Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Минпромторг продлил программу льготного автокредитования на 2023 год». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Однако арсенал маркетинговых средств не ограничивается только ипотекой. Все больше застройщиков предлагают клиентам длительные рассрочки, часто беспроцентные, отмечает управляющий партнер компании «Метриум» Надежда Коркка. Такие программы могут быть актуальны в 2023 году.
Уже сейчас многие компании предоставляют гибкие условия внесения платежей, они могут быть ежемесячными и ежеквартальными, продолжила Надежда Коркка. К тому же возможен вариант, когда оплачивается первоначальный взнос, а всю остальную сумму клиент единовременно переводит девелоперу в заранее обозначенный срок (например, после ввода дома в эксплуатацию). Такие предложения называются «отстроченными платежами».
Чаще всего в рассрочку можно приобрести строящееся жилье. Но иногда поэтапное внесение платежей предусмотрено после ввода новостройки. После заключения договора купли-продажи готовой квартиры в рассрочку на нее накладывается залог.
Trade-in и спецпредложения
В 2023 году будет востребован trade-in в различных модификациях. Сейчас уже почти все крупнейшие застройщики применяют trade-in. Программы от разных девелоперов могут подразумевать срочный выкуп старого жилья самим девелопером (иногда с предоставлением права на проживание до ввода новостройки) или проведение обмена после его реализации на вторичном рынке, пояснила управляющий партнер компании «Метриум».
Некоторые застройщики предлагают приобрести квартиру, сдав в зачет ее стоимости автомобиль. «На период реализации старого жилья (обычно до 90 дней) девелоперы замораживают стоимость новостройки. С учетом постоянного удорожания жилья в строящихся домах, по сути, речь идет о скрытом дисконте», — отметила эксперт.
Также будут развиваться спецпредложения от застройщиков. В этом году застройщики привлекали покупателей не только прямыми скидками, но и специальными акциями. Среди них — «Родительский капитал», «Купи сейчас — верни потом», «Назови свою цену», «Купи квартиру — получи апартаменты в подарок», «Приведи друга». В 2023 году ассортимент таких предложений может расшириться.
На кого рассчитана программа государственной поддержки
Воспользоваться господдержкой на приобретение техники могут субъекты, соответствующие следующим условиям:
- осуществление операционной деятельности не менее 12 месяцев;
- отсутствие просрочек, связанных с исполнением кредитных обязательств;
- отсутствие долгов по обязательным платежам (налоги/сборы);
- лизингополучатель не находится в стадии признания несостоятельным;
- чистой прибыли предприятия достаточно для выполнения условий лизингового соглашения;
- наличие разрешительной документации при выполнении деятельности, требующей обязательное лицензирование;
- компания не имеет административных штрафов;
- российская фирма с долей зарубежного участия в уставном капитале не более 50%.
Важно! При рассмотрении заявки учитывается регистрация учредителей/акционеров, бенефициаров в офшорных зонах.
Прочие меры поддержки самозанятых
Приведем некоторые другие действующие и планирующиеся меры поддержки самозанятых граждан.
-
Поручительство по льготному кредиту. При нехватке и отсутствии или нехватке залогового имущества можно обратиться за «зонтичным» поручительством «Корпорации МСП» и поручительством региональных гарантийных организаций (РГО). Причем, теперь к «зонтичному» поручительству, покрывавшему ранее 50% суммы кредита, можно добавить поручительства РГО, то есть еще от 20% до 40%. Итого можно покрыть от 70 до 90% суммы кредита. Поручительства РГО имеются во всех регионах и чаще всего располагаются в центрах “Мой бизнес”. В программе таких суммированных поручительств участвуют 10 банков: «Открытие», ВТБ, «Сбербанк», РНКБ, «Промсвязьбанк», «Альфа-банк», «Совкомбанк», «МСП Банк», «АК Барс Банк» и банк «Зенит», а сама мера распространяется на все упомянутые выше программы льготного кредитования («ПСК Инвестиционная», «ПСК Оборотная» и «Программа 1764».
-
Льготная ипотека для самозанятых. Банки часто считают самозанятых и ИП менее надежными заемщиками, чем граждан с трудовым договором и стабильной зарплатой, подтверждаемой справкой 2-НДФЛ. Доход самозанятого может резко меняться, если нет каких-либо долгосрочных контрактов, поэтому многие банки отказывают в выдаче ипотеки самозанятым. В то же время, если самозанятый может подтвердить стабильный и высокий доход документами, то шансы его повышаются. Постепенно в стране растет и доля физлиц-плательщиков НПД, растут налоговые поступления в бюджет, поэтому интерес банков к этой категории граждан и предоставлении им льготных условий ипотечных кредитов тоже увеличивается.
К примеру, с 21 июня 2022 Сбербанк решил расширить число категорий граждан, которые могут получить ипотечный кредит по государственным программам «Семейная ипотека», «Господдержка» и «Дальневосточная ипотека», включив в них самозанятых. По ним можно получить жилье в новостройках, а по “Дальневостойной ипотеке” в моногородах и сельских поселениях Дальневосточного федерального округа можно приобрести вторичное жилье. Процентные ставки для самозанятых устанавливаются те же, что и для обычных заемщиков, работающих по найму. Для “Дальневосточной ипотеки” — это от 1,5%, для “Семейной ипотеки” — от 5,7%, а по программе “Господдержка” — от 8,7%. Единственное различие заключается в размерах первоначального взноса. Для самозанятых он составляет не 15%, как у наемных работников, а 30%.
-
Гарантированные места на ярмарках для самозанятых. Согласно федеральному закон от 14.07.2022 № 352-ФЗ, на ярмарках и других нестационарных местах торговли места должны теперь предоставляться не только представителям малого и среднего бизнеса, но и самозанятым. Плательщики НПД могут претендовать на долю в 60% от общей площади нестационарных объектов, ранее выделявшихся субъектам МСП.
-
Право на регистрацию товарного знака. С 29 июня 2023 года по закону от 28.06.2022 № 193-ФЗ самозанятым и всем частным лицам можно будет зарегистрировать на свое имя право на товарный знак. Помимо этого станет возможно получать кредиты под залог интеллектуальной собственности.
-
Сокращение ставок по микрозаймам. Поскольку у самозанятых меньше шансов получить льготные условия по кредитам в банках (в отличие от представителей малого и среднего бизнеса), они чаще пользуются услугами микрофинансовых организаций. В последние годы ведется работа по сокращению максимальных ставок у МФО. В 2022 году на рассмотрении находится законопроект о снижении максимальной ставки в день с 1% до 0,8%, максимальной годовой ставки с 365% до 292% и максимальной ставки по всему кредиту со 150% до 130%. Впрочем, законопроект готовился еще в 2021 году и не учитывал будущих событий на Украине и новых экономических реалий. В связи с этим, вероятно, с введением новых ставок торопиться теперь не будут, так как по прогнозам, в противном случае с рынка могут уйти больше 40% МФО.
-
Увеличение максимального размера выручки. Зампред правления Сбера Анатолий Попов предложил повысить лимит годового оборота для самозанятых с 2,4 млн. до 6-10 млн. рублей, так как в некоторых отраслях, например, среди IT-специалистов, работающих на аутсорсинге, доходы могут составлять 4-5 млн. рублей, и они заинтересованы в облегченном налоговом режиме.
-
Расширение списка отраслей для самозанятых. В числе предлагаемых преференций для самозанятых от зампреда Сбера также прозвучало предложение разрешить самозанятым аренду нежилых помещений и перепродажу товаров.
-
Информационная поддержка и обучение. Многие меры поддержки самозанятых можно получить с помощью портала “Мой бизнес”, где выкладывается информация обо всех программах. Также в регионах самозанятые могут проходить обучение, заказывать бесплатные консультации, посещать тематические мероприятия по бизнес-тематике и так далее.
Реализация Национального проекта по развитию предпринимательства на 2021 – 2025 годы
Субсидирование проектов по всем направлениям за период с 01.01.2022 г. по 01.11.2022 г.
| ОБЛАСТИ | ДКБ 2 направление | портфельное субсидирование | Нацпроект | ИТОГО |
| Акмолинская область | 28 | 321 | 133 | 482 |
| Актюбинская область | 73 | 1370 | 204 | 1647 |
| Алматинская область | 56 | 393 | 223 | 672 |
| Атырауская область | 63 | 589 | 165 | 817 |
| Восточно-Казахстанская область | 78 | 718 | 228 | 1024 |
| г. Алматы | 81 | 564 | 373 | 1018 |
| г. Нур-Султан | 123 | 464 | 288 | 875 |
| г.Шымкент | 29 | 898 | 198 | 1125 |
| Жамбылская область | 14 | 1005 | 197 | 1216 |
| Западно-Казахстанская область | 25 | 553 | 114 | 692 |
| Карагандинская область | 28 | 646 | 176 | 850 |
| Костанайская область | 28 | 520 | 177 | 725 |
| Кызылординская область | 35 | 593 | 201 | 829 |
| Мангистауская область | 55 | 513 | 128 | 696 |
| Павлодарская область | 26 | 457 | 248 | 731 |
| Северо-Казахстанская область | 11 | 209 | 109 | 329 |
| Туркестанская область | 16 | 721 | 170 | 907 |
| Абайская область | 62 | 15 | 77 | |
| Жетысуская область | 36 | 4 | 40 | |
| Улытауская область | 13 | 13 | ||
| Общий итог | 769 | 10 645 | 3351 | 114 765 |
Как сэкономить благодаря лизингу
— Почему лизинг выгоден для организаций, которые платят НДС? Как можно сэкономить по налогу на прибыль?
— Лизинг выгоден для организаций с НДС, потому что можно зачесть гораздо больший объем входящего налога на добавленную стоимость по сравнению с покупкой в кредит или за наличные — за счет того, что все дополнительные услуги включаются вместе с НДС.
Например, в силу законодательства большинство видов страхования в себе не содержат НДС. При этом, если наш клиент хотел бы включить страхование в лизинговый платеж, то эта страховка войдет уже вместе с НДС. Тем самым общий объем налога на добавленную стоимость по конкретному контракту/договору увеличится. И тем самым клиент снизит свою налогооблагаемую базу за счет большего входящего НДС.
Реализация Национального проекта по развитию предпринимательства на 2021 – 2025 годы
Субсидирование проектов по всем направлениям за период с 01.01.2022 г. по 01.01.2023 г.
| ОБЛАСТИ | ДКБ 2 направление | портфельное субсидирование | Нацпроект | ИТОГО |
| Акмолинская область | 28 |
502 |
196 |
726 |
| Актюбинская область |
81 |
1973 |
323 |
2377 |
| Алматинская область |
35 |
467 |
261 |
763 |
| Атырауская область | 64 |
1024 |
265 |
1353 |
| Восточно-Казахстанская область | 41 |
773 |
159 |
973 |
| г. Алматы | 82 |
1101 |
521 |
1704 |
| г. Астана | 125 |
1292 |
423 |
1840 |
| г. Шымкент | 29 |
1386 |
1386 |
1690 |
| Жамбылская область | 15 |
1837 |
272 |
2124 |
| Западно-Казахстанская область | 25 |
1098 |
183 |
1306 |
| Карагандинская область | 24 |
804 |
237 |
1065 |
| Костанайская область | 28 |
694 |
238 |
960 |
| Кызылординская область | 35 |
1281 |
291 |
1607 |
| Мангистауская область | 58 |
1299 |
231 |
1588 |
| Павлодарская область | 26 |
733 |
356 |
1115 |
| Северо-Казахстанская область | 11 |
359 |
167 |
537 |
| Туркестанская область | 16 |
1179 |
236 |
1431 |
| Абайская область | 39 |
388 |
198 |
625 |
| Жетысуская область | 21 |
201 |
99 |
321 |
| Улытауская область | 4 |
161 |
38 |
203 |
| Общий итог | 787 |
18552 |
4969 |
24308 |
Информация по подписанным проектам по субсидированию в разрезе регионов по состоянию на 01 октября 2022 года:
|
Регион
|
Кол-во проектов
|
Сумма кредита, млн. тенге |
|
Акмолинская область |
67 |
27,350 |
|
Актюбинская область |
77 |
39,798 |
|
Алматинская область |
80 |
134,289 |
|
Атырауская область |
35 |
24,238 |
|
Восточно-Казахстанская область |
60 |
43,951 |
|
г. Алматы |
113 |
183,998 |
|
г. Нур-Султан |
75 |
94,792 |
|
г. Шымкент |
82 |
80,427 |
|
Жамбылская область |
46 |
57,545 |
|
Западно-Казахстанская область |
53 |
29,759 |
|
Карагандинская область |
52 |
50,613 |
|
Костанайская область |
68 |
33,196 |
|
Кызылординская область |
37 |
4,547 |
|
Мангистауская область |
59 |
22,195 |
|
Павлодарская область |
40 |
58,419 |
|
Северо-Казахстанская область |
51 |
43,089 |
|
Туркестанская область |
59 |
34,739 |
|
итого: |
1 054
|
962 943 |
Агентство «Эксперт РА» прогнозирует объем нового бизнеса по итогам 2022 года на уровне 1,98 трлн рублей, что на 13% меньше показателя 2021-го. Как правило, бизнес под конец года расходует большую часть бюджета, получает оплату по госконтрактам, что в свою очередь способствует активизации затрат на обновление транспортных парков и производственных мощностей. Указанное на фоне продолжающегося процесса импортозамещения и адаптации лизинговых компаний к новым рыночным условиям приведет к росту объема нового бизнеса в IV квартале до 707 млрд рублей, что на 36% превысит уровень III квартала.
Динамика лизингового бизнеса в 2023 году во многом будет отражать возможности восстановления российской экономики внутри страны и на международном рынке, а также степень адаптации отечественных предпринимателей к новым тенденциям макроконъюнкутры. Развитию компаний МСБ будут способствовать государственные программы поддержки строительных, транспортных и аграрных отраслей, при этом не исключено их сокращение по сравнению с 2022 годом. Структурная трансформация российской экономики будет зависеть от оперативности переориентации экспортных потоков и поиска новых партнеров для сотрудничества. Агентство «Эксперт РА» выделяет три сценария развития: базовый, пессимистичный и оптимистичный.
Наиболее существенные условия государственной лизинговой программы представлены в таблице:
| Какие автомашины можно приобрести | Легковой, грузовой транспорт, автобусы и микроавтобусы, специальная техника для личного или коммерческого использования, подходящая по следующим условиям: — дата изготовления автотранспорта 2021 год или конец 2021 года (не ранее 01.12.2017); — авто российского или иностранного производителя, собранное на территории Российской Федерации |
| Размер субсидии | 10% от стоимости транспортного средства |
| Максимальный размер субсидии | — 500 000 рублей на один автомобиль — 10 000 000 для одного лизингополучателя |
| Возможность использования | Принять участие в программе можно исключительно один раз, в пределах максимально установленной суммы субсидирования |
| Первоначальный взнос | 10% — 50% от стоимости приобретаемого движимого имущества. Поскольку субсидия от государства направляется именно на погашение начального взноса, то при условии его размера в 10% авто можно приобрести без каких-либо начальных вложений |
| Кто может принять участие в программе | — физические лица, не зависимо от гражданства (иностранные граждане могут получить авто для личного пользования без возможности последующего выкупа); — юридические лица и индивидуальные предпринимателя. Для ИП и юрлиц субсидирование доступно, только при регистрации длиной более 1 года |
| Сроки действия договора лизинга | Устанавливаются лизинговыми компаниями, принимающими участие в государственной программе, но не могут составлять менее 1 года |
| Досрочное расторжение | Возможно, но предоставленную субсидию потребуется вернуть государству |
| Размер удорожания | Устанавливается лизингодателем |
| КАСКО | Необходимость оформления полиса добровольного автострахования устанавливается лизингополучателем |
| Завершение сделки | Выкуп автомобиля, полученного в аренду по остаточной стоимости |
Процесс оформления лизингового соглашения для всех категории лизингополучателей одинаков, разницей является лишь пакет предоставляемых документов.
Итак, что бы приобрести автомобиль в лизинг необходимо:
- потенциальным лизингополучателем подбирается лизинговая компания, условия которой максимально подходят по требованиям;
- выбирается техника, которую требуется приобрести;
- в лизинговую компанию подается письменная заявка, к которой прикладываются копии требуемых для принятия решения документов;
- если лизингодатель принимает положительное решение, то разрабатываются индивидуальные условия сделки и заключается лизинговое соглашение;
- если лизингодатель не готов к заключению сделки, то выдается письменный ответ с указанием причин принятого решения;
- после заключения соглашения о лизинге лизингодатель, в установленные договором сроки, приобретает за счет собственных средств движимое имущество, являющееся предметом лизинга, и передает его во владение лизингополучателя;
- далее пакет документов передается в Минпромторг для привлечения средств государства.
За использование лизингового автотранспорта, лизингополучатель ежемесячно (ежеквартально и так далее в соответствии с условиями договора) выплачивает лизингодателю лизинговые платежи в установленном размере.
За задержку выплаты или неоплату лизингодатель имеет право:
- взыскать с лизингополучателя пени или штраф в установленном размере;
- досрочно расторгнуть лизинговое соглашение и вернуть транспортное средство из аренды.
Отрасль хочет от правительства новых денег
Газета «Коммерсантъ» от 12.03.2019, стр. 10 Как узнал “Ъ”, бюджетные деньги, выделенные на субсидирование лизинга коммерческой техники, закончились.
Лизинговые компании просят правительство выделить дополнительные средства, автоконцерны их поддерживают, говоря, что в среднем на программу господдержки приходилось 80–90% всех продаж коммерческой техники в лизинг. Иначе источники “Ъ” в автопроме опасаются падения рынка коммерческой техники.
Объединенная лизинговая ассоциация (ОЛА, объединяет большинство компаний сектора) попросила у Минпромторга (письмо есть у “Ъ”) дополнительное финансирование льготного автолизинга.
В ОЛА говорят, что основные игроки выбрали бюджетные лимиты всего за месяц работы программы, перезапущенной в конце января, за счет отложенного спроса 2023 года. В ОЛА подчеркивают, что госсубсидирование помогло лизинговому рынку в кризисные годы, а также поддерживает спрос на технику и стимулирует автоконцерны к разработке и производству новых моделей. Программа льготного автолизинга действует с мая 2015 года.
Субсидируется авансовый платеж в 10% стоимости машины, но не более 500 тыс.
руб. Для программ «Российский тягач» и «Свое дело» (для субъектов малого и среднего бизнеса) скидка составляет 12,5%.
В июле 2023 года льготный лизинг продлен до 2023-го. В 2017 году на программу было выделено 13,75 млрд руб., в 2023-м — 6,1 млрд руб. В 2023-м — 4,9 млрд руб., из них 2,9 млрд на колесную технику, еще 2 млрд руб.— на автобусы.