Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Коллекторы донимают друзей в соцсетях — как их остановить?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Все коллекторы обязаны действовать в соответствии с Федеральным законом от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон „О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях“».
Какие права у коллекторских агентств
Если мы говорим о коллекторском агентстве, которое пишет друзьям заемщика без их согласия, сотрудничать с ним не надо. Лучше проверить, состоит ли оно в государственном реестре и посмотреть, соответствует ли его деятельность требованиям 230-ФЗ:
- звонить можно с 8 до 22 часов в рабочие дни, с 9 до 20 — в выходные и праздники, не чаще 2 раз в неделю и 8 раз в месяц;
- писать и отправлять голосовые сообщения можно в те же временные рамки, но максимально допустимая частота другая. 2 сообщения в сутки, 4 — в неделю, 16 — в месяц.
К сожалению, если коллекторы нарушили закон по одному пункту, то они с большой вероятностью пренебрегут и другими. Так что агентства, которые пишут друзьям без их согласия, нередко донимают их в неурочное время или слишком часто. Надо принимать меры, чтобы пресечь незаконную деятельность.
Как отказаться от общения с коллектором?
Закон разрешает должнику прекратить личные встречи и беседы с коллектором через четыре месяца с момента просрочки платежа. Для этого нужно написать в коллекторскую организацию или кредитору заявление, в котором вы прямо заявляете о своем намерении.
Лучше всего направить такое заявление через нотариуса, заказным письмом с уведомлением или вручить его лично под расписку. Если документ составлен неправильно, то адресат обязан в течение 10 дней после того, как получит ваше заявление, разъяснить, как правильно его оформить.
При этом важно понимать: когда вы прекратите общение с коллектором, кредитор передаст дело в суд. Если суд примет решение в его пользу, за дело возьмутся уже судебные приставы. Чтобы погасить долги, они имеют право арестовать счета должника, описать имущество и продать.
Автоматически прервется общение с кредиторами и коллекторами, если должник начнет процедуру личного банкротства. Все долговые вопросы в этом случае урегулирует финансовый управляющий, которого назначит арбитражный суд.
Что могут писать коллекторы
Ограничения остаются, даже если друзья человека дали письменное согласие на общение с коллекторами. Например, выступили как контактные лица при взятии займа. Скорее всего, их попросили подписать согласие, но даже в этом случае коллекторы могут общаться с ними не обо всем.
- Если агентство спрашивает, каковы контактные данные заемщика, как с ним можно связаться, — это законно. Но такие вопросы коллекторы имеют право задавать, если заемщик дал свое согласие. Впрочем, друзья не обязаны идти на коммуникацию, если не хотят.
- А вот любые сведения, которые разглашают личные данные заемщика, коллекторы сообщать не могут. Размер задолженности и сроки — тоже. Если представители агентства обсуждают с третьим человеком задолженность клиента, они нарушают закон 230-ФЗ.
Из этого правила есть исключения: поручители и созаемщики. С ними коллекторы могут говорить обо всех аспектах долга.
Несмотря на принятые законы, до сих пор остались те, кто работает не в рамках правового поля — так называемые «черные и серые коллекторы». Их практически вытеснили с рынка лицензированные агентства, но они встречаются по-прежнему. Например, в таком формате нередко работают представители микрофинансовых организаций.
Лучше избегать общения с такими коллекторами. Не пытайтесь им ничего объяснять, не грозитесь полицией — это бесполезно, в ответ вы получите еще большую агрессию и моральное давление.
Если к вам пришел коллектор и ведет себя вызывающе: пытается попасть в квартиру, угрожает, замахивается, давит на вас, то сразу вызывайте полицию. Это незаконные действия, за которые грозит уголовная ответственность.
Если вам угрожают по телефону, в соцсетях и менеджерах, зафиксируйте этот факт (скриншот, запись разговора на диктофон), а потом с этими доказательствами отправляйтесь в полицию. Там нужно написать заявление по статьям: 119 УК РФ, ст. 163 УК РФ, ст.137 УК РФ.
Кроме полиции можно написать жалобу в прокуратуру, в НАПКА, в Роспотребнадзор.
Какие права у коллекторских агентств
Если мы говорим о коллекторском агентстве, которое пишет друзьям заемщика без их согласия, сотрудничать с ним не надо. Лучше проверить, состоит ли оно в государственном реестре и посмотреть, соответствует ли его деятельность требованиям 230-ФЗ:
- звонить можно с 8 до 22 часов в рабочие дни, с 9 до 20 — в выходные и праздники, не чаще 2 раз в неделю и 8 раз в месяц;
- писать и отправлять голосовые сообщения можно в те же временные рамки, но максимально допустимая частота другая. 2 сообщения в сутки, 4 — в неделю, 16 — в месяц.
К сожалению, если коллекторы нарушили закон по одному пункту, то они с большой вероятностью пренебрегут и другими. Так что агентства, которые пишут друзьям без их согласия, нередко донимают их в неурочное время или слишком часто. Надо принимать меры, чтобы пресечь незаконную деятельность.
Регулярные обращения коллекторов к третьим лицам являются насущной проблемой. По данным НАПКА, за 9 месяцев 2017 года доля граждан, которые жаловались на звонки коллекторов третьим лицам, составила в общей доле обращений 16%.
НАПКА – это один из способов пожаловаться на коллекторов, которые нарушают требования законодательства. На сайте ассоциации есть электронная форма, которую нужно заполнить для подачи обращения.
В целом за рынком сегодня приглядывает Служба приставов. Гражданин может направить чиновникам свою жалобу. Как показывает практика, к нарушителям быстро применяются соответствующие санкции.
И, наконец, Роскомнадзор, который следит за тем, чтобы персональные данные должника не становились достоянием общественности. По сути, коллекторы, рассказывая о долгах гражданина его окружению, нарушают эти принципы. И здесь можно направить электронное обращение, приложив материалы, которые подтверждают факты нарушения законодательства.
Коллектор может написать должнику в социальных сетях, особенно если иные методы связи не доступны или указаны неверно, но в процессе общения коллектор должен неукоснительно соблюдать финансовые законы о банковской тайне, помнить о незаконности действий по получению и распространению информации о кредитной истории. Еще есть закон о праве гражданина на неприкосновенность частной жизни, защите своего доброго имени и достоинства.
Вопрос: Что делать, если коллекторы начали размещать в соцсетях негатив обо мне? Есть ли возможность наказать их за такие действия?
Ответ: Наказать их сложно, но можно. В законодательстве предусмотрена административная ответственность за нанесение оскорблений и уголовная ответственность за угрозы.
Кто такие коллекторы и как избежать встречи с ними
Есть несколько способов получить свою кредитную историю. Первый и бесплатный: через портал Госуслуги отправляете запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Это нужно, чтобы знать в каком бюро кредитных историй (БКИ) хранится ваша. Когда узнаете, обратитесь в письменной или электронной форме в ваше БКИ, в течение одного-трех дней оно предоставит отчет. По закону каждый гражданин России имеет право бесплатно ознакомиться со своей кредитной историей дважды в год.
Второй способ платный, но не дороже бизнес-ланча — через приложение Сбербанка, если вы владелец их карты. Как говорит Лашко, так можно выяснить, кто являлся вашим первоначальным кредитором (который и продал долг коллекторам). Если вы видите данные организации, в которой действительно занимали — это одна история. А если нет, тогда нужно обратиться в эту компанию и узнать, что именно они продали коллекторам, запросить копию договора займа, выяснять, как проходила идентификация вас как клиента. Если не поможет — придется писать заявление в прокуратуру или полицию.
Коллекторы — это специалисты, обеспечивающие возврат долгов. Обычно они работают с заёмщиками крупных банков или трудятся на подхвате у микрофинансовых организаций. Их цель — практически любой ценой заставить неплательщика вернуть деньги.
В США коллекторы появились в 60-е годы XX века. В 80-е такие фирмы начали открываться в Европе. В России первые агентства по сбору долгов сначала создавались как дочерние предприятия банков. Первое автономное коллекторское агентство ЗАО «ФАСП» было зарегистрировано 9 августа 2004 года.
Сейчас коллекторы в России работают по двум схемам:
- Коллекторы выкупают долг у кредитной организации по неполной цене. Банк списывает разницу в выплатах как потерю, а агентство пытается выбить у должника всю сумму.
- Договор между клиентом и банком не аннулирован. Коллектор просто стимулирует поступление регулярных выплат.
Помимо ограничения числа звонков и личных встреч, новый закон запрещает:
- применять к должнику физическую силу, угрожать причинением вреда здоровью или убийством;
- уничтожать или повреждать его имущество;
- оскорблять честь и достоинство собеседника;
- искажать размер долга, лгать о возможности уголовной ответственности;
- передавать информацию о кредитах третьим лицам: родственникам, знакомым, работодателям;
- распространять информацию о долге в открытых источниках: СМИ, интернете, соцсетях;
- связываться с должником с 22 до 8 часов в рабочие дни и с 20 до 9 часов в нерабочие.
Чтобы не встречаться с коллекторами, нужно или не брать кредиты, или подойти к этому делу со всей ответственностью. Обязательно заключайте письменный договор с банком или микрофинансовой организацией. В нём должна содержаться следующая информация:
- размер кредита, выраженный в рублях;
- полная сумма, подлежащая выплате;
- график погашения кредита;
- условия досрочного погашения займа (в некоторых случаях банк нужно уведомлять об этом заранее — он может начислить пени);
- возможность передачи персональных данных третьим лицам (вы можете согласиться или отказаться).
Главное при получении кредита — это вовремя его возвращать. Если финансовые условия изменились и возвращать займ на прежних условиях вы не можете, обратитесь в банк. Кредитные организации заинтересованы в том, чтобы вернуть свои деньги. Скорее всего, вам пойдут навстречу и составят новый график платежей.
Когда коллектор понимает, что добился желаемого эффекта, он предлагает мнимый компромисс – оплату хотя бы половины суммы, или он приедет к должнику домой. Вопрос напрашивается сам собой – «А дальше-то что?». Денег у должника как не было, так и не будет, и приезд коллектора этого не изменит. Но человек с ужасом ждет обещанного звонка в дверь.
Во-первых, в такой ситуации нужно успокоиться и рационально взглянуть на ситуацию. Квартира – это частная собственность, и только хозяин вправе решать — кого пускать, а кого нет.
Во-вторых, опись имущества и изъятие его в счет погашения долга может происходить только по приговору суда и проводиться только судебными приставами. Так что, угроза «мы сейчас придем и сами все заберем» явная «утка».
Основная цель визита коллектора – это оценка платежеспособности должника. Одно дело если он придет и увидит в квартире ремонт восьмидесятых годов и ламповый телевизор, и совсем другое, если там будет мебель из красного дерева и плазма во всю стену. В первом случае прессинг, скорее всего, прекратится. А вот второй исключает такую возможность.
Основная работа коллекторов направлена на возврат долгов, она проводится довольно таки активно, так как доходы компаний — коллекторов зависят напрямую от суммы взыскиваемой задолженности, вот и получается – чем большая сума задолженности будет возвращена, тем больший доход получать специалисты компании. Подобная схема заработка часто заставляет коллекторов придумывать новые методы взыскания, часто они бывают совсем некорректны. Поэтому необходимо знать, как правильно себя вести в подобных ситуациях с «вымогателями» возврата долгов.
Во время совершения звонка или при личной встрече коллектор проводит оценку неплательщика, после чего уже подбирает самые подходящие «страшилки» для него — грубый «наезд», угрозы судом, постоянным доставанием. Каждый человек имеет свое личное право, как вести себя в ответ на подобные угрозы. Конечно же, у каждого свой характер и мера поведения, но иногда нужно подобрать специальную тактику. Их бывает несколько, подберите себе наиболее подходящую:
Наезд в ответ. Это отличный вариант, так как вы покажите коллекторам полную уверенность в себе. Как только работник их компании почувствует вашу слабость, то сразу же найдет самое слабое звено, на которое в дальнейшем будет постоянно давить. Применять физическую силу с вашей стороны будет противозаконно. Знаменитых фамилий коллектор тоже не «испугается», напротив, будет их использовать как дополнительный метод давления. Поэтому вышеуказанный вариант ответа следует применять с особой осторожностью.
Намного выгодней считается в такой ситуации внезапная истерика. Припадок возбужденной радости или печали точно сможет сбить с толку любого коллектора, и он в таком случае предпочтет быстро удалиться, потому что каждые его неосторожные действия смогут в дальнейшем привести к страшным и необратимым последствиям. Для вас же напротив такой имидж душевнобольного будет полностью оправдан финансовой нестабильностью. В некоторых случаях роль «идиота» помогает спастись даже от суда.
Попробовав себя в роли профессионального сутяжника, вы сможете привести в недоумение юридически неграмотного коллектора. Единственное что для этого нужно, так это предварительно выучить парочку заумных юридических терминов.
Итак, мошенники, скрывающиеся под масками коллекторов:
- не работают в рамках Закона;
- отказываются предоставлять вам информацию о себе и необходимые документы;
- действуют от имени не коллекторского агентства, а органов внутренних дел, исполнительной службы;
- не пытаются найти компромисс и решить дело мирным путем.
Если вы столкнетесь с подобными «коллекторами», скорее обращайтесь в прокуратуру!
Коллекторская компания не может заниматься взысканием, если ее нет в реестре. Если названия компании, представители которых вам звонят или шлют сообщения, в реестре нет, то перед вами — так называемый «черный коллектор» и такая компания не имеет права заниматься сбором просроченной задолженности. С ее представителями можно не общаться, и сразу жаловаться на компанию в прокуратуру и полицию.
Например, очень популярны «пугалки» должников от имени якобы легально работающей коллекторской компании «Кавказ-центр». Человеку звонят мужчины с «характерным кавказским акцентом» и обещают в случае невозврата долга «порезать его на ленточки».
Что делать, если коллекторы звонят родственникам и знакомым?
При заполнении кредитного договора с банком от человека может потребоваться указать не только свои контактные номера телефонов, но и способы связи с его друзьями или близкими. Естественное желание банковской организации обезопасить себя от потери средств зачастую выливается в неудобства для лиц, которые не имеют никакого отношения к заемщику, а порой и вовсе с ним не знакомы. Если человек, взявший на себя обязательства, теряет возможность их нести, банк после ряда просрочек может продать кредит коллекторскому агентству, и его сотрудники начнут пытаться связаться с самим заемщиком и его близкими. В ходе этих попыток коллекторы звонят родственникам и друзьям, а порой и коллегам, в зависимости от того, чьи телефоны указал человек при заполнении договора.
Что делать, если звонят коллекторы
Одно из первых злоупотреблений, допускаемых коллекторами – автоинформатор обзвона. Позвонить «на ночь глядя» и «взбодрить» должника напоминанием о долге – «святое» для большинства коллекторских компаний.
Звонки от «черных» коллекторов могут поступать чаще всего поздним вечером или ночью. Они могут умышленно представиться сотрудниками законной коллекторской организации, но при этом к ней не относиться, так как номер на телефоне в таком случае скрывается.
Звонок, поступающий от «черных» коллекторов, способен быстро вывести человека из состояния душевного равновесия. Накопленный груз финансовых проблем и регулярное напоминание о невыплаченном долге делают свое дело. Вскоре должник начинает вздрагивать при каждом телефонном звонке.
«Белые» коллекторы не злоупотребляют своими правами по возврату долга с должника. У них в обязательном порядке имеется документальное подтверждение о наличии задолженности. Их главная цель – договориться или уговорить должника вернуть долг. При этом, если должник не имеет возможности сразу погасить задолженность, он может попросить отсрочку на выплату долга и согласовать с коллекторами график его погашения, когда у него появятся деньги.
Способность находить с людьми «общий язык» дана не каждому. Поэтому в коллекторских фирмах высоко ценят сотрудников, владеющих дисциплинарной грамотной речью и даром убеждения. Во время звонка коллектор будет объяснять, какие неприятные последствия и проблемы могут ожидать из-за невозврата займа. Среди них:
- судебный иск;
- запрет на выезд за пределы государства;
- арест имущества;
- банкротство по инициативе кредитора (не путать с банкротством по инициативе должника) ;
- испорченная кредитная история и репутация.
«Вменяемые» заемщики всегда найдут объяснение просроченным займам, а также расскажут коллектору о перспективах выплаты долга. Согласно практике «нагнать» страха на заемщика, значит, усугубить ситуацию и не вызвать противодействия со стороны должника.
Два главных действия, которые Вы должны сделать, чтобы избавиться от звонков коллекторов это:
- Подготовить и направить кредитору запрет на использование персональных данных;
- Подготовить и направить кредитору требование об уничтожении персональных данных. Дополнительно Вы можете направить жалобы в соответствующие инстанции. Образцы данных документов Вы можете скачать по ссылкам в конце статьи.
Как обычно работают коллекторы?
Для того чтобы вы понимали, о чем дальше пойдет речь, расскажем немного о том, как коллекторы покупают долги и о методах их работы.
Если вы думаете, что руководитель банка, огорченный тем, что Иванов И.И., третий месяц не вносит платежи по кредитному договору, звонит другу коллектору и просит поспособствовать возврату долга, то вы ошибаетесь. Долги коллекторы выкупают списками, тысячами.
Например, в банке “N” существует просроченная дебиторская задолженность по кредитам в размере 1 млрд рублей. Банк предлагает коллекторскому агентству “R”, купить ее за 15 % от реальной стоимости. Агентство платит 150 миллионов рублей банку и по договору цессии (переуступки права требования) приобретает право взыскания по этим договорам. Если агентство взыщет долги хотя бы с 30% заемщиков, то оно остается в серьезном плюсе.
Естественно, что директор коллекторского агентства не сидит с раскаленным от звонков телефоном в руке. Он нанимает работников — бывших полицейских, охранников, студентов и т.д., уровень образования и специальность не имеют значения. Значение имеет отсутствие моральных принципов. Эти люди получают четкие инструкции (как себя вести, как разговаривать по телефону, на что давить) и план по взысканию долгов.
Куда жаловаться на коллекторов
Надзор за коллекторами возложен на несколько ведомств. С 15 декабря 2016 года Указом президента надзор за деятельностью коллекторских агентств передан Министерству юстиции и ФССП (службе судебных приставов). Но жаловаться туда бессмысленно, так как Минюст занимается нормативно-правовым регулированием деятельности коллекторов (то есть подгоняет букву закона под их действия), а ФССП осуществляет государственный контроль.
Для начала, на угрозы, поступающие со стороны коллектора, надо жаловаться в само коллекторское агентство (руководителю) и в банк, интересы которого представляют коллекторы. Жалоба в банк и коллекторское агентство, если и не остановит поток угроз в ваш адрес, то, по крайней мере, даст понять о серьезности ваших намерений.
Кроме того, действия коллекторов вы можете обжаловать и в Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств (НАПКА).
Случаи с коллекторами у жителей России.
За многие годы с коллекторами сталкивалось большинство людей, и среди этих историй были и резонансные. Например, однажды представители этой службы решили, что расписав стены в подъезде, где проживал должник, а также заварив замочную скважину дверей в общем коридоре, они быстрее вытянут с человека долг.
Как оказалось это были коллекторы от микрокредитной организации. Благодаря УФССП за нарушения прав должников им был выписан штраф размером в 80 000 рублей.
Также был случай, когда коллекторы решили поджечь дверь в квартиру человека, который задолжал определенную сумму. В результате таких действий женщина и двое детей отравились угарным газом, а все это произошло на новогодние праздники.
Множество случаев, таких как разрисованные подъезды и различного рода записки оставили нарушителей безнаказанными, так как жалобы от должников не поступали.