Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Пропали деньги с карты: что делать?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
При переводе денег в мобильном банке средства со счета отправителя переводятся на корреспондентский счет финансовой организации, потом отправляются в расчетный центр Банка России, затем — на корреспондентский счет банка адресата и уже потом — на личный счет получателя перевода. За счет этой длинной цепочки деньги не могут исчезнуть бесследно, объясняет председатель Комитета развития правовых услуг и экспертизы законопроектов «Деловой России», старший партнер адвокатского бюро «МАГРАС» Екатерина Авдеева.
Время зачисления денег на карту Сбербанка
Прежде чем рассмотреть причины возможных проблем с зачислением денежных средств на карту Сбербанка, необходимо рассмотреть другой важный вопрос. Он заключается в выяснении того, через сколько приходят деньги обычно.
При этом необходимо понимать, что любые финансовые вопросы регламентируются на законодательном уровне, в данном случае – Гражданским кодексом РФ. В ст. 849 части 2 этого документа определены два главных правила денежных операций, обязательных для выполнения всеми участниками банковского рынка.
Первое из них устанавливает максимальный срок зачисления средств на счет клиента при пополнении счета или внесении наличных – не позднее следующего дня после того, как был сформирован документ о платеже. Второе ключевое правило касается денежных переводов. При их совершении деньги должен быть зачислены в течение 3 дней, начиная с даты списания средств со счета плательщика.
Важным дополнением выступает требование, которое адресуется операторам электронных денежных систем. Они должны зачислять средства незамедлительно после получения их в свое распоряжение. Все указанные сроки касаются только рабочих дней, что необходимо учитывать при определении реального времени поступления денежных средств.
Исходя из требований нормативной базы, Сбербанк разработал правила, в соответствии с которыми максимальные сроки выполнения различных финансовых операций выглядят следующим образом:
Исходя из названых сроков, необходимо делать выводы о том, когда именно должны прийти деньги. В подавляющем большинстве случаев они приходят раньше. Если максимальный срок превышен, а деньги не зачислены, необходимо как можно быстрее выяснить и устранить причину проблемы.
Вы ничего не делали, а деньги пропали
Самый сложный для получения средств вариант — это банальная кража. Если вам приходят сообщения о том, что с вашей карты уплывают средства, или вы внезапно обнаруживаете, что деньги пропали, звоните в банк и блокируйте карту. А затем отправляйтесь писать претензии и оспаривать операции. Помните: у вас в запасе только один день, если вы получили уведомление об операции (если не получали, то банк обязан будет средства возместить).
В это же время нужно дойти до отделения полиции и тоже написать заявление. На практике добиться возбуждения уголовного дела, скажем мягко, трудно. Но копию заявления с отметкой о том, что оно принято, нужно приложить к заявлению, которое вы подаёте в банк, чтобы обозначить серьёзность намерений. А если сумма была значительной, нужно обжаловать постановление об отказе и возмещать средства через суд.
Готовьтесь к тому, что в случае кражи средств придётся за них бороться. Банки не любят компенсировать убытки из своего кармана. Поэтому будут доказывать, что вы нарушили правила использования карты: не пользовались антивирусными программами, когда совершали покупки в интернете, сообщали данные неизвестным людям или просто не следили за сохранностью информации. Так что, если банк отказался сразу возместить убытки, обращайтесь к юристам и готовьте доказательную базу.
Не истек положенный срок зачисления
Если еще не прошло трое суток, то бить тревогу рано. Отосланные деньги могут застопориться, что зависит от нескольких факторов. Так, перевод, оформленный после 5 часов дня в пятницу, задержится до понедельника. Так как в выходные никакие транзакции не осуществляются.
Многие получатели не учитывают время списания денежных средств со счета отправителя, а ориентируются только на дни. В действительности интервал зачисления отсчитывается с точностью до часа.
Иногда должник узнает о возбуждении исполнительного производства только тогда, когда со счетов исчезают деньги. Или работодатель уведомляет человека, что из его зарплаты будут удерживать половину на основании исполнительного листа.
По закону приставы должны уведомить должника о начале исполнительного производства. Для этого они посылают уведомление по адресу регистрации. Но человек не узнает о начале процедуры взыскания, если он проживает по другому адресу, нерегулярно проверяет почту, или в подъезде плохо закрываются почтовые ящики.
Если письмо-уведомление не будет получено, оно вернется к приставу. Формально будет считаться, что должник уведомлен.
Ни суды, ни приставы не обязаны устанавливать фактическое место проживания должника.
Поэтому получается, что деньги могут списать «без предупреждения».
Время доставки перевода зависит от многих факторов: в какой банк отправляются деньги, в какой валюте, какая сумма и проч. Если сумма платежа превышает 600 т.р., то по 115-ФЗ банк вправе потребовать документы, на основании которых делается данный платеж, например, договор купли-продажи или дарения. До предоставления этих документов платеж может быть заблокирован.
Переводы внутри банка проходят одним днем. Исключение: платежи, сделанные поздно, могут проходить на следующий день Перевод за пределы банка проводятся дольше (до 3-5 рабочих дней). Это зависит от скорости зачисления денег по межбанковским счетам. Например, если платеж сделан поздно вечером в пятницу, то обработаться он может только в понедельник утром. В итоге время доставки перевода растягивается до недели.
Для розыска потерянного платежа нужно будет написать заявление в банке, указав дату, суммы, данные для отправки. На основании заявления банк начнет искать пропавший платеж сначала на своих счетах, а затем будет делать запрос в банк-получателя. Отправитель может самостоятельно обратиться в тот банк, куда был совершен платеж, и уточнить, поступал ли он вообще на счета. Если платеж действительно «завис» на невыясненных счетах, то нужно будет делать официальный запрос и писать заявление на корректировку платежа.
Оставить обращение о платеже можно и по горячей линии. Сотрудники службы поддержки передадут обращение в ответственное подразделение для исполнения обращения клиента.
При обработке платежа деньги за одну и ту же операцию могут списаться дважды. Паниковать не стоит — эта проблема решается через chargeback.
Chargeback — процесс оспаривания банком операции по карте, проведенной в торговой точке или интернет-магазине. Обычно эта процедура инициируется держателем карты. Чтобы вернуть деньги, нужно написать в свой банк заявление и приложить к нему все имеющиеся по этой операции документы (чеки, счета, переписку).
Как найти потерявшийся денежный платеж?
Самый сложный для получения средств вариант — это банальная кража. Если вам приходят сообщения о том, что с вашей карты уплывают средства, или вы внезапно обнаруживаете, что деньги пропали, звоните в банк и блокируйте карту. А затем отправляйтесь писать претензии и оспаривать операции. Помните: у вас в запасе только один день, если вы получили уведомление об операции (если не получали, то банк обязан будет средства возместить).
В это же время нужно дойти до отделения полиции и тоже написать заявление. На практике добиться возбуждения уголовного дела, скажем мягко, трудно. Но копию заявления с отметкой о том, что оно принято, нужно приложить к заявлению, которое вы подаёте в банк, чтобы обозначить серьёзность намерений. А если сумма была значительной, нужно обжаловать постановление об отказе и возмещать средства через суд.
Готовьтесь к тому, что в случае кражи средств придётся за них бороться. Банки не любят компенсировать убытки из своего кармана. Поэтому будут доказывать, что вы нарушили правила использования карты: не пользовались антивирусными программами, когда совершали покупки в интернете, сообщали данные неизвестным людям или просто не следили за сохранностью информации. Так что, если банк отказался сразу возместить убытки, обращайтесь к юристам и готовьте доказательную базу.
Сроки зачисления финансов регламентируются законодательно (ст. 849 часть 2 Гражданского кодекса РФ). Согласно ему отправленные средства должны приходить на счет адресата в течение суток с момента оформления платежного поручительства. Максимально допустимый предел – 3 дня.
По ФЗ №161 от 27.06.2011 г. Электронные денежные переводы должны обрабатываться операторами незамедлительно. При этом учитываются только рабочие дни.
Почему банкомат не выдает деньги
Сроки осуществления переводов и зачисления средств регулируются на законодательном уровне.
Согласно статье 849 части 2 Гражданского кодекса РФ финансовые средства должны зачисляться на счет клиента не позднее следующего дня после формирования платежного документа.
Для денежных переводов установлен максимальный срок зачисления средств на счет получателя – 3 дня с момента списания денег со счета отправителя (согласно федеральному закону №161-ФЗ от 27.06.
2011 «О национальной платежной системе»).
В этом же законе оговаривается, что электронные переводы должны осуществляться незамедлительно после того, как деньги поступают в распоряжение операторов электронной системы.
Важно! В законе речь идет о рабочих днях. Выходные и праздничные дни не учитываются при расчетах, поэтому сроки на практике могут быть увеличены.
Все причины задержек зачислений и переводов можно условно разделить на три группы:
- Причины, связанные со сроками, регламентируемыми законом (часто у людей не хватает терпения или знаний, в какие сроки должны поступать деньги на карту).
- Причины, связанные с техническими неполадками в системе или конкретного аппарата.
- Причины, вызванные человеческим фактором.
Самые распространенные варианты, почему не пришли деньги на карту Сбербанка, рассмотрены ниже.
Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?
Если с момента перевода не прошло 1 или 3 дня (в зависимости от типа перевода), говорить о задержке рано. Деньги могут не зачислиться сразу, если перевод был осуществлен после 17.00 в пятницу, или следующие дни приходятся на выходные и праздничные дни.
Больше всего такая проблема возникает в новогодние и майские праздники, когда вся страна отдыхает на протяжении нескольких дней.
К тому же в расчетах сроков многие клиенты не учитывают время списания денег со счета, а период зачисления отсчитывается именно с момента списания средств с вашего сберегательного счета или счета отправителя.
Если при осуществлении перевода или зачислении средств на чужой счет или счет кредитки были неверно указаны реквизиты, деньги либо не списываются со счета, так как получателя просто не существует, либо отправляются на чужой счет, который вы указали по ошибке при формировании платежного документа.
Обычно в подобных случаях банк заранее предупреждает о предстоящих работах. Но если вы уже успели перевести деньги, а работы начались со следующего дня, срок ожидания для получателя увеличится.
- Не могу войти в приложение через SMS: код неверный или не приходит.
- Где NFC-чип и почему он не читает карту «Простор» в приложении?
- Транспортная карта не пополнена, но деньги списались. Как их вернуть?
Куда обращаться, если наличные не выдал сторонний банкомат
Любой клиент Сбера может выводить деньги в терминалах самообслуживания, принадлежащих другим финансовым организациям. Все подобные транзакции регламентируют внутренние правила банка, поэтому операции разрешены, и клиенты тоже могут запросить возврат своих денег. Вот только поменяется срок возврата, ведь теперь в процессе будут участвовать сразу несколько сторон: учреждение-эмитент, Сбербанк, а также система платежей. Необходимо будет ждать немного дольше.
Тут алгоритм действий будет таким:
- Запрашиваем баланс по «пластику». Это нужно сделать спустя двадцать-двадцать пять минут после обращения к банкомату. Если имеется система контроля, то деньги самостоятельно возвратятся на счет. Можно при необходимости несколько раз выполнить проверку.
- Последующие действия будут такими же, как при использовании карты Сбера: берем чек, делаем фото монитора с ошибкой, пишем дату, время транзакции, номер и адресное расположение аппарата.
- Идем в организацию, оформившую карточку. Нужно будет составить заявку с отметкой причины обращения, и приложить документы.
Вот только время возврата может затянуться на несколько месяцев, если возникнут разногласия.
Как заблокировать банковскую карту?
Чтобы мошенники не смогли завладеть остатком денежных средств, необходимо заблокировать карту. Сделать это можно следующим образом:
- В мобильном приложении. Если вы пользуетесь мобильным банком, то при нажатии на определенную опцию для блокировки, вам необходимо выбрать карту, которая была подвергнута мошенническим схемам и выбрать «Заблокировать».
- По телефону горячей линии. Чтобы узанть номер горячей линии банка, можно посмотреть на вашу банковску карту, там всегда указывается телефое на оборотной стороне, либо зайти на официальный сайт банка. Желательно, чтобы этот номер, был сохранен в вашей телефонной книжке. После того, как вы связались с оператором, ему необходимо представить паспортные данные, кодовое слово или код из сообщения, после чего специалист производит блокировку.
- Online-банк. Заходите в личный кабинет, находите опцию блокировки карты и подтверждаете запрос, с помощью введения кода, который поступит вам на телефон.
- SMS-сообщение. У некоторых банков, есть функция, заблокировать банковскую карту с помощью смс-сообщения. На короткий номер необходимо отправить сообщение с кодовым словом «блокировка» и 4 последние цифры номера карты (это на тот факт, если у вас имеется несколько карт). Затем, от банка автоматически придет код, который отправляете для подтверждения данной операции.
- В отделении банка. Если вы получили сообщение о снятии денежных средств, и находитесь в близи филиала банка и с собой есть паспорт, то вы можете обратиться за помощью к специалистам, которые помогут заблокировать карту, а также написать заявление на то, чтобы вернули денежные средства.
Какие шаги потребуются для возврата денег
Если оказалось, что в устройстве нет банкнот, порядок действий будет следующим. На каждом банкомате указаны его ID и номер телефона горячей линии. Позвоните по нему и объясните оператору, что произошло. Он должен зафиксировать поступившую заявку и дать вам рекомендацию обратиться в тот банк, где была выпущена карта.
Если деньги списались со счета, а банкомат их не выдал, подайте письменное заявление в банк. Перед этим убедитесь, что средств, которые вы запрашивали, точно нет на вашем счете. Иногда банк сам решает проблему с неисправным устройством и отправляет пользователю возврат на карту. Если этих средств на ней все-таки нет, для подачи заявления вам потребуется:
- сохранить чек;
- зафиксировать адрес банкомата;
- записать ID устройства, дату и время операции;
- обозначить сумму, которую не выдал аппарат.
Затем обратитесь в банковский офис. Это стандартная процедура, которая не займет много времени. В заявке подробно опишите произошедшее и укажите:
- свои ФИО, номер карты (или имя того, чьей картой вы пользуетесь по доверенности), контакты;
- ID банкомата;
- дату и время операции, при которой не были выданы средства.
Сроки зачисления денег на карточку
Владельцев сбербанковских пластиковых карт интересуют сроки поступления денег при переводах. Отметим, что они зависят от различных факторов, например, от способа пополнения карточного счета. Обычно, зачисление занимает от нескольких секунд до 3 рабочих дней.
Ниже предлагаем ознакомиться со всеми факторами, влияющими на обработку перевода:
- способ перечисления (мобильный банк, приложение для телефона, терминал и т. д.);
- статус перечисления (внутри города, междугородний, международный);
- платежная система (внутри одной ПС или нескольких).
Сколько времени занимают различные способы перевода:
- Перечисление через сбербанковский банкомат идёт не более 2 часов. В редких случаях оно затягивается до суток.
- Средства, перечисленные посредством кассы банковского отделения, поступают на карточку в течение нескольких часов.
- Перечисление средств посредством сервиса «Сбербанк-онлайн» проходит мгновенно, карточный счет получателя пополняется в течение нескольких секунд.
- Мобильный банкинг предлагает мгновенное перечисление денег.
Указанные сроки актуальны, если адресат и плательщик – клиенты одной банковской организации (в данном случае Сбербанка).
Если перевод осуществляется с карты Сбербанка и карту другого банка, то по времени он занимает от нескольких секунд до трех рабочих дней. Заявка на зачисление денег на карту, оформленную в другом городе или стране, также обрабатывается до трех рабочих дней.
Многих интересует вопрос, отличаются ли сроки зачисления денег на карточку от сроков зачисления на расчетный счет. Да, отличаются. Если транзакция о переводе на карту, обрабатывается в течение суток, то перевод на расчетный счёт проходит до трех дней. То есть, чтобы перевод как можно быстрее поступили адресату, делайте перечисление на реквизиты карточки, а не расчетного счета.
Куда обращаться, если не выдал деньги банкомат другого банка
Может сложиться и так, что карточку, с которой вы пытались снять наличные, выпустил, например, Тинькофф Банк. А воспользоваться для совершения операции вы решили, скажем, устройством самообслуживания банка ВТБ. В какое финансовое учреждение следует обращаться в случае возникновения проблемы?
По правилам работы платежных систем, в спорной ситуации клиент должен писать обращение в банк, выпустивший его карту (в данном случае — в Тинькофф Банк). Сотрудники кредитного учреждения, которому принадлежит банкомат, могут из вежливости принять вашу претензию. Однако затем работники отдела по рассмотрению обращений граждан вам перезвонят и посоветуют обратиться в банк-эмитент вашей карты.
Почему могут не вернуть деньги?
Во-первых, если вы придете писать заявление спустя более 180 суток с момента совершения операции. Согласно правилам платежных систем, банк имеет право не принимать такие заявления. Конечно, некоторые банки могут пойти вам навстречу, но я бы на это не рассчитывал. Вероятность примерно такая же, как выиграть эти деньги в лотерею.
Во-вторых, если деньги были вами забыты и получены третьим лицом. В этой ситуации вам порекомендуют обратиться в полицию. Вам могут продемонстрировать видеоматериалы, на которых видно получившего деньги. Могут даже эти материалы вам выдать под роспись. Но поиск неизвестного, забравшего деньги, не входит в компетенцию кредитной организации.
И в-третьих, вам не вернут деньги, если вы их каким-то образом все же извлекли из банкомата. Более того, в большинстве банков с вас еще и спишут штраф, за необоснованную претензию. Поэтому не стоит пытаться обмануть систему.
Отозвать платеж в Сбербанк онлайн вы можете несколькими способами:
- Через личный кабинет на сайте банка. Вы обязательно там зарегистрированы. В личном кабинете можно отключить или же, наоборот, подключить различные отзывы, а также отозвать оплату. Если вы забыли данные для входа, то их необходимо восстановить.
- Вы можете позвонить в банк, и оператор произведет возврат средств за вас.
- Также можно обратиться в отделение банка.
Отмена оплаты в Сбербанке может производиться по следующим причинам:
- Неправильно введенные реквизиты – номер карты или номер телефона. Положить деньги можно было просто на другой счет.
- Неправильная сумма. Возможно, вы отправили человеку больше денег, чем вам хотелось бы.
- Средства были переведены на счет мошенника. Стать жертвой мошенничества может каждый. К счастью, во многих случаях можно вернуть свои деньги.
- Ваш личный кабинет был взломан и деньги сняли третьими лица. Мошенники могли оплатить с вашего счета какие-то услуги.
- Вы отправляли деньги в банке, и сотрудник ошибся, когда указывал реквизиты. Исполнить такой перевод могли и не успеть, если вы сразу обнаружили, что номер указан неверно.