Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Топ-5 развивающихся стран с самыми высокими банковскими процентными ставками». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Среди всех видов инвестирования для всех возрастных и социальных групп населения наиболее популярным является вложить деньги на депозит в банк. Не слишком высокая доходность такого инвестирования компенсируется его достаточно высокой надежностью.
Вклады в иностранные банки
В то же время кризисные явления и скачки инфляции время от времени приводят как к обесцениванию вкладов, так и к невозвращению депозитов. Считается, что для того, чтобы защитить свои накопления более надежно, нужно вложить деньги в иностранный банк.
Причин, по которым наши соотечественники предпочитают открывать банковские счета за границей (скажем, в швейцарских банках), несколько. Главные из них такие:
- Высокая конфиденциальность (особенно в швейцарских банках).
- Минимизация рисков, обусловленная большими уровнями капиталов и банковских активов.
- Высокий уровень государственной поддержки, обеспечивающий компенсацию вкладов от 250 тыс. долларов в США и 50 -100 тыс. евро в ЕС, в том числе и для вкладчиков-нерезидентов.
Ставка по депозитам в Еврозоне
| Показатель | Значение | Период |
|---|---|---|
| Процентная ставка по вкладам | 3 % | мар. 2023 |
Сравнение условий немецких сберегательных счетов
Для наглядного понимания лучше представить процентные ставки по вкладам в Германии в табличном формате. По счетам до востребования плата за размещение следующая:
| Наименование банка | % годовых | Особые условия |
|---|---|---|
| Consorsbank Tagesgeld | до 1,0 | Ставка действительна для особых частных клиентов при сумме размещения от 0,01 до 500 000 евро на полгода. Для всех остальных ставка составляет 0,01% |
| HSH Nordbank Flexgeld24 | 0.8 | Минимальный размер вклада 1 евро. Страхование вклада в сумме до 100 тысяч евро |
| PSA Direktbank Best Tagesgeld | 0.4 | Возможная ежемесячная выплата начисленных процентов |
| VTB Bank Tagesgeldkonto | 0.25 | Присутствует возможность онлайн-управления вкладом |
| DKB DKB-Cash | 0.2 | Открытие счета сопровождается выпуском карты Visa. Снятие наличности возможно без уплаты комиссий |
Депозиты в иностранной валюте в банках России
Депозит в иностранной валюте (доллары, евро, фунты) при высоких процентных ставках позволяет заработать не только на размещении денежных средств на депозите, но и на изменении валютного курса при его росте к российскому рублю.
На этой странице представлены выгодные вклады в валюте для физических лиц с максимальным процентом на апрель 2023 года. В начале таблицы расположены банки, предлагающие более высокие процентные ставки по валютным вкладам. Можно уточнить период, валюту (рубль, евро, доллар США) и размер размещенных средств, необходимость открытия мультивалютного вклада и др.
В Россельхозбанке можно открыть депозит «Доходный (в конце срока)» под 0.80% годовых. А лучший эффект может дать вклад «Максимальный доход» в Совкомбанке, обещающем 3% в год.
Где открыть счет за рубежом?
Зарубежные банки предлагают не такие высокие ставки для сохранения сбережений по сравнению с российскими организациями. Именно поэтому такое решение подходит для сохранения и накопления активов на краткосрочную и среднесрочную перспективу.
Долгое время среди вкладчиков наибольшей популярностью пользовались депозиты на Кипре. Однако из-за проблем, возникших в этой стране в последние годы и связанных с потерей вкладчиками своих сбережений, этим финансово-кредитным организациям стали доверять гораздо меньше. Сегодня наибольшим спросом пользуются вклады в банках прибалтийских стран. Не менее популярны у наших соотечественников депозиты в Германии, Австрии, Дании. Не ослабляют своих лидирующих позиций по надежности и популярности среди иностранцев швейцарские банки.
Где самые выгодные условия для россиян
Иностранные граждане, включая россиян, смогут получить ипотеку в Европе только при соблюдении ряда требований и на худших условиях по сравнению с местным населением.
Ниже приводится таблица с данными по ключевым параметрам оформления ипотеки в европейских странах, характеризующихся наибольшей выгодой.
|
Страна |
Процентная ставка, % в год | Величина заемных средств | Срок погашения | Доля первоначального взноса, % от стоимости приобретаемого жилья |
| Великобритания | 4 – 6 | От 100 тысяч фунтов стерлингов | До 35 лет |
От 30 |
|
Испания |
4 – 5 | От 50 тысяч евро | До 30 лет | От 20 |
| Германия | 3 – 5 | До 40 лет |
От 40 |
|
|
Франция |
От 2,5 | Не менее 75 тысяч евро | До 20 лет | От 30 |
| Кипр | 4,7 – 5 | До 40 лет |
От 40 |
|
|
Португалия |
2,5 – 4 | От 5 тысяч евро | До 35 лет | От 30 |
| Чехия | От 4 | От 500 тысяч чешских крон |
До 30 лет |
|
|
Швейцария |
От 2 | Не менее 500 тысяч швейцарских франков | До 15 лет | От 40 |
| Австрия | 2 – 4 | От 25 тысяч евро | До 35 лет |
Не менее 30 |
|
Болгария |
От 7 до 15 | До 150 тысяч евро |
До 20 лет |
Процентные ставки по вкладам банка Кредит Европа Банка на 2023 год
У нас представлены актуальные процентные ставки и условия по вкладам Кредит Европа банка, также есть депозитный калькулятор для моментального расчета доходности. Вы можете рассчитать вклады на базовых условиях и с дополнительными опциями (пополнение, капитализация и пр.), сравнить все возможные варианты и выбрать лучшее предложение.
Довольно высокая ставка предусмотрена по вкладу Растущий доход, который также дает возможность получать доход каждый квартал. Срок у данного депозита фиксированный и составляет 1 год. Год разделен на 4 равных временных промежутка, в каждом из которых действует своя доходность.
Итак, если вкладчик решил оформить Растущий доход в рублях, то ставки будут следующими:
| Временной интервал | Доходность |
| 1 квартал | 1,50 % |
| 2 квартал | 2,50 % |
| 3 квартал | 3,50 % |
| 4 квартал | 4,50 % |
По всем остальным вкладам рост процентной ставки не предусмотрен. Давайте разберем каждое предложение и поймем, какой же вариант подходит отдельной категории вкладчиков, в зависимости от потребностей и возможностей.
В иностранные банки имеет смысл вкладывать только большие суммы денег, иначе это просто дополнительный гемор (наших соотечественников там не особо жалуют, зачастую отказывая в услугах или вводя дополнительные проверки). Проценты, по сравнению с российскими банками, очень маленькие. Но, конечно же, мы вкладываем туда не из-за процентов, а ради сохранения своих денег.
Vitalik
В иностранных банках ставка 5% даже редкость, обычно 3-4%. Плюсы — надежность, но и у нас есть система страхования вкладов до 700к. (а откройте счет на родственников и в разных банков, так лимит до 10 млн. поднимется…), а смысл столько волокиты ради таких маленьких процентов?
Tr@der
Я считаю, что это актуально только для крупных олигархов, которые боятся хранить деньги в России в целях собственной же безопасности.
Lainway
Почему существует такое странное отношение к гражданам Российской Федерации? Что это — презрение или подозрение? Ведь задача банка привлекать клиента. Какая ему разница откуда они.
illion21
Для многих Россиян вклады за границей все такие недоступны, а кто имеет такую возможность, то лучше всего открывать вклады в Швейцарии, Англии, Странах Карибского Бассейна, США..Какие плюсы у этих банков — надежность, престижность, компенсация намного больше, чем в Российских банках и иностранные банки лучше защищены от кризиса. Минусы — очень трудоемкий процесс и займет много времени.Банки за рубежом долго проверяют клиентов, минимальный вклад должен составить более 400000 рублей, от вас потребуют очень много различных справок, потому как клиенты заграничных банков находятся по контролем налоговой России, при открытии счета клиент должен присутствовать лично сам, заочно почти никто из престижных банков не работает.
Думаю такое отношение зарубежных банков не случайно, репутация вкладываемых денег клиентов из Россиийской Федерации очень сомнительная, а банки с хорошей репутацией не хотя иметь проблемы, вот поэтому такой тщательный отбор и проверка документов.
galina
Что значит сомнительная репутация? Вы хотите сказать, что основная масса граждан Российской Федерации, которые имеют желание открыть счета в банках Европы и мира, получили свои деньги незаконным путем? Но ведь есть же честные предприниматели в России которые хотят защитить свои сбережения и зарубежный банк может проверить источники доходов?
Как выбирать депозиты?
Для того, чтобы выбрать самый выгодный депозит, нужно, в первую очередь определиться, для чего он нужен и вспомнить об имеющемся опыте. Чаще всего люди либо умеют копить деньги, либо нет. Пользователей обычных депозитов можно разделить на 2 категории:
- Не снимающие деньги с депозита. Есть люди, которые избирательно выбирают депозиты по процентным ставкам и стараются не снимать средства. Обычно они не готовы к сберегательным вкладам, так как у них есть опасения, что, если срочно понадобятся деньги, они не смогут в любой момент их снять. Обычно снимают средства не более той суммы, которая им понадобилась в случае крайней необходимости.
- Снимающие с депозита. Есть люди, которые обычно открывают депозиты через приложение банка, который начисляет им зарплату. В большинстве случаев большая сумма скопиться не успевает, так как существует большой соблазн перевести деньги с депозита на карту, когда они там заканчиваются. Обычно у таких людей набирается небольшая сумма, а вклад играет роль небольшого приумножения имеющихся средств на дополнительные расходы.
С первой категорией все понятно. А вот для того, чтобы у второй категории получалось накопить большую сумму на депозите, мы порекомендуем несколько вариантов:
- Не стоит открывать депозит в том же банке, где есть зарплатная карта — важна диверсификация вкладов.
- Желательно делать платежи в отделении, а не через приложение – так будет меньше соблазна потратить деньги. Кроме тех случаев, когда открытие депозита в мобильном приложении выгоднее, чем в отделении банка.
- Лучше удалить приложение банка, если вы ловили себя на желаниях совершить необдуманные покупки.
- Если у вас стабильная зарплата и есть люди, на которых можно положиться, рекомендуем выбрать один из сберегательных депозитов с правом пополнения.
- Если у вас есть большая сумма в районе нескольких миллионов – лучше положить ее на сберегательный депозит без права снятия и пополнения.
Что такое депозитные сертификаты, где их купить в Казахстане?
В российском банке ВТБ и российской дочке банка Home Credit Kazakhstan, находящихся в Казахстане, появился новый продукт — Депозитный сертификат. Он предполагает гораздо большее вознаграждение, чем на обычных депозитах. Для его оформления понадобится паспорт или удостоверение, в котором есть ИИН. Снять средства с депозитного сертификата или пополнить нельзя, пролонгации в данном продукте тоже нет.
Депозитный сертификат – это именная ценная бумага, выпущенная банком, удостоверяющая права держателя на получение в установленном сроке вознаграждения, в соответствии с договором. Однако, выбирая этот продукт, вкладчик идет на риск. Дело в том, что депозитные сертификаты не гарантируются АО «Казахстанским фондом гарантирования депозитов». То есть, при пессимистичном расчете, если банк лопнет, вознаграждение, как и проценты, могут безвозвратно сгореть.
- Депозитный сертификат в банке ВТБ выпускается с минимальным номиналом в 1 000 000 тенге. Для получения 17,5% годовых на депозитном сертификате нужно выбрать срок размещения на 12 месяцев. Например, если вложить миллион на 12 месяцев, можно получить сверху него 175 000 тенге. При выборе срока размещения на 6 месяцев, процентная ставка 17,5% делится на 2, то есть в этом случае процентная ставка составит 8,75% годовых. Например, вложив тот же миллион на 6 месяцев, вознаграждение будет 43 630 тенге. Вознаграждение за депозитный сертификат ВТБ банка можно получить через 5 дней после окончания срока договора.
- Оформление депозитного сертификата занимает до 5 часов в отделении банка Home Credit Kazakhstan. «Гибкий» депозитный сертификат в банке выпускается с минимальным номиналом от 100 000 тенге на 24 месяца и ставкой вознаграждения 16,5%. Например, если вложить 1 000 000 тенге на 2 года, ставка увеличивается до 33%, а значит вознаграждение составит 330 000 тенге.
- Также в банке Home Credit Kazakhstan есть «Стандартный» депозитный сертификат, который выпускается минимальным номиналом в 500 000 тенге на 12 месяцев, но с разницей в процентной ставке годовых. То есть, при покупке депозитного сертификата в приложении ставка составит 17,5% годовых, а при покупке в отделении, она будет чуть меньше – 16,5% годовых. Например, купив «стандартный» депозитный сертификат в приложении за миллион тенге с процентной ставкой 16,5%, на следующий год можно получить вознаграждение 175 000 тенге, а купив сертификат в отделении, можно получить 165 000 тенге.
- Купить «стандартный » депозитный сертификат на более 5 000 000 тенге, можно только в отделении со ставкой 17,5% годовых. Например, купив депозитный сертификат за 5 000 000 тенге, можно получить 875 000 тенге на следующий год.
- Купить «стандартный» депозитный сертификат на более 100 000 000 тенге, можно только в отделении со ставкой 18,5% годовых. Например, купив сертификат на 100 000 000 тенге, на следующий год можно накопить 18 500 000 тенге. Вознаграждение поступает ежемесячно на текущий счет или карту в день оформления договора. Снятие вознаграждения происходит без комиссии.
Плюсы и минусы вложений в евро
Как и у любого другого инвестиционного инструмента, у депозита в евро есть свои преимущества и недостатки.
Плюсы:
- Заработок на разнице курсов валют
- Такие вклады менее подвержены инфляции
- Высокий заработок в случае резкого роста курса валюты
- Ограничения по суммам незначительны: можно начать с небольшого капитала
- Надежность: вклады в иностранной валюте тоже застрахованы государством
Минусы:
- Низкие процентные ставки
- Расходы на комиссию за конвертацию валюты в рубли
- Возможна комиссия за ведение счета в евро
Условия начисления процентов по вкладам Сбербанка в валюте
✓ Проценты начисляются ежемесячно.
✓ Причисленные проценты прибавляются к сумме вклада, увеличивая доход в следующих периодах.
✓ Начисляемые проценты можно снимать, а также перечислять на счет карты.
Быстрый доступ к сбережениям — Tagesgeld
Главный конкурент обычной сберкнижки — вклад Tagesgeldkonto. Буквально переводится, как «счёт дневных денег».
В отличие от Sparbuch, «Тагесгельд» позволяет снимать любое количество денег когда угодно.
По такому виду счёта банки дают больший процент. Сейчас речь идёт о предложениях в диапазоне 0,18-3,0%. Тоже не покрывает инфляцию, но всё-таки лучше.
«Тагесгельд» — находка для откладывания денег на «чёрный день». Однако, постоянный процент по вкладу отнюдь не гарантирован. Банковские организации изменяют величину начислений в зависимости от процентной ставки Европейского Банка.
При выборе, где открыть «Тагесгельдконто», не зацикливайтесь на процентах. Гораздо важнее учитывать безопасность конкретного банка, которая связана с гарантией депозитов. Обычно гарантируется определённая максимальная сумма выплат. На 2023 это 100000€ на банк и клиента.
Гарантия депозитов действует во всех странах ЕС и ЕЭЗ. Однако в случае чрезвычайных ситуаций нельзя предугадать, будет ли всё действительно работать по плану. Поэтому безопаснее размещать денежные средства только в надежных банках в экономически устойчивых странах, таких как Германия или Франция.
При открытии счёта внимательно читайте условия, на которых платятся проценты.
Бывает, в рекламе обещают высокий процент, но потом оказывается, что достаётся он лишь «избранным» с кучей условий. Например, новым клиентам, на 1 год и вклады от 3000€. Иногда для открытия Tagesgeldkonto требуется иметь расчётный счёт в этом же банке.
Дневной денежный вклад — самый гибкий вид сбережений в Германии. Снять любую сумму разрешается в течение дня путём перевода на привязанный расчётный счёт.
ВЫБРАТЬ TAGESGELD
Стратегия сохранения максимального процента по вкладу — перескакивать из одного немецкого банка в другой. Через год финансовый институт убирает бонусное начисление, клиент закрывает счёт и переводит деньги в другое место.
Не стоит забывать о налоге на капиталовложения в Германии и своевременно отзывать и декларировать в банке свободные от налогов суммы.
В каком иностранном банке лучше открыть депозит
Выбирая надежный банк для вложения средств за границей, необходимо оценивать следующие параметры:
- Надежность – финансовая организация безоговорочно должна иметь лицензию на осуществление деятельности, а также большой опыт предоставления банковских услуг.
- Конфиденциальность – гарантия сохранности персональных и банковских данных клиента.
- Репутация – сотрудничество с крупными компаниями, положительные отклики клиентов.
- Наиболее выгодные условия – невысокая плата за обслуживание счета, высокие проценты, низкая комиссия.
- Валюта депозита – часть зарубежных банков размещают депозиты в своей национальной валюте.
- Условия расторжения договора ранее установленного срока – не слишком высокие штрафы.
Заграничные финансовые организации существенно выигрывают у российских по уровню надежности. Подавляющее большинство банков Европы дают гарантию компенсации всей суммы средств в полном объеме при банкротстве организации.
Наиболее выгодные условия обещают вкладчикам следующие организации:
- В первую очередь, это кипрские банковские учреждения, такие как National Bank of Greece, Bank of Cyprus, Housing Finance Corporation и The Cyprus Development Bank. Они обещают клиентам ставки на уровне 4-5 %, а в некоторых случаях и до 7 %.
- На второй строчке расположились банки Латвии (Citadele, Baltikums Bank, Aizkraukles), которые гарантируют 2-3 % доходности и предоставляют возможность размещения депозитов в евро.
- Третьи в рейтинге банковские организации США. Вкладчики филиалов HSBC Free Union, JPMorgan Chase Bank и Citibank имеют возможность получать 2,95 % годовых.
- Клиенты банка из Англии Standard Chartered PLC могут рассчитывать на уровень доходности вкладов в 2,7 %.
- Итальянский банк Intesa Sanpaolo размещает депозиты в евро по ставке 1,5 %.
- Также выгодные условия и высокие гарантии предоставляют швейцарские, французские, бельгийские, немецкие банковские организации. Доходность вкладов варьируется от 1 до 1,3 % в год.
Указанные ставки не являются окончательными, банковская организация вправе пересмотреть доходность и установить более низкие проценты для граждан других государств.
Условия размещения депозита в иностранном банке зачастую имеют существенные отличия от предложений отечественных банковских учреждений. К стандартным условиям можно отнести следующие:
- пополнение счета – вносить средства можно как в наличной, так и в безналичной форме;
- срок оформления депозита – процедура может занять до 3 месяцев, но не менее 1 недели;
- валюта вклада – среди доступных вариантов: доллары, евро и национальная валюта;
- методы управления вкладом – с помощью банковской карты, онлайн-банкинга и др.;
- конфиденциальность – информация хранится на отдельных серверах и защищена методами шифрования;
- минимальная величина возмещения при банкротстве – в большинстве европейских банковских организаций установлена сумма в 20 тыс. евро;
- минимальная величина вклада – зависит от организации, обычно от 10 до 50 тыс. дол.;
- периодичность получения дохода – ежемесячно либо по окончании срока действия договора;
- возможность с минимальной комиссией осуществлять операции между иностранными и российскими банковскими организациями;
- уведомление российских налоговых органов является обязательным.