнос	не менее 10% от стоимости приобретаемого объекта
Комиссии за выдачу средств	не взимаются
Обеспечение ссуды	залог покупаемой недвижимости; без поручительства
Привлечение созаемщиков	допускается до 3 чел. вне зависимости от степени родства; супруги — автоматически
Процентные ставки	от 2,7%; от 8,3% при отказе Минсельхоза
Срок погашения	до 25 лет
Срок рассмотрения заявки	не более 5 раб. дней
Страховая защита	залогового имущества — обязательно; жизни и здоровья — добровольно
Тип платежей	аннуитетные и дифференцированные
Ответственность за просрочку	повышение ставки до стандартной — 11,5% в год

Как выбрать компанию для оценки

1. Если вы отбираете компанию самостоятельно, разумно выглядит следующий алгоритм. Из того множества компаний, которые представлены на сайте банка (у Сбербанка, к примеру, этот список насчитывает порядка 90 фирм), отбираете штук 10-20.
2. Затем мониторите их сайты, раздел цен, сроков и дополнительных услуг.
3. При необходимости можно прозвонить и уже выбрать какое-либо одно.

При выборе можно ориентироваться на следующие показатели:

1. Срок выезда оценщика: 1-2 дня.
2. Сроки готовности отчета: 3-5 дней.
3. Стоимость. Может варьироваться. В мегаполисах начинается от 2-3 тысяч рублей.

Плюсы и минусы программы сельской ипотеки

Среди плюсов сельской ипотеки выделим следующее:

• Срок выплаты ипотеки до 25 лет.

• Ставка по этой ипотеке ниже, чем по обычной ипотеке.

• Если живете не в Москве, получится купить хороший дом в пригороде города-миллионника. Купить дом или квартиру до 4 млн руб. можно даже в 6−10 км от Санкт-Петербурга.

• Надежность подрядчиков. Россельхозбанк работает только с аккредитованными подрядчиками.

• Инвестиция в экологические условия жизни.

Минусы ипотеки:

• Банк выдает заемщику кредит единоразово согласно постановлению правительства № 1567 от 30 ноября 2019 года.

• Сельскую ипотеку нельзя рефинансировать.

• Вы можете расплатиться материнским взносом за ипотеку в конце, но сделать первоначальный взнос не получится.

• На август 2022 года только Россельхозбанк предлагает льготную программу. При подаче заявки банк отправляет на согласование заявки в Минсельхоз. С учетом того, что ведомство выдает субсидии, последние могут закончится, а это значит, что банки не будут предоставлять этот вид ипотеки или повысят ставку по ключевой ставке ЦБ.

• Программа сельской ипотеки ограничена по времени — она действует до 2025 года.

• Банк может повысить процент льготной ставки, если заемщик потратит деньги не на строительство дома или допустит просрочку.

Документы по кредитуемому объекту

Запрашивая ипотеку в Россельхозбанке нужно знать, что сумма кредитования должна быть равной стоимости недвижимости. Однако банк учитывает запас, связанный с возможными изменениями цен на рынке.

Для оформления ипотеки в Россельхозбанке необходимо предоставить документы с информацией о технических характеристиках приобретаемой квартиры, а также о ее статусе собственности. Получить бумагу можно посредством выписки из ЕГРН. Срок действия документа месяц с момента подачи заявления на ипотеку в Россельхозбанк.

В документе указано:

• Этажность, количество комнат и их общая площадь.
• Наличие инженерных коммуникаций.
• Идентификационные сведения.
• Есть ли другие собственники, судебные запреты и другие факторы, мешающие продаже.

В ипотечном кредитовании в Россельхозбанке откажут, если дом в аварийной состоянии или подлежит сносу, а также, если имеются иные собственники или есть запрет.

При покупке частного дома учитываться будет устойчивость несущих конструкций, выполнение фундамента, грунт. При возникновении вопросов будет назначена повторная строительная экспертиза.

Оценочная компания Проспект

Оценочная компания «Проспект» действует в соответствии с Федеральным Законом «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» № 135-Ф3 от 29.07.1998 года, имеет в своём штате 6 дипломированных оценщиков, трое из которых включены в реестр Саморегулируемой общественной организации оценщиков — Российское общество оценщиков. Директор компании Патрушев А.В.

Необходимость представления оценочной стоимости залога указана в законе № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

При рассмотрении заявки на ипотеку банку важно знать, какую максимальную сумму он может выдать заемщику, сохраняя при этом собственные риски минимальными.

Размер ипотечного кредита, который может одобрить банк, зависит не только от платежеспособности заемщика, но и от стоимости залога по кредиту.

Этапы оценки квартиры для Россельхозбанка

Оценка квартиры для Россельхозбанка предполагает оценку ситуации на жилищном рынке, детальный осмотр и изучение объекта. Она проходит в несколько этапов:

1. Подача заявки в оценочную организацию.
2. Заключение договора между заемщиком и оценщиком.
3. Сбор информации. Специалист выезжает на объект, где проводит фотофиксацию с учетом целого ряда параметров, от которых будет зависеть итоговая рыночная стоимость.
4. Анализ собранных данных. Оценщик анализирует полученную информацию и подготавливает подробный многостраничный отчет, соответствующий требованиям Россельхозбанка.
5. Передача экспертного заключения в банк.

Сколько проверяется заявка на сельскую ипотеку

Наибольший срок проверки – 20 рабочих дней. Поданные соискателем госкредита документы рассматриваются прежде службой банка – менеджер изучает кредитную историю, созванивается с работодателем заявителя.

Одобрение заявки по сельской ипотеке происходит так:

• заемщик готовит два комплекта документов, предоставляет их банку;
• один комплект документов изучается кредитным отделом банка. Срок – 5 дней (рабочих);
• второй комплект документов банк направляет в региональный филиал Минсельхоза, если заявка предварительно одобрена банком. Срок рассмотрения Минсельхозом – 10 дней (рабочих);
• при одобрении госсубсидии в Минсельхозе, банк выносит свое одобрение заявки на сельскую ипотеку и готовит документы на предоставление займа. Срок – 5 дней (рабочих).

Условия страхования сельской ипотеки

Первым документом, оформляемый между банком и заемщиком перед получением кредитных средств по сельской ипотеке, будет договор страховки. Более того – именно формат страхования ипотеки определяет условия основного договора ипотеки.

Заемщик обязан страховать недвижимость, выступающую ипотечным залогом (ст.31 закона за №102-ФЗ «Об ипотеке»). В отношении других двух видов страховки – жизни заемщика и правового титула – на их обязательность будет настаивать сам банк. Заемщик вправе отказаться страховать жизнь и титул, но тогда банк согласится предоставить кредит лишь по более высокой ставке (порядка 7-9%).

Оформляться страховка титула и жизни заемщиком должна именно в финансовой организации, с которой обсуждается получение сельской ипотеки – это условие включено в их ипотечный договор. Впрочем, получатель ипотеки сможет переоформить страховку (взять полис подешевле) у другого аккредитованного банком страховщика через один год.

Важные критерии при оценке недвижимости для Россельхозбанка

Проводить экспертизу, согласно закону, могут частные лица с собственной практикой или компании, которые отвечают определенным требованиям. Чаще всего кредиторы доверяют работу крупным фирмам, где работают опытные и квалифицированные эксперты.

Оценка недвижимости Россельхозбанк – это работа аккредитированных компаний, которые после отбора получили статус Партнера банка и включены в список реестра партнеров Россельхозбанка. Полный перечень наименований клиенты смогут найти на официальном сайте финансовой организации.

Ранее кредиторы позволяли оформление документации по оценочной стоимости имущества любым оценщикам. Однако по причине участившихся случаев мошенничества банки пользуются услугами проверенных компаний, с которыми сотрудничают продолжительное время.

Оценка квартиры для ипотеки Россельхозбанка (Москва и другие города) происходит в несколько этапов:

Для оценки первичного жилья от клиента требуются такие документы:

Чтобы провести исследование стоимости вторичного жилья, нужно предоставить оценщику следующие документы:

Особенности объекта могут требовать разных документов. Поэтому для начала клиенту рекомендовано проконсультироваться, какие именно бумаги нужно предоставить оценщику с определенным типом имущества.

Оценка квартир для ипотеки Россельхозбанка

Отчет об оценке недвижимости для Россельхозбанка, является одним из решающих документов для банка, на основании отчета об оценке рыночной стоимости квартиры, специалисты РСХБ принимают решение о выдаче ипотечного кредита под залог вашей недвижимости.

Ипотечная сделка регулируется Федеральным законом от 16.07.98 г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Не редкость, когда требуется оценить квартиру для Россельхозбанка. В данном случае, приобретаемая квартира является залогом возврата Россельхозбанку заемных средств. Для жителей Самарской области в настоящее время оценить недвижимость для получения ипотечного кредита весьма просто. Что бы оценить стоимость квартиры необходимо связаться с оценщиком, уточнить перечень необходимых документов и заключить договор на оценку.

По дополнительным требованиям банка в отчетах об оценке определяется ликвидационная стоимость, которая показывает соотношение между величиной кредита и стоимостью при вынужденной продаже объекта. Случаем вынужденной продажи объекта может быть, например, не способность или отсутствие желания заемщика погашать кредит.

Оценить квартиру для Россельхозбанка смогут специалисты оценочной компании «МАРТ-ОЦЕНКА».Оценка квартиры позволяет определить рыночную стоимость с учетом всех ценообразующих факторов и подготовить отчет об оценке квартиры для Россельхозбанка в соответствии с действующим законодательством.

Оценка недвижимости для Россельхоза, способствует защите прав обеих сторон в кредитной сделке. Заемщик получает денежный займ на приобретение дома, квартиры не превышающий рыночной стоимости приобретаемого жилья. Россельхозбанк получает процент по займу. Оценщик недвижимости, отвечает за подготовку отчета об оценке, в котором содержится достоверная и необходимая информация о залоговом имуществе для Россельхоза.

Кто оплачивает услугу и сколько стоит

Продавец определяет цену квартиры самостоятельно. Когда рынок пресыщен предложениями, он может сделать оценку за свой счет, получив конкурентное преимущество в виде готовности к сделке и экономии ресурсов покупателя.

Чаще оценка нужна покупателю, поскольку банки и страховые компании не возьмут квартиру в работу без нее. Стоимость процедуры зависит от региона. В Санкт-Петербурге и Москве оценка в среднем стоит 4-5 тыс. рублей. В регионах она дешевле примерно в 2 раза. Факторы, которые могут повлиять на удорожание:

• Метраж квартиры (чем больше, тем дороже);
• Срочность (оценка за сутки стоит вдвое дороже);
• Удаленность объекта от офиса оценщика.

От чего зависит рыночная стоимость недвижимости:

• месторасположение;
• доступность инфраструктуры и транспорта;
• благоустройство близлежащей территории;
• качество внутренней отделки и наличие/давность ремонта;
• год постройки (новостройка или вторичное жилье);
• площадь;
• износ здания;
• планировка;
• из каких материалов построено жилье (дом, квартира);
• наличие парковочных мест;
• этажность.

Что может снизить оценочную стоимость:

• расположение на последнем/первом этаже;
• следы пожара, затопления и других подобных происшествий;
• вид из окна (весьма субъективный фактор);
• неузаконенная перепланировка;
• неблагоприятная экологическая обстановка в районе.

Похожие записи:

• Расшифровка категорий водительских прав 2023 года
• Как правильно заполнить трудовую книжку?
• Призеров чемпионата Европы лишили орденов за «осквернение имени Литвы» в Сочи