Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Внесение исправлений в расчет страховой премии в полис ОСАГО». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Если после оформления полиса вы обнаружили ошибки, то вам следует как можно скорее обратиться в страховую компанию. Вносить правки в полис самостоятельно нельзя, иначе документ будет признан недействительным. В страховой компании сообщите о проблеме и заполните заявление об исправлении ошибок.
Ошибки в полисе ОСАГО могут возникнуть по трем причинам:
- Невнимательность страховщика или страхователя. Ошибки могут возникнуть в момент заполнения полиса или передачи данных в РСА
- Устаревание указанных данных. Ошибкой считается неактуальная информация в полисе — например, при замене паспорта или водительского удостоверения
- Умысел одной из сторон. Страхователь может намеренно указывать недостоверные данные, чтобы уменьшить стоимость полиса, или оформлять документ на подставное лицо. Умышленные ошибки могут быть и со стороны страховщика — например, он может намеренно передать неправильные данные в РСА при оформлении полиса через интернет
Что делать при обнаружении
Для исправления вам потребуется оригинал полиса, паспорт страхователя и документы, подтверждающие правильные данные. Например, если был неправильно указан VIN автомобиля, то вам потребуются его ПТС и СТС. При внесении новых данных внимательно проверьте полис на наличие ошибок перед тем, как его забирать. Правки вносятся в действующий полис, либо заполняется новый бланк с актуальными сведениями.
Новую информацию в РСА страховщик отправит сам — отдельно обращаться туда не нужно. При этом следует быть внимательным при замене номера и серии водительских прав — при их изменении вы рискуете потерять начисленный КБМ. Чтобы его сохранить, дополнительно заполните в страховой компании заявление о сохранении коэффициента.
Придется ли платить за внесение изменений?
Независимо от того, кто допустил ошибку в ОСАГО — страховщик или владелец автомобиля — все исправления должны происходить бесплатно. И, конечно, требования повторно оплатить полис или заключить новый договор являются незаконными. Исключение составляют те случаи, когда ошибка в полисе влияет на его стоимость (например, была занижена мощность автомобиля). В такой ситуации придется доплатить разницу.
Подведем итоги. В зависимости от вида вашего полиса ОСАГО (обычный или электронный), исправление ошибок происходит или через офис страховой компании, или через интернет. Сама по себе процедура не очень сложная, однако иногда автовладельцы сталкиваются с различными проблемами при взаимодействии со страховщиком. Если вы считаете, что страховая компания нарушает ваши права, рекомендуем обращаться за помощью к профессионалам.
Изменение в полисе ОСАГО / eОСАГО
Ренессанс страхование Изменение в полисе ОСАГО / eОСАГО Внести изменения в полис ОСАГО может страхователь или его представитель на основании доверенности с правом внесения изменений в договор страхования.
Если при внесении изменений полагается возврат страховой премии не страхователю, то доверенность должна быть нотариально заверена.
При необходимости внесения изменений в электронный полис ОСАГО вы можете обратиться в один из наших офисов или осуществить изменения через личный кабинет
Внести изменения в полис еОСАГО
При обращении с заявлением об изменении водителей, допущенных к управлению по полису ОСАГО, вам понадобятся следующие документы:
- Паспорт или иной документ, удостоверяющий личность страхователя или его представителя по доверенности;
- Простая письменная доверенность представителя страхователя, с правом внесения изменений в договор страхования (если вносимое изменение повлечет возврат части страховой премии, то доверенность представителя должна быть нотариально заверена);
- Оригинал полиса ОСАГО;
- Квитанция об оплате полиса (если сохранилась);
При добавлении нового водителя также понадобится:
- Водительское удостоверение водителя, которого Вы планируете вписать в полис ОСАГО
Обратите внимание! Стоимость полиса ОСАГО зависит от истории страхования по ОСАГО каждого водителя, включенного в полис. Поэтому при изменении списка водителей, стоимость полиса может измениться в большую или меньшую сторону.
При обращении с заявлением об изменении водительского удостоверения, вам понадобятся следующие документы:
- Паспорт или иной документ, удостоверяющий личность страхователя или его представителя по доверенности;
- Простая письменная доверенность представителя страхователя, с правом внесения изменений в договор страхования;
- Оригинал полиса ОСАГО;
- Квитанция об оплате полиса (если сохранилась);
- Новое водительское удостоверение
При обращении с заявлением о внесении или изменении государственного регистрационного номера в полис, вам понадобятся следующие документы:
- Паспорт или иной документ, удостоверяющий личность страхователя или его представителя по доверенности;
- Простая письменная доверенность представителя страхователя, с правом внесения изменений в договор страхования;
- Оригинал полиса ОСАГО;
- Квитанция об оплате полиса (если сохранилась);
- Свидетельство о регистрации транспортного средства.
Обратите внимание! Согласно ст. 1.3 правил страхования ОСАГО, страхователь обязан сообщить страховщику государственный регистрационный номер в течение 3 рабочих дней после регистрации транспортного средства и получения государственного регистрационного знака.
При обращении с заявлением об изменении фамилии страхователя или водителя, вам понадобятся следующие документы:
- Паспорт или иной документ, удостоверяющий личность страхователя или его представителя по доверенности;
- Простая письменная доверенность представителя страхователя, с правом внесения изменений в договор страхования;
- Оригинал полиса ОСАГО;
- Квитанция об оплате полиса (если сохранилась);
- Документ, подтверждающий смену фамилии (свидетельство о браке/разводе – в случае заключения брака или оформления развода; свидетельство о смене фамилии – в случае смены фамилии по иным причинам).
При обращении с заявлением об изменении собственника транспортного средства, вам понадобятся следующие документы:
- Паспорт или иной документ, удостоверяющий личность страхователя или его представителя по доверенности;
- Простая письменная доверенность представителя страхователя, с правом внесения изменений в договор страхования (если вносимое изменение повлечет возврат части страховой премии, то доверенность представителя должна быть нотариально заверена);
- Оригинал полиса ОСАГО;
- Квитанция об оплате полиса (если сохранилась);
- Паспорт траспортного средства, договор купли-продажи (договор дарения, договор мены или иной документ подтверждающий факт замены собственника транспортного средства)
- Копия паспорта нового собственника (разворот с фотографией и местом регистрации)
При обращении офис с заявлением об изменении периода использования транспортного средства, вам понадобятся следующие документы:
- Паспорт или иной документ, удостоверяющий личность страхователя или его представителя по доверенности;
- Простая письменная доверенность представителя страхователя, с правом внесения изменений в договор страхования (если вносимое изменение повлечет возврат части страховой премии, то доверенность представителя должна быть нотариально заверена);
- Оригинал полиса ОСАГО;
- Паспорт транспортного средства или свидетельство о регистрации транспортного средства
Обратите внимание! Стоимость полиса ОСАГО зависит от периода использования транспортного средства. Поэтому при изменении периода использования, стоимость полиса может измениться в большую или меньшую сторону.
- Все изменения в бумажный полис ОСАГО можно внести в офисах обслуживания клиентов, при наличии такой Услуги.
- Наши офисы
Что это такое и как она может появиться?
Под ошибкой в электронном полисе ОСАГО, подразумевается неверно указанные данные о транспортном средстве, страхователи или водителях, допущенных к управлению транспортным средством. Существуют причины появления ошибок:
- Невнимательность страхователя. В данном случае имеется в виду неверно введенные в форму электронного заявления данные: опечатка в серии паспорта, опечатка в регионе автомобиля и тому подобное.
- Неверные данные в базе данных страховой компании. Ряд полей электронного заявления на Е-ОСАГО, заполняются на основе данных из выпадающих списков, которые предоставляются страховой компанией. Иногда, встречаются опечатки и ошибки в этих данных.
Например, неверное написание названия населенного пункта, неверное написание марки или модели автомобиля и так далее. Чаще всего, такие ошибки относятся к небольшим населенным пунктам и не распространенным маркам машин.
Распространенные несоответствия документа при оформлении
Многолетняя практика использования страховых полисов ОСАГО насчитывает множество самых разных ошибок, которые приводят документ в негодность. Если вы не хотите провести некоторое время в отделении ГИБДД для выяснения обстоятельств несоответствия документа ОСАГО требованиям, то рекомендуем заранее ознакомиться с перечнем самых распространённых ошибок.
- Допуск орфографических или пунктуационных ошибок.
- Заполнение бланка чернилами разных цветов или оттенков. Именно поэтому стоит заранее предусмотреть, чтобы ручка, которой заполняется документ была полной. Даже если страховой агент будет уверять вас в том, что никто не заменит разницы при смене чернил, не стоит доверяться такому суждению.
- Заполнение пунктов полиса ОСАГО двумя разными сотрудниками. Если будет заметна смена стиля написания и почерка, то подобное приведёт в замешательство сотрудников ГИБДД.
- Допущенное сотрудником зачёркивание и отсутствие оформления ошибки в должном виде приводит страховой документ в негодность.
Какие проблемы доставит ошибка в ОСАГО
При наступлении страхового случая водитель имеет право требовать выплату, даже если в полисе допущена ошибка или опечатка. Но перед этим придется вносить изменения в документ. Учитывая, что после аварии будет много других дел и бюрократических проблем, лучше заранее позаботиться об исправлении всех неточностей в полисе.
Ошибка при оформлении – не повод для отказа в выплатах! Штраф за опечатку в ОСАГО при проверке документов сотрудниками ДПС также не накладывается.
Если при оформлении е-ОСАГО будут допущены неточности в водительском стаже, мощности двигателя, адресе регистрации или другие ошибки, уменьшающие стоимость страховки, на автовладельца могут подать в суд за мошенничество.
Будет сложно доказать, что он сделал это умышленно, с корыстными целями. Но лишние судебные разбирательства, трата нервов и времени не нужны никому, поэтому лучше исправить опечатку сразу после обнаружения, даже если придется доплатить.
Ошибка в заполнении полиса ОСАГО может дорого стоить водителям
29 октября вступили в силу поправки в закон об ОСАГО. Они предусматривают, что страховые компании имеют право взыскать с виновника аварии всю сумму, выплаченную пострадавшей стороне по ОСАГО, если окажется, что в полис виновника внесены недостоверные данные с целью уменьшения стоимости страховки. Максимальная сумма возмещения за вред имуществу – 400 000 руб., жизни и здоровью – 500 000 руб.
До сих пор такая норма распространялась лишь на электронные полисы ОСАГО.
Стоимость полиса зависит от нескольких коэффициентов – регионального, стажа водителя и возраста, мощности автомобиля, периода использования и коэффициента бонус-малус (КБМ, скидки за безаварийную езду и надбавки за аварии).
О проблеме в четверг, 5 декабря, на парламентских слушаниях в Госдуме заявил руководитель общественной организации «Центр помощи автомобилистам» Сергей Кузин. По его словам, поправки не учитывают, что недостоверные сведения в полисе ОСАГО могут появиться не только по вине или невнимательности автомобилиста. Это может произойти и по злому умыслу страхового брокера или сотрудника страховой компании. Именно они в большинстве случаев заполняют заявление на ОСАГО.
Когда случается ошибка и чем это чревато?
Пункт 1.15 правил ОСАГО гласит, что “страховщик вправе досрочно прекратить действие договора в случае выявления ложных или неполных сведений, представленных страхователем при заключении договора ОСАГО, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска”.
В таком случае, кроме риска попасть в ДТП без страховки, страховщики имеют право не возвращать деньги за остаток полиса. Закон об ОСАГО гласит, что страховые компани имеют все основания оставить себе полученные за оформление полиса деньги, отправив страхователю об этом уведомление по почте.
При заполнении данных можно ошибиться, к примеру, в строке с госномером. Нельзя забывать, что при смене места регистрации, нужно обязательно сообщать об этом в страховую компанию, так как в каждом регионе свой коэффициент, который зависит от статистики аварийности, и цена полиса при этом должна быть пересчитана.
“При смене регистрации страхователь должен направить страховщику соответствующее заявление. Он внесёт изменения в страховой полис ОСАГО. При этом страховщик вправе потребовать уплаты дополнительной страховой премии в соответствии со страховыми тарифами по ОСАГО соразмерно увеличению риска”, — объяснили в РСА.
Бывают случаи, когда при оформлении электронного полиса невозможно подобрать нужные параметры мощности двигателя из предлагаемых на сайте. Это очень важный параметр и необходимо указывать именно ту цифру, что записана в документах на автомобиль. Расхождение даже в 0,5 л.с может привести к расторжению договора.
«В случае если конкретная модификация транспортного средства в справочнике отсутствует (в том числе по мощности двигателя), страхователю необходимо выбрать в разделе “Марка/модель” “Другое ТС” и ввести данные вручную», — так предлагает решить проблему «Росгосстрах». Если же всё равно не удаётся указать верные данные, то необходимо лично обратиться в офис страховой компании и оформить полис там.
В случае, когда собственник авто сам обнаружил ошибку, или указанные ранее сведения изменились, то в его интересах как можно скорее сообщить об этом в страховую компанию, чтобы в последующем не произошло того, что описывается в этой статье и избежать в последующем наложения санкций.
Ошибки в полисе ОСАГО могут возникнуть по трем причинам:
- Невнимательность страховщика или страхователя. Ошибки могут возникнуть в момент заполнения полиса или передачи данных в РСА
- Устаревание указанных данных. Ошибкой считается неактуальная информация в полисе — например, при замене паспорта или водительского удостоверения
- Умысел одной из сторон. Страхователь может намеренно указывать недостоверные данные, чтобы уменьшить стоимость полиса, или оформлять документ на подставное лицо. Умышленные ошибки могут быть и со стороны страховщика — например, он может намеренно передать неправильные данные в РСА при оформлении полиса через интернет
Что это такое и как она может появиться?
Под ошибкой в электронном полисе ОСАГО, подразумевается неверно указанные данные о транспортном средстве, страхователи или водителях, допущенных к управлению транспортным средством. Существуют причины появления ошибок:
- Невнимательность страхователя. В данном случае имеется в виду неверно введенные в форму электронного заявления данные: опечатка в серии паспорта, опечатка в регионе автомобиля и тому подобное.
- Неверные данные в базе данных страховой компании. Ряд полей электронного заявления на Е-ОСАГО, заполняются на основе данных из выпадающих списков, которые предоставляются страховой компанией. Иногда, встречаются опечатки и ошибки в этих данных.
Например, неверное написание названия населенного пункта, неверное написание марки или модели автомобиля и так далее. Чаще всего, такие ошибки относятся к небольшим населенным пунктам и не распространенным маркам машин.
Распространенные ошибки
Чаще всего ошибки возникают при заполнении следующих данных:
- ФИО собственника, страхователя и водителей
- Паспортных данных страхователя
- Марки автомобиля
- VIN и госномера автомобиля
- Реквизитов страховой компании
- Номеров и серий водительских удостоверений
- Применяемых при расчете коэффициентов
Вся информация, указанная в полисе, проверяется в РСА. Если водитель и автомобиль уже есть в базе, то она посылает уведомление страховщику и требует исправления. Если страховка оформляется впервые, то информация записывается в базу, как и обычно, после чего ошибки могут быть обнаружены только при наступлении страхового случая. Данные в РСА всегда имеют приоритет перед указанными в полисе.
Кроме того, ошибкой могут признать:
- Заполнение полиса пастой разных цветов или оттенков
- Отличия в почерке, которым заполнен полис
- Отличия подписей от указанных в паспортах страхователя и работника СК
- Наличие устаревших или неправильных реквизитов в полисе
Какие могут возникнуть проблемы из-за ошибок в полисе
Если в полисе будут содержаться ошибки, то он может быть в любой момент признан недействительным. Это может привести к различным последствиям — как незначительным, так и тяжелым:
- Сотрудник ГИБДД может выписать штраф как за отсутствие полиса, если обнаружит расхождение информации в документе или в РСА
- При возникновении ДТП и признания водителя виновным страховая компания может потребовать возместить выплаченную сумму убытка с водителя в суде. Либо же она откажется возмещать ущерб по полису с ошибками вообще
- В крайнем случае страховой полис могут посчитать поддельным, а вас — обвинить в попытке мошенничества. Вам придется доказывать, что вы не указывали недостоверные данные умышленно
Когда вступают в силу исправления в полисе?
Исправления в полисе становятся действительными в день внесения правок. В РСА новые сведения вносятся в течение трех-пяти дней.
Что делать, если страховая компания не принимает заявление на изменение данных?
Если страховщик не хочет исправлять ошибки в полисе, то вам придется обратиться в суд. К доказательствам приложите документы, подтверждающие реальные данные страхователя и водителей.
Можно ли рассчитывать на страховую выплату при опечатках в полисе?
Наличие опечаток в документе не является основанием для отказа в полисе. При этом важно, чтобы в протоколе ГИБДД все сведения были указаны корректно. Полис все еще требуется исправить — это можно сделать в момент оформления страховой выплаты.
Разница между бумажным и электронным полисом ОСАГО
При оформлении и выдаче полиса ОСАГО проводятся многие процедуры, в ходе которых может появиться ошибка при внесении сведений.
Учитывая автоматизацию многих процессов допущенная ошибка с высокой вероятностью окажется в полисе ОСАГО, следовательно, сведения в нем будут отличны от фактических данных.
Нередко обнаруженная ошибка фигурирует и в договоре ОСАГО, на основании которого заключается контракт между автовладельцем и страховой компанией. Ниже представлена информация о видах возможных ошибок и необходимых действиях от водителя, которые требуется предпринять для их исключения.
Страховой полис – это не просто документ, подтверждающий у водителя действующий договор обязательного автострахования. В нем указываются подробные сведения о водителе и транспортном средстве:
- номер и срок действия полиса ОСАГО;
- личные данные собственника;
- технические данные автомобиля;
- наименование страховой компании;
- сведения о водителях, допущенных к управлению машиной.
Любые из перечисленных данных несут важную информацию, их некорректность недопустима и может привести к нежелательным последствиям материального и правового характера.
В зависимости от формата приобретаемого полиса ОСАГО, внесенные неверные данные могут проявиться по-разному:
- Электронный полис. При удаленном заключении договора по ОСАГО клиент получает электронный вариант документа, который в дальнейшем распечатывается. В этом случае ошибка возникает по вине клиента, т.к. при онлайн заполнении сведений оригиналы документов не предъявляются и менеджер страховой компании не в силах проверить их актуальность и соответствие действительным данным. В конечном итоге неверно заполненные данные попадают в РСО и единую базу ГИБДД.
- Бумажный полис. Выдается при заключении страхового договора в офисе компании. Перед выдачей полиса ОСАГО менеджер проверяет правильность внесенных клиентом сведений, что сильно снижает вероятность ошибки. Но если она все равно имеет место, ответственность несет уже и страховая компания.
Из рассмотренных вариантов появления ошибки можно сделать вывод, что более высокая вероятность неточностей возникает при выдаче электронного полиса ОСАГО.
Перед тем, как рассматривать возможные нюансы за ошибки в страховом полисе, требуется разобраться, какие варианты некорректной информации могут быть:
- опечатка в личных данных водителя или собственника транспорта;
- дата заключения или окончания действия договора;
- неверная информация о модели или характеристиках автомобиля.
Прочая информация не представляет серьезных проблем, так как не требуется для проведения страховых или иных мероприятий.
В зависимости от вида опечатки, она может стать большой проблемой для водителя:
- Неверно заполненные данные владельца или лиц, допущенных к управлению транспортом, приравниваются к отсутствию полиса ОСАГО. В этом случае дорожный патруль руководствуется статьей 12.37 КоАП (отсутствие полиса ОСАГО) и может выписать административный штраф в размере 500 руб.
- Некорректные сведения об автомобиле. В данном случае могут наступить проблемы при повреждении автомобиля. Страховая компания может свободно отказать в компенсации, мотивируя несоответствие данных поврежденного транспорта характеристикам, указанным в полисе ОСАГО.
В последнем случае иногда имеет место и умышленное несоответствие сведений в страховом полисе фактическим данным.
Недобросовестный клиент, при оформлении электронного полиса ОСАГО, с целью уменьшения тарификации может заведомо указать более низкие характеристики машины (например, мощность двигателя до 249 л.с.
при фактических более 250 л.с.). Если умысел клиента доказан, страховая компания вправе расторгнуть договор.
Выше отмечалось, что электронный полис ОСАГО, в отличие от бумажного аналога, приобретается по запросу клиента. Данные заполняются без предоставления оригинальных документов. Следовательно, водитель несет ответственность за любые несоответствия и обязан принять меры при обнаружении ошибки.
Для этого требуется обратиться в компанию с заявлением в свободной форме. В нем необходимо указать причину обращения, действительные сведения и перечень приложенных документов:
- страховой полис ОСАГО (при обращении в офис компании с электронным полисом, его требуется распечатать);
- страховой договор клиента с компанией;
- документ, удостоверяющий личность заявителя;
- документ, подтверждающий актуальные сведения для замены.
После рассмотрения заявления страховщик внесет изменения в полисе ОСАГО, указав актуальные сведения. Заносятся они следующим образом:
- в электронном полисе и единой базе сведения обновляются специалистом компании;
- в бумажном аналоге актуальные значения указываются возле ошибочных данных, а в особых отметках сообщается о замене.
Возможные последствия
Последствия ошибки в полисе зависят от типа расхождения с фактическими данными:
- Неверно внесены данные о владельце или лицах, допущенных к управлению машиной. Такое несоответствие приравнивается к отсутствию полиса ОСАГО. ГИБДД имеет все основания для наложения штрафа в размере 500 руб. (КоАП 12.37).
- Ошибочные сведенья о транспортном средстве лишают владельца права на выплату страховки при повреждении авто. Основание для отказа – несоответствие данных поврежденной машины характеристикам, указанным страховом договоре.
Внимание! Если искажение данных было умышленным для снижения тарификации, страховая может расторгнуть договор в одностороннем порядке.
В этом случае страховая компания вправе подать на клиента в суд для взыскания всех выплат пострадавшим в аварии, виновником которых он является. Иногда возбуждается уголовное дело по факту мошенничества. Пример такой ошибки, не соответствие мощности двигателя: указано 249, а по факту более 250 л.с.
Если же ошибки незначительны:
- ГИБДД может ограничиться устным предупреждением, после чего следует заняться вопросом корректировки полиса.
- Страховщик не может отказать в выплате (ФЗ №40 от 25.04.02).
Что делать при обнаружении
Если после оформления полиса вы обнаружили ошибки, то вам следует как можно скорее обратиться в страховую компанию. Вносить правки в полис самостоятельно нельзя, иначе документ будет признан недействительным. В страховой компании сообщите о проблеме и заполните заявление об исправлении ошибок.
Для исправления вам потребуется оригинал полиса, паспорт страхователя и документы, подтверждающие правильные данные. Например, если был неправильно указан VIN автомобиля, то вам потребуются его ПТС и СТС. При внесении новых данных внимательно проверьте полис на наличие ошибок перед тем, как его забирать. Правки вносятся в действующий полис, либо заполняется новый бланк с актуальными сведениями.
Новую информацию в РСА страховщик отправит сам — отдельно обращаться туда не нужно. При этом следует быть внимательным при замене номера и серии водительских прав — при их изменении вы рискуете потерять начисленный КБМ. Чтобы его сохранить, дополнительно заполните в страховой компании заявление о сохранении коэффициента.