Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Профессиональный ипотечный калькулятор». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
При намерении купить квартиру или любую другую недвижимость в кредит, было бы нелишним заранее рассчитать ежемесячный платеж ипотеки. Зная возможную сумму ежемесячных платежей, потенциальный заемщик с легкостью сможет сам рассчитать максимальный размер ипотеки, переплату и срок кредитования.
| Ежемесячный платёж | 27 752 ₽ |
| К возврату | 3 330 030 ₽ |
| Сумма ипотечного кредита | 2 100 000 ₽ |
| Сумма процентов | 1 230 030 ₽ |
| Процентная ставка | 10,0% |
| Дата последнего платежа | 6 февраля 2033 г. |
Калькулятор ипотечного кредита в Москве
До того, как оформить ипотечный кредит в банке, полезно оценить приблизительные расходы. Ипотечный онлайн-калькулятор позволяет рассчитать ежемесячные платежи для вторичного жилья и новостроек Москвы при наличии и отсутствии первоначального взноса по ипотеке. Заполните представленную форму калькулятора ипотеки на квартиру или иную недвижимость города Москва, расчет регулярных платежей и фактической переплаты будет выполнен мгновенно и бесплатно.
В форму нужно внести следующие параметры:
- Цену выбранной недвижимости в Москве (квартира, комната, апартаменты и др).
- Ипотечную ставку.
- Срок оформления договора ипотеки.
- Величину первого взноса (если есть).
Как работает ипотечный калькулятор Домклик?
Калькулятор ипотеки на сайте Домклик функционирует по стандартным формулам. Его преимущества в том, что пользователю не нужно производить многоступенчатые математические расчеты, чтобы узнать ежемесячный платеж, доступную сумму и ставку по кредиту.
Для расчета параметров необходимо указать такую информацию:
-
цель кредита — квартира в новостройке или на вторичном рынке, строительство /покупка дома /приобретение земли под строительство, рефинансирование, приобретение машино-места, гаража или получение наличных под залог недвижимости;
-
программу — базовая, дальневосточная или военная ипотека;
-
регион приобретения — Санкт-Петербург, Ленинградская область или другой населенный пункт;
-
наличие зарплатной карты Сбербанка — если пользователь получает зарплату через кредитную организацию, ему доступна скидка 0,5%;
-
стоимость недвижимости — до 100 млн руб.;
-
включение дополнительных расходов в кредит — проверка жилья юристом, страхование жизни и здоровья, электронная регистрация сделки, сервис безопасных расчетов, вознаграждение агентству недвижимости;
-
сумма первоначального взноса — не менее 20%;
-
использование материнского капитала — Сбербанк позволяет его использовать в качестве первоначального взноса;
-
срок кредита — до 30 лет.
Пользователю нужно обратить внимание, какие услуги позволяют снизить ставку — это позволит сохранить средства. Услуга «Своя ставка» — право оформить ипотечное кредитование по ставке на 1,5% ниже от предложенной. Клиент, покупающий квартиру через Домклик, получает минус 0,3%. Скидки есть, если пользователь оформит страхование жизни и здоровья или его регистрация сделки будет электронной.
Что влияет на ставку и другие условия по ипотеке в Домклик?
Калькулятор ипотеки в Домклик позволяет увидеть различные программы, ставки по которым отличаются друг от друга. В текущем году (2022 год) ее минимальный размер — 5,7%. Ставка рассчитывается для каждого клиента отдельно и зависит от многих факторов:
-
стоимости жилья — после подачи заявки банк анализирует информацию о соискателе, пользователь получает положительное решение или отказ;
-
наличия дополнительных услуг — некоторые услуги позволяют снизить стоимость кредита;
-
размера первоначального взноса — большой аванс говорит о платежеспособности клиента и доверие Сбербанка к нему возрастает, поэтому, чем больше первая сумма, тем ниже процентная ставка;
-
срок кредитования — большие сроки всегда риски для кредитной компании: чем больше ипотечный период, тем выше стоимость кредитования;
-
количество справок — документы, подтверждающие трудоустройство клиента и наличие официального дохода, помогут снизить ставку;
-
кредитная история — клиентам с хорошей репутацией проще получить деньги на приобретение недвижимости.
Есть ряд других параметров, которые влияют на ставку, мы назвали основные.
От чего зависит минимальная сумма ипотеки
Банки сами определяют величину предоставляемых денежных средств, но руководствуются при подсчете определенными критериями. Принято считать, что минимальная сумма кредита варьируется в пределах от 10% до 30% стоимости покупаемой недвижимости. Естественно, что чем ниже этот порог, тем невыгоднее для банка сделка, а значит в ипотеке может быть отказано. Давайте рассмотрим основные показатели, которые оказывают влияние на минимум доступной суммы.
-
Регион, где оформляется ипотечный кредит. Для каждой местности минимальная сумма ипотеки может быть разной. Например, в Росбанк Дом для жителей столицы этот показатель составляет 600 000 рублей, для жителей других регионов — 300 000 рублей. Объясняется это разницей в ценах на недвижимость.
-
Уровень доходов заемщика. Регулярный платеж не должен превышать 40% от ежемесячных доходов заемщика. При небольшом заработке рекомендуется привлекать созаемщиков, указывать дополнительные источники дохода, в противном случае получить крупный ипотечный кредит будет практически невозможно и придется довольствоваться минимальной суммой ипотеки.
-
Результаты оценки жилья. Размер доступного кредита рассчитывается как процент от цены, которую выставил независимый оценщик.
-
Стоимость приобретаемой недвижимости. Как правило, банки одобряют кредиты не более 80-85% от общей цены, указанной в отчете об оценке.
-
Кредитная история. Если она испорчена просроченными платежами, то получить даже минимальную сумму ипотеки будет довольно трудно. Кроме того, при наличии незакрытых займов, кредитор будет учитывать размер средств, которые требуются для погашения имеющегося долга.
-
Возраст. Гражданам, чей возраст близок к пенсионному, гораздо сложнее получить ипотечный кредит. Главное условие — чтобы на момент внесения последнего платежа по ипотеке заемщику было менее 65 лет.
Также следует помнить, что существуют определенные платежи, которые не влияют на значение минимальной суммы кредита, однако обязательны при оформлении ипотеки. К ним относятся:
-
Оформление страховок;
-
Оформление оценки недвижимости;
-
Услуги юристов и нотариуса.
Ипотечный калькулятор
Калькулятор ипотеки производит расчёт на основании известных пользователю данных. Калькулятор применим к ипотеке любого банка, что позволяет рассмотреть все предлагаемые варианты, сравнить выгоду, спланировать погашение. Не стоит пренебрегать подробными расчётами, ведь ипотека – серьезный банковский продукт, не допускающий невыполнения обязательств, а значит лучше просчитать все заранее. Калькулятор требует минимальное количество вводных данных:
- стоимость жилья;
- первоначальный взнос;
- срок кредита;
- процентная ставка;
- схема погашения.
Кроме вышеуказанных пунктов, есть строки для внесения возможных комиссий банка, влияющих на размер кредита. Предлагается внести данные о:
- единоразовой комиссии;
- ежемесячной комиссии;
- ежегодной комиссии.
Из чего формируется ежемесячный платёж?
Размер ежемесячного платежа по ипотеке – это многоуровневая система начислений процентов по займу и за обслуживание, а также тело кредита. В зависимости от системы процентных начисления, формируется общая сумма за месяц.
При этом платёж может быть аннуитетным (в виде равных значений) или дифференцированным, т.е. убывать от месяца к месяцу.
Существует несколько факторов, оказывающих влияние на размер ежемесячного платежа:
- Индивидуальная политика банка. Несмотря на то что показатель процентных ставок по ипотеке за последние годы значительно снизился, каждый банк устанавливает своё значение. В одних кредитных учреждениях размер ставки более привлекателен, в других – остаётся пугающе большим. Если предположить, что заёмщик оформил ипотеку на 25 лет, то общая сумма процентов будет довольно большая, и разница даже в 1% значительно сказывается на итоговой стоимости кредита.
- Срок кредитования. Чем больше срок займа, тем огромней будет итоговая переплата за кредит.
- Страховой взнос. Ипотечный кредит немыслим без страхования (титула, жизни, здоровья заёмщика). Страховой процент повышает сумму ежемесячного платежа. Примерно пятая часть ежемесячного платежа – это страховка. Отказаться от страховки нельзя.
- Первоначальный взнос. Минимальный аванс, который требуют банки, составляет 10% от оценочной стоимости жилья. Можно найти программы и без первоначального взноса, однако лучше для заёмщика внести часть средств самостоятельно. Тогда и кредит обойдётся в целом дешевле.
Многие заемщики еще на подготовительном этапе уже сделать выбор в пользу подходящей недвижимости и узнали цену своего будущего жилья.
При расчете выплат по ипотеке, стоимость недвижимости играет важную роли и напрямую влияет на сумму ипотеки – чем дороже, тем больше сумма кредита и впоследствии ЕП.
Нужно также учитывать, что приобретаемое имущество является для банка залоговым, и в случае невыплаты ипотеки жилье будет продано и кредитор таким образом вернет свои деньги. Поэтому у банка есть свои требования к недвижимости. Первоначальный взнос.
Сумма, которая у вас будет при оформлении кредита и составит первоначальный взнос. Во всех банках установлен нижний порог процента от стоимости жилья — 20 %. И чем больше взнос, тем меньше сумма ипотеки, а впоследствии ежемесячные расходы.
Если взять ипотеку 1000000: сколько платить в месяц
Многие потенциальные заемщики хотели бы знать ответ на вопрос о том, если взять ипотеку 1000000, сколько платить в месяц и каким образом рассчитать все так, чтобы на погашение ежемесячного взноса хватало семейного бюджета.
Смеем вас заверить в том, что, если вы не будете скрывать от банка свое настоящее финансовое положение и предоставите достоверные сведения о доходах всех членов семьи, то вам гарантировано будет хватать денежных средств для обеспечения взятых на себя финансовых обязательств.
В основном трудности возникают у тех семей, которые завышают свои доходы, предоставляя в банк справки с недостоверно внесенными в них сведениями.
Безусловно, больший уровень дохода позволяет претендовать на приобретение трехкомнатной квартиры, расположенной в более престижном районе с прекрасной транспортной инфраструктурой. Но вот платить в будущем ипотеку будет очень сложно.
Тем не менее в этом материале мы решили рассмотреть некоторые примеры того, как же формируется сумма ежемесячного платежа по ипотеке и что можно предпринять заранее для того, чтобы существенно облегчить свою долговую нагрузку.
Что влияет на ежемесячную минимальную сумму ипотеки?
Существует несколько факторов, которые непосредственно оказывают воздействие на размер ежемесячной суммы взносов:
- Индивидуальная политика банка
Если рассматривать такой критерий первым, то стоит сказать, что в среднем, в нашей стране банки ставят проценты по ипотеке 12-14%. Если предположить, что заемщик оформил ипотеку на 25 лет, то одних только процентов (не эффективной ставки) выходит 350%. Получается, что за весь срок ипотеки клиент выплачивает как минимум три с половиной своих квартир. Над снижением таких кабальных условий работают далеко не все банки, однако сегодня можно найти боле привлекательные варианты с эффективной ставкой в 10,8%;
- Срок кредитования
Чем больше лет выплачивать кредит, тем больше процентов можно выплатить. Это знают все, но бывают такие ситуации, когда лучше всего взять ипотеку на все 30 лет, и стараться выплачивать по максимуму. К примеру, минимальная ставка 6 тысяч рублей, если поставить цель, и гасить по 12 тысяч, то срок кредитования можно сократить на половину, а это минус 150%;
- Процент страхового взноса
Кредит на ипотеку не возможен без страхования. Страхование может быть самым разнообразным: жизни, здоровья, все включено, титульный и т. д. Но, именно такой процент отягощает всю сумму ежемесячного платежа. Даже при минимальной ставке страховой компании придется выплачивать каждый месяц сумму, пятая часть которой – это страховка. Отказаться от услуги нельзя. Банк не согласиться выдавать ипотеку на таких условиях даже при наличии поручителя и залоговой недвижимости;
- Первоначальный взнос
Также важный критерий, который стоит учитывать. Прежде, чем взять ипотеку, необходимо некоторое время копить средства. Минимальный первоначальный взнос должен быть не менее 10%, лучше 25% от стоимости жилья. Есть много возможностей государственной поддержки, льготного кредитования, субсидий. В среднем, сумма, на которую можно рассчитывать при оценочной стоимости квартиры в 3 миллиона рублей – это 600 тысяч. Только при наличии такой суммы можно искать относительно оптимальные варианты ипотечного кредитования.
Советую ознакомиться:’На сколько лет дается ипотека: варианты длительности кредитования, в зависимости от вида ипотеки‘.
В каждом банке можно воспользоваться бесплатной услугой расчета минимального платежа, на который можно рассчитывать заемщику. Указывая свои данные (сумма квартиры, наличие первоначального взноса), можно узнать минимальную сумму, которую нужно будет выплачивать каждый месяц.
В каждом кредитном учреждении свои требования к заемщикам. К примеру, Сбербанк выдает ипотеку исключительно гражданам России, в то время, как коммерческие банки могут одобрить заявку и иностранцам, не имеющим паспорта РФ.
В остальном требования схожи:
- возраст заемщика должен быть не менее 18, а иногда и 21 лет;
- клиент обязательно должен работать официально, при этом стаж от 1 года в общем и не менее полугода на последнем месте занятости;
- если заемщик не является гражданином РФ, то он обязательно должен быть налоговым резидентом;
- ипотека выдается только тем клиентам банка, которые смогут подтвердить свою платежеспособность;
- у заемщика обязательно должен быть первоначальный взнос – не менее 15%, а лучше 20%.
Сколько платить в месяц, если ипотека на 1 миллион?
Сроки по ипотеке на 25-30 лет кажутся для будущих заёмщиков оптимальными. Но на деле платежи на 15 и 30 лет почти одинаковые, но вот переплата существенная.
Все дело в том, платеж по кредиту на жилье при аннуитетной форме погашения состоит из процентов, а уже на середине графика начинает превалировать оплата основного долга. При росте срока обслуживания задолженности, существенно увеличивается и срок так называемого «не уменьшаемого» кредита.
Как рассчитать
В качестве примера возьмем заем на сумму 1 млн. рублей и аннуитетный взнос. Ставка средняя – 12%. Подсчеты для сравнения нужно вести на 3 срока:
- При оплате долга 10 лет размер погашения в месяц будет составлять – 14347.09р.
- На 15 лет – 12001.68р.
- На 30 лет – 10286.13 рублей.
На помощь придет ипотечный калькулятор, которых много в сети. Можно взять с любого учреждения или финансового сайта.
Но если кандидат на кредит уже определился с банком, то необходимо вести расчеты с приложения на официальном сайте учреждения. Программа позволит высчитать, сколько платить за ипотеку 1 000 000 в месяц на любой период.
Важно понимать, что вычисления при помощи калькулятора – это все лишь приблизительные величины. Окончательный ответ даст только менеджер в отделении. На итог влияет страховка, ежемесячные и единоразовые комиссии, пеня и штрафы.
Как рассчитать ипотеку 6,5 % на калькуляторе
Для получения корректных результатов расчета ипотеки онлайн калькулятором Сбербанка необходимо с максимальной точностью вводить исходные параметры. В специальной форме пользователь указывает:
- цель кредита (следует выбрать из выпадающего списка);
- стоимость объекта недвижимости;
- размер первоначального взноса (минимальная величина составляет 15% от заемной суммы);
- предпочтительный срок погашения долга;
- дополнительные характеристики, определяющие процентные ставки.
Кредитор предоставляет льготы клиентам при соблюдении 1 или нескольких условий:
- покупке квартиры через сервис ДомКлик (снижение процентов на 0,3%);
- наличии зарплатной карты, выданной кредитором;
- приобретении полиса личного страхования в аккредитованной организации (уменьшает ставку на 1 пункт);
- регистрации прав собственника недвижимости в электронной форме без визита в МФЦ (льгота составляет 0,1%);
- вхождении заемщика в категорию «Молодая семья» (хотя бы 1 из супругов или родитель – одиночка моложе 35 лет).
Рассчитать ипотеку, сумму ипотеки 2021 года онлайн
Ипотечный калькулятор онлайн рассчитает ипотеку, ипотечный кредит 2021 года. Данный универсальный ипотечный калькулятор способен рассчитать сумму ипотеки 2021 года всех банков России и других стран, с похожими условиями по ипотеке. Кроме того, универсальный калькулятор ипотеки поможет онлайн рассчитать сумму ежемесячного платежа, а также сумму переплаты по ипотечному кредиту за весь срок ипотеки. В результате чего, расчеты ипотеки, с помощью нашего ипотечного калькулятора, помогут вам выбрать самое выгодное банковское предложение по ипотеке в 2021 году. Для того чтобы рассчитать ипотеку в Сбербанке онлайн, рассчитать сумму ипотеки в Сбербанке в 2021 году, прежде всего рекомендуем воспользоваться официальным ипотечным калькулятором Сбербанка.
Расчет затрат на основании эффективной процентной ставки
Центробанк РФ требует от банковских структур раскрывать перед клиентом эффективную процентную ставку (ЭПС). Показатель включает в себя не только проценты за пользование кредитом, но и побочные выплаты, скрытые комиссии и прочие начисления, прямо или косвенно связанные с ипотекой. Только ЭПС показывает заемщику, во сколько на самом деле ему обходится кредит.
Согласно действующему российскому законодательству, коммерческие банки и финансовые организации обязаны сообщать потенциальному клиенту эту информацию не только в устной, но и в письменной форме. Ставка, озвученная изначально, не может в процессе оформления документов подниматься больше, чем на 5 пунктов.
Если от заемщика требуется открыть карту в банке, выдающем ипотеку, расходы на ее получение и последующее обслуживание прописываются в договоре. Там же указывается, сколько стоят услуги сторонних компаний (оценка, оформление страховки, нотариальное заверение документов).