Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование ипотеки Промсвязьбанка (ПСБ)». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Рефинансирование ипотеки позволяет займополучателям ощутимо улучшить текущие условия кредитования. Заёмщик погашает старые долговые обязательства, становясь клиентом нового кредитора, переводя залог в его пользу, погашая долги в более удобном формате. Рефинансировать ипотеку также можно в рамках учреждения, в котором изначально заключался договор.
Преимущества Промсвязьбанка
Процедура рефинансирования военной ипотеки в Промсвязьбанке обладает рядом преимуществ, существенно отличающих кредитора от конкурентов:
- Срок рассмотрения заявки – всего 1 рабочий день с момента предоставления полного комплекта документов.
- Упрощенная схема перекредитования.
- Использование личных накоплений для частичной выплаты долга. Кредитор позволяет проводить погашения не только за счет средств, аккумулирующихся НИС, но также за счет собственных средств военнослужащего. Деньги, перечисленные по накопительной программе, можно сохранить или использовать на досрочное погашение.
- Проведение сделки по доверенности. Если военнослужащий не может по служебным обстоятельствам прийти в банк для подписания, это может сделать его доверенное лицо. На сроки проведения рефинансирования это не повлияет.
- Беспрецедентно низкая стоимость новой ссуды.
- Возможность воспользоваться дистанционными ресурсами Промсвязьбанка. Для рефинансирования ипотечного кредита предусмотрено проведение оценки недвижимости в режиме онлайн, дистанционное оформление договоров финансовой защиты.
- В залог принимаются квартиры с незарегистрированными перепланировками. Случаются ситуации, когда изменения в объект вносятся после получения ипотечного займа. Не все кредиторы готовы рефинансировать ссуды, объекты залога по которым подверглись перепланировкам. Промсвязьбанк позволяет использовать такую квартиру, как залог при рефинансировании.
Реструктуризация в Промсвязьбанке
Это ещё один способ изменения условий договора кредитования, ранее подписанного с ПСБ. Процедура проводится небезосновательно, требуются подтверждающие наличие неблагоприятных в финансовом отношении обстоятельств документы. Пример: займополучатель попал в серьёзное ДТП, в результате из-за нахождения в больнице отсутствует возможность погашать кредит. Также веское основание — потеря работы.
Рассматриваются и другие непростые жизненные ситуации. В этом случае кредитор редко соглашается снизить процентную ставку, но может заключить с займополучателем дополнительный договор, на основании которого предоставит отсрочку платежей, увеличит период погашения долга (ежемесячно платить придётся меньше). Также банк может разрешить в течение некоторого времени погашать только проценты.
Перечень документов для рефинансирования
В первую очередь в Промсвязьбанк перезаемщиком предоставляется справка из банка, являющегося текущим кредитором. В ней содержится информация, исчерпывающе характеризующая займ (наименование финучреждения, номер и дата договора, валюта, реквизиты, сумма общая и остатка, срок и т. д.) Этот документ может заменить договор, но лучше взять и его (свой экземпляр).
Кроме сведений о кредите, нужно представить и сведения о заемщике:
- паспорт гражданина РФ;
- договор о кредите, подлежащем рефинансированию;
- справка 2-НДФЛ или заполненная и заверенная у работодателя форма банка;
- военнообязанным нужно предъявить военный билет.
Зарплатным клиентам нужно подтверждать только дополнительные доходы, если они есть.
Алгоритм получения рефинансирования и нюансы процедуры
Чтобы изменить условия своего текущего кредита на жилье, заемщику помимо подготовки документов требуется придерживаться общепринятого алгоритма действий, который состоит из таких этапов:
- Непосредственно подача анкеты. В телефонном режиме или лично –на выбор. Вариант с личным визитом в банк предполагает, что при себе уже желательно иметь требуемый пакет документов, это позволит тратить меньше времени;
- Проверка сведений. Здесь нужно быть готовым к тому, что все документы будут тщательно проверяться, работодателю поступит звонок с целью уточнения, действительно ли заемщик работает на указанном месте;
- Если в рамках программы потребуется приобрести страховку – это придется сделать. Все расходы в соответствии с установленным страховыми компаниями тарифами несет сам заемщик;
- Получение согласия от супруга (супруги) заемщика о том, что тот не против заключения договора не рефинансирование ипотеки. Документ подается в письменном виде и заверяется нотариусом. Услугу оплачивает сам клиент;
- Непосредственно подписания нового договора, формирование нового графика выплат и передача залогового имущества Промсвязьбанку. Купленная в ипотеку квартира теперь будет находиться под его обременением до тех пор, пока человек полностью не расплатиться с новым кредитором.
Дальше заемщику остается лишь исправно вносить платежи согласно новому договору. За любое нарушение полагаются штрафные санкции: пеня в размере 0,06% от суммы задолженности ровно до того дня, пока обязательный платеж не будет внесен.
В остальном же Промсвязьбанк предлагает воспользоваться рефинансированием ипотеки всем желающим, в том числе и клиентам сторонних организаций. Если заемщик отвечает выставленным требованиям, переоформление договора на выгодных для него условиях – дело пары дней.
Возможно ли перекредитование ипотечного займа, взятого здесь же и в других банках?
В Промсвязьбанке нельзя перекредитовать проблемный заем, взятый в этом же банке. Но можно рефинансировать ипотеку других банков.
Минимальная сумма рефинансирования составляет 1 млн. рублей. С момента заключения кредитного договора до даты подачи анкеты-заявления на предоставление кредита на цели рефинансирования должен пройти не менее полугода.
Рефинансирование возможно под залог:
- имеющейся в собственности квартиры, на приобретение которой предоставлен рефинансируемый кредит;
- прав покупателя по договору долевого участия или договору уступки прав по договору долевого участия.
Новый кредит переоформленный в Промсвязьбанке должен быть не менее 20 % рыночной стоимости квартиры, указанной в отчете об оценке, но не более остатка основного долга по рефинансируемому кредиту. До даты окончания срока действия кредитного договора по рефинансируемому кредиту должен быть не менее 36 месяцев.
Преимущества и недостатки
Рефинансирование ипотеки в Промсвязь имеет следующие плюсы:
- лояльные требования к заемщикам, включая оформление кредита для ИП;
- доступность кредитования при наличии неузаконенной перепланировки (с обязательством узаконить или устранить ее);
- возможность заказать отчет об оценке через сайт банка по рыночной цене с высокой скоростью исполнения;
- возможность выплачивать долг через мобильное приложение;
- высокая надежность – банк обслуживает контракты гособоронзаказа.
Минусы:
- небольшое количество офисов по стране;
- жалобы клиентов на бюрократию и непрофессионализм сотрудников.
Рефинансирование ипотеки других банков осуществляется после предоставления полного пакета документов. Сюда входит:
- справка с реквизитами банка для перечисления;
- паспорт заемщика;
- предыдущий кредитный договор;
- заявка на рефинансирование;
- справка о доходах;
- военный билет, если в банк обращается мужчина младше 27 лет.
Банк может потребовать дополнительные документы. Отказ от предоставления бумаг приведет к отклонению заявки.
Требования к заемщику
Каким требованиям должен соответствовать заемщик:
1. Это должен быть гражданин РФ.
2. Он должен находиться в возрасте 21 — 65 лет в срок погашения кредитных обязательств.
3. Он должен иметь регистрацию (прописку) в регионе, где функционирует одно из отделений Просвязьбанка. В противном случае подавать заявку на рефинансирование ипотеки нет смысла.
4. Должен предоставить контактные телефоны, среди которых один — рабочий номер телефона.
5. Стаж трудовой деятельности должен быть более 1 года, причем на текущем рабочем месте — от 4-х месяцев и больше.
Банк занимается кредитованием тех заемщиков, которые работают по найму, но не индивидуальных предпринимателей. По одному договору может проходить до 4-х человек-заемщиков, и это максимальное их количество.
Заявка на перекредитвование кредита в Промсвязьбанке
Промсвязьбанк упрощает процедуру рефинансирования кредитов. Для получения предварительного одобрения достаточно заполнить онлайн-заявку на официальном сайте, указав полные и достоверные данные. При прохождении скорингового анализа заявитель оповещается по СМС. Далее нужно обратиться в отделение с паспортом и полным пакетом документов для получения окончательного решения.
Виртуальная анкета включает 2 раздела: сведения о заявителе (анализируется возможность кредитора сотрудничать с соискателем) и информация о рефинансируемых обязательствах. В запросе необходимо указать:
- ФИО;
- дату рождения;
- номер мобильного телефона;
- гражданство;
- трудоустройство;
- совокупный платеж по обязательствам сторонних банков;
- ежемесячный доход после уплаты налогов;
- семейное положение;
- количество иждивенцев;
- тип клиента (военнослужащий, госслужащий, иное физическое лицо).
Наличие онлайн калькулятора на нашем сайте позволяет рассчитать приблизительный платеж. Сумма заимствования может быть увеличена при условии соблюдения требований к платежеспособности. Перекредитование не предусматривает привлечение созаемщика. При расчете лимита учитываются только доходы заявителя.
Документы для оформления рефинансирования в Промсвязьбанке
Рефинансирование кредитов – это одна из услуг, которую предоставляет своим клиентам Промсвязьбанк с целью снижения процентной ставки по действующим кредитным продуктам. Рефинансировать можно кредиты, взятые в Промсвязьбанке, а также кредиты сторонних банков, объединив в один платеж под сниженную ставку.
Срок кредита можно как увеличить (до максимально возможного), так и сократить, но при уменьшении срока Промсвязьбанк будет отталкиваться от платежеспособности клиента. Главное преимущество: при рефинансировании залогового кредита залоговый объект переходит в собственность заемщика, к примеру, при рефинансировании автокредита, автомобиль становится полноправной собственностью заемщика.
Список документов для рефинансирования кредита такой же, как и для оформление потребительского кредита, но при этом заемщик должен предоставить кредитные договоры на рефинансируемые кредиты, а также график платежей.
Условия рефинансирования
Прежде, чем мы приступим к рассмотрению условий рефинансирования кредитов в Промсвязьбанке, отметим, что эти самые условия зависят от вида кредита. Очевидно, что перекредитование самого обычного потребительского кредита суммой в 200 000 рублей никак не может быть сопоставимо с крупным ипотечным займом на несколько миллионов рублей. Поэтому в банке была произведена дифференциация условий по типу кредита.
Всего в ПСБ можно рефинансировать кредит по двум программам:
- Рефинансирование ипотеки. Сюда относится и рефинансирование военной ипотеки – для банка нет значительной разницы между обычным и военным ипотечным займом;
- Рефинансирование кредитов, куда входят все другие виды займов: потребительские кредиты, кредитные карточки, автокредиты и пр.
Изучим же их подробнее.
Тарифы и условия обслуживания
| Валюта кредита | Российский рубль |
| Обслуживание | Бесплатно |
| Допустимая сумма |
|
| Процентная ставка при условии оформления финансовой защиты |
Определяется в индивидуальном порядке, зависит от кредитоспособности клиента. |
| Процентная ставка при отключении программы |
|
| Максимальная % ставка | 19,9% годовых |
| Сроки | От 1 года до 7 лет |
| Штраф за неуплату | 0,6% в день, но не больше 20% годовых |
| Подтверждение дохода | Необходимо |
| Обслуживание и выдача | Без комиссии |
| Идентификация | Проверка документов в банковском отделении |
| График работы | 24/7 |
| Личный кабинет | Есть |
| Приложение для Android и Apple | Бесплатно |
Чтобы оформить рефинансирование ипотеки других банков в Промсвязбанке, физическим лицам требуется передать следующий пакет бумаг:
- Кредитное соглашение (оригинал или заверенная версия).
- Справка с реквизитами, куда выполняется перечисление (оригинал).
- Справка о том, что заемщик не применял МСК для оплаты авансового платежа (предъявляется при наличии детей).
- Справка по рефинансируемому займу, в которой указывается размер оставшегося долга, день выдачи, ФИО должника, номера счетов (текущего и ссудного), реквизиты паспорта и другие сведения. Период действия такой бумаги с момента выдачи — до месяца. Предъявляется оригинал.
Также требуется заполнить анкету, в которую вносятся сведения о кредитополучателе. Именно по этой информации финансовое учреждение принимает первичное решение о предоставлении услуги.
Рефинансирование в ПСБ-Банке осуществляется на следующих условиях:
| Сумма кредита | Валюта кредита | Срок кредитования | Процентная ставка со страхованием жизни | Процентная ставка без страхования жизни | Пени и штрафы |
| От 50 000 до 5 000 000 | Российские рубли | От 1 года до 7 лет |
|
|
0,06% в день от суммы задолженности |