Как получить государственную субсидию на открытие бизнеса

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как получить государственную субсидию на открытие бизнеса». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

В 2020 году Президент и Правительство России предпринимали ряд мер для поддержки малого бизнеса в стране. Так, специально для самозанятых был введен дополнительный налоговый бонус в размере 12 130 рублей, который можно было потратить на уплату налога.

Прочие меры поддержки самозанятых

Приведем некоторые другие действующие и планирующиеся меры поддержки самозанятых граждан.

• Поручительство по льготному кредиту. При нехватке и отсутствии или нехватке залогового имущества можно обратиться за «зонтичным» поручительством «Корпорации МСП» и поручительством региональных гарантийных организаций (РГО). Причем, теперь к «зонтичному» поручительству, покрывавшему ранее 50% суммы кредита, можно добавить поручительства РГО, то есть еще от 20% до 40%. Итого можно покрыть от 70 до 90% суммы кредита. Поручительства РГО имеются во всех регионах и чаще всего располагаются в центрах “Мой бизнес”. В программе таких суммированных поручительств участвуют 10 банков: «Открытие», ВТБ, «Сбербанк», РНКБ, «Промсвязьбанк», «Альфа-банк», «Совкомбанк», «МСП Банк», «АК Барс Банк» и банк «Зенит», а сама мера распространяется на все упомянутые выше программы льготного кредитования («ПСК Инвестиционная», «ПСК Оборотная» и «Программа 1764».

• Льготная ипотека для самозанятых. Банки часто считают самозанятых и ИП менее надежными заемщиками, чем граждан с трудовым договором и стабильной зарплатой, подтверждаемой справкой 2-НДФЛ. Доход самозанятого может резко меняться, если нет каких-либо долгосрочных контрактов, поэтому многие банки отказывают в выдаче ипотеки самозанятым. В то же время, если самозанятый может подтвердить стабильный и высокий доход документами, то шансы его повышаются. Постепенно в стране растет и доля физлиц-плательщиков НПД, растут налоговые поступления в бюджет, поэтому интерес банков к этой категории граждан и предоставлении им льготных условий ипотечных кредитов тоже увеличивается.

  К примеру, с 21 июня 2022 Сбербанк решил расширить число категорий граждан, которые могут получить ипотечный кредит по государственным программам «Семейная ипотека», «Господдержка» и «Дальневосточная ипотека», включив в них самозанятых. По ним можно получить жилье в новостройках, а по “Дальневостойной ипотеке” в моногородах и сельских поселениях Дальневосточного федерального округа можно приобрести вторичное жилье. Процентные ставки для самозанятых устанавливаются те же, что и для обычных заемщиков, работающих по найму. Для “Дальневосточной ипотеки” — это от 1,5%, для “Семейной ипотеки” — от 5,7%, а по программе “Господдержка” — от 8,7%. Единственное различие заключается в размерах первоначального взноса. Для самозанятых он составляет не 15%, как у наемных работников, а 30%.

• Гарантированные места на ярмарках для самозанятых. Согласно федеральному закон от 14.07.2022 № 352-ФЗ, на ярмарках и других нестационарных местах торговли места должны теперь предоставляться не только представителям малого и среднего бизнеса, но и самозанятым. Плательщики НПД могут претендовать на долю в 60% от общей площади нестационарных объектов, ранее выделявшихся субъектам МСП.

• Право на регистрацию товарного знака. С 29 июня 2023 года по закону от 28.06.2022 № 193-ФЗ самозанятым и всем частным лицам можно будет зарегистрировать на свое имя право на товарный знак. Помимо этого станет возможно получать кредиты под залог интеллектуальной собственности.

• Сокращение ставок по микрозаймам. Поскольку у самозанятых меньше шансов получить льготные условия по кредитам в банках (в отличие от представителей малого и среднего бизнеса), они чаще пользуются услугами микрофинансовых организаций. В последние годы ведется работа по сокращению максимальных ставок у МФО. В 2022 году на рассмотрении находится законопроект о снижении максимальной ставки в день с 1% до 0,8%, максимальной годовой ставки с 365% до 292% и максимальной ставки по всему кредиту со 150% до 130%. Впрочем, законопроект готовился еще в 2021 году и не учитывал будущих событий на Украине и новых экономических реалий. В связи с этим, вероятно, с введением новых ставок торопиться теперь не будут, так как по прогнозам, в противном случае с рынка могут уйти больше 40% МФО.

• Увеличение максимального размера выручки. Зампред правления Сбера Анатолий Попов предложил повысить лимит годового оборота для самозанятых с 2,4 млн. до 6-10 млн. рублей, так как в некоторых отраслях, например, среди IT-специалистов, работающих на аутсорсинге, доходы могут составлять 4-5 млн. рублей, и они заинтересованы в облегченном налоговом режиме.

• Расширение списка отраслей для самозанятых. В числе предлагаемых преференций для самозанятых от зампреда Сбера также прозвучало предложение разрешить самозанятым аренду нежилых помещений и перепродажу товаров.

• Информационная поддержка и обучение. Многие меры поддержки самозанятых можно получить с помощью портала “Мой бизнес”, где выкладывается информация обо всех программах. Также в регионах самозанятые могут проходить обучение, заказывать бесплатные консультации, посещать тематические мероприятия по бизнес-тематике и так далее.

Недостатки самозанятости

Недоступны налоговые вычеты. Самозанятый не может претендовать на них, если дополнительно не платит НДФЛ, например, на работе по трудовому договору.

Не будет высокой пенсии. Ставка самозанятого не включает в себя отчисления в Пенсионный фонд, стаж не копится. Поэтому без дополнительных отчислений в ПФР не стоит рассчитывать на пенсию выше социальной. Впрочем, можно самостоятельно отправлять дополнительные взносы в ПФР, чтобы обеспечить себя в старости.

Нельзя иметь сотрудников. Самозанятые не могут нанимать работников. Так что придётся вести деятельность без помощников либо иметь подрядчиков по договору ГПХ.

Ограниченный доход. Самозанятый должен зарабатывать не больше 2,4 миллионов рублей суммарно за год. Получить эти деньги можно как за один месяц, так и в течение года — это не принципиально. Если доход больше, то придётся оформлять ИП.

Подходит не для всех видов деятельности. Платить НПД можно далеко не со всех вариантов работы. Например, эта система не подходит для тех, кто перепродаёт товары или сотрудничает по агентскому договору.

Правила работы с самозанятыми

1. Проверка статуса. Самозанятый должен состоять на учёте.

2. Заключение договора с подрядчиком. В нём нужно прописать, что исполнитель применяет налог на профессиональный доход. Также в нём должен быть срок действия, перечень услуг и правила оплаты за результат деятельности.

3. Оплата деятельности. Платить можно на личную карту или электронный кошелёк. Перед каждой оплатой стоит проверять, не снялся ли подрядчик с учёта, а после оплаты — обязательно запрашивать чек.

4. Проверка чека. После получения чека проверяйте, точны ли в нём указанные данные. Ошибка в названии фирмы или ИНН не позволит вычесть стоимость услуг из налоговой базы, если используется общая система налогообложения, единый сельхозналог или упрощёнка «Доходы минус расходы».

Почему могут отказать в выдаче субсидии

1. Неправильный выбор направления бизнеса. Как уже говорилось, государство не поддерживает открытие ломбардов, инвестиционных фирм и производство подакцизных товаров;
2. Ошибки в бизнес-плане. Если проект составлен без подробностей, не очевидна его привлекательность, слишком большой срок окупаемости, присутствуют ошибки в вычислениях — в финансировании могут отказать;
3. Нет понятной схемы расходов. Если нет четкой схемы использования денег, субсидию не дадут;
4. Повторная заявка. Если учреждение бизнеса уже финансировалось государством, при повторном обращении деньги получить скорее всего не получится.

Специальные пособия и субсидии самозанятым в связи с коронавирусом

Кроме этого, самозанятым были возвращены уплаченные за 2019 год налоговые отчисления. Данные выплаты производились на банковские карты, и потому в сети есть множество упоминаний о «специальных субсидиях самозанятым» и «выплатах самозанятым в связи с коронавирусом». В настоящий момент получить данные меры поддержки самозанятые не могут, им остается довольствоваться только налоговым вычетом. Подробнее про налоговый вычет самозанятых мы писали здесь.

Самозанятые в 2021 году

Еще в 2020 году самозанятость распространилась на все регионы России. С 1 июля можно получить возможность оформить спецрежим в возрасте 16 лет. Для категории самозанятых в возрасте с 16 до 18 лет можно получить налоговый вычет дополнительно в сумме 12 130 руб, который можно будет получить в 2021 году. Имеется ввиду стартовый капитал в сумме 22 130 руб, где 12 130 это материальная помощь по возрасту, а 10 000 руб. — налоговый вычет по самозанятости. Компенсация будет рассчитана на уменьшение суммы налога в 2021 году. Еще в апреле плательщики НПД получили возможность участвовать в государственных закупках. Все ИП, кто использует спецрежим для оптимизации уплаты налогов, могут получить налоговые проверки с начала 2021 года. Для самозанятых появилась возможность искать работу через сайт SuperJob.

Может ли ИП оформить самозанятость

Самозанятые и ИП отличаются по таким критериям:

• лимиты по годовому доходу. У индивидуальных предпринимателей их нет;
• наемный персонал. ИП, который работает на ОСНО, может нанимать неограниченное количество сотрудников. На других режимах есть ограничения. Самозанятым же привлекать работников запрещено;
• регистрация. ИП занимается официальным оформлением в ФНС. Самозанятость оформляется за несколько минут в приложении для смартфона;
• налоговая ставка. Индивидуальные предприниматели платят больше налогов: от 6 до 15% в зависимости от режима;
• страховые взносы. ИП делает их обязательно, самозанятые – добровольно;
• отчетность. На разных режимах предприниматели сдают годовую или квартальную отчетность. Плательщики НПД ее не сдают вообще.

Условия субсидирования

Вот на каких условиях государство готово выделить деньги на регистрацию своего дела:

1. Субсидия – это не кредит. Она безвозмездная и ее не нужно возвращать государству.
2. Субсидию можно получить только один раз в жизни (независимо от того, сколько раз человек будет безработным).
3. Субсидия не относится к налогооблагаемым доходам.
4. О том, как была потрачена субсидия – придется отчитаться.
5. Нужно быть готовым к возможным проверкам со стороны центра занятости.
6. Как бы ни было сложно предпринимателю, закрываться в течение года-трех нельзя.

Иногда центры занятости отказываются выделять субсидию на открытие своего дела. Причины могут быть самые разные:

• гражданина сняли с учета по безработице;
• заявитель не соответствует установленным требованиям (например, вышел на пенсию, не достиг 18 лет или является студентом);
• документы содержат недостоверные сведения или исправления, которые не подлежат однозначной трактовке;
• предприниматель не прошел этап защиты бизнес плана;
• проект не представляет интереса для региона: например, предполагает торговлю алкоголем;
• проект не отвечает требованиям: например, не обоснованы расчеты, не соблюдены технические требования, план не предполагает вложений собственных средств и пр.

Основания для отказа должны быть обоснованными.

Не смогут пройти отбор проекты, которые предполагают организацию бизнеса в сферах:

• кредитования и микрофинансирования;
• продажи подакцизных товаров;
• инвестиционной деятельности;
• азартных игр;
• ломбардов.

Кому окажут в 2020 году господдержку в первую очередь

На финансовое содействие в рамках программы поддержки малого бизнеса в уходящем году претендовали многие предприниматели. Но деньги между соискателями распределяют неравномерно. Российское правительство выделяет приоритетные направления бизнеса, которым поддержка оказывается в первую очередь.

Прежде всего, это сельскохозяйственная сфера – производство и переработка мяса, молочной продукции, овощей. Среди других направлений, которым господдержка оказывается в первую очередь можно выделить:

●производство продукции (продовольственной и промышленной) первой необходимости; ●cистема здравоохранения;

●экологический туризм;

●коммунальные, бытовые и прочие услуги;

●социальное предпринимательство;

●инновационные технологии.

В отдельных регионах приоритеты иные – в зависимости от того, какая область производства или услуг там считается уязвимой. Владельцы предприятий в этих сферах могут гарантированно рассчитывать на помощь в рамках региональных программ поддержки малого и среднего предпринимательства.

Виды финансовой поддержки малого бизнеса

Меры поддержки субъектов малого предпринимательства в 2019 году предусматривают финансовую поддержку при потребности в кредитовании. У предпринимателя три варианта:

●Оформить в банке заем, а затем получить субсидию в объеме процентной ставки. ●Оформить на небольшой срок микрозайм на сумму 10-100 тыс. руб. под 5-10 % годовых. ●Обязательное условие — финансовое обеспечение (оборудование, мат. активы, недвижимость).
●Оформить льготный займ, обратившись за поручительством в гарантийный фонд.

Лояльные условия предоставляются владельцам предприятий в сфере АПК: ставка по кредиту для них составит не более 5%. Остальное компенсирует Министерство сельского хозяйства.

Требования к заемщику и параметры кредитования

Мы же на примере СМП-банка рассмотрим детали кредитования. На сайте финансовой организации можно найти такой раздел, как «Кредиты на развитие бизнеса самозанятым».

Чтобы подать заявку, самозанятый гражданин должен убедиться в том, что он подходит под требования. В частности, у него должен быть доход от осуществления собственной деятельности. И этот доход должен покрывать расходы на обслуживание льготного кредита. Кроме того, претенденту на кредит не следует иметь плохую кредитную историю.

Самозанятый обязательно должен подходить под требования профильного закона. Этот закон, например, запрещает получать статус самозанятого гражданам, которые имеют наемных работников или при наличии выручки более 2,4 млн рублей в год. Также не смогут стать самозанятыми торговцы подакцизными товарами, лица, добывающие полезные ископаемые, граждане, занятые перепродажей чужих товаров.

Если гражданин подходит под вышеуказанные требования, то он может запросить в банке от 50 тыс. до 5 млн рублей. Если он берет до 1 млн рублей, то можно обойтись без залога и поручительства. Если же размер кредита превышает отметку в 1 млн, то придется подумать об обеспечении заемных средств. Банкиры готовы принять поручительство региональных гарантийных организаций, залог движимого и недвижимого имущества и т.д.

Срок кредитования будет зависеть от суммы. Небольшие кредиты до 1 млн рублей дают на 3 года. Крупные займы до 5 млн рублей можно взять на 5 лет.

Плюсы и минусы быть самозанятым

Чтобы стать самозанятым, нужно знать все плюсы и минусы. Конечно, в 2022 году профессионалы могут добровольно согласится отдавать налог от доходов. Однако через пару лет, когда проект будет доработан, всех работников все равно обяжут стать самозанятым. Поэтому лучше зарегистрироваться сейчас и вести честную деятельность.

Перечислим плюсы самозанятости:

1. Регистрация самозанятого проводится в онлайн режиме и буквально за несколько минут на сервисах «Мой налог» и «Сбер»
2. Открытость перед государством и налоговой службой
3. Низкая налоговая ставка
4. Бесплатное медицинское обслуживание
5. Можно не вносить страховые взносы для будущей пенсии
6. Налоговый вычет в 10 тысяч рублей (подробности см. ниже)
7. Можно совмещать с официальным трудоустройством
8. Совмещать самозанятость и ИП
9. Не нужен кассовый аппарат, можно использовать переводы онлайн
10. Не нужно подавать в налоговую отчет
11. Проще работать с юридическими лицами

Как получить субсидию на открытие ИП, ремесленника (субсидия на ремесленничество)

Сразу отметим что в 2019 году субсидий дают больше. Связана такая щедрость с проводимой борьбой с «тунеядцами».

Первоначально надо обратиться в центр занятости. Вам предложат стать на учёт как безработный, и возможно Вам предложат пройти обучение. Возможно месяц придётся постоять на учёте в центре занятости. Стоимость обучения оплачивается центром занятости. Иногородним предоставляется общежитие и очень небольшие суточные.

ВАЖНО! СУБСИДИЯ ВЫДАЁТСЯ ДО ОТКРЫТИЯ ИП, РЕМЕСЛЕНИКА, АГРОТУРИСТА.

Если субсидии в текущем году уже разобраны, поинтересуйтесь можно ли записаться на очередь на субсидии на следующий год. Часто к середине года субсидии выделенные на район заканчиваются.

Важно знать следующие моменты:

• Субсидия выделяется до регистрации в качестве индивидуального предпринимателя, поэтому, сначала следует обратиться в центр занятости для получения субсидии, а после получения субсидии зарегистрироваться в исполкоме в качестве индивидуального предпринимателя
• Субсидии выделяются в ограниченном количестве, и если Вы ее не получите в начале года, то во втором полугодии денежные средства выделение на субсидии могут закончиться, а бывает что и раньше
• В течение полного года придется не только платить налог, но и взносы в Фонд социальной защиты населения, а это на начало 2019 года – 106,75 рублей в месяц (за 12 месяцев – 106,75 х 12 = 1281 рублей)
• Надо будет встать на учёт в качестве безработного, стоять на таком учёте минимум месяц либо пройти обучение
• Дополнительные затраты пойдут на регистрацию ИП, приобретение документации, подключение к электронному декларированию, в ряде случает кассовый аппарат и т.д.

Размер субсидии 11 бюджетов прожиточного минимума, что на начало 2019 года составляет 2389 рублей. В отдельных населённых пунктах (в основном сельских) с проблемным рынком труда размер субсидии составляет 15 бюджетов прожиточного минимума – 3257 рублей.

Подробности можно узнать в управлениях по труду и социальной защите соответствующих исполкомов. О размере подлежащих уплате по предполагаемому виду деятельности можно заранее получить консультацию в налоговой инспекции.

В центр занятости представляются копия паспорта, бизнес-план (образец можно взять в самом центре занятости), документы образовании.

Субсидию можно будет потратить на цели указанные в бизнес-плане, чаще всего это приобретение оборудования.

Центр занятости контролирует целевое использование средств, в основном требуют представление белорусских накладных. Также центр занятости контролирует факт осуществления предпринимательской деятельности, истребуют квитанции об уплате налогов.

В ряде случает альтернативой субсидии на открытие ИП является субсидия на открытие ремесленной деятельности.

Чаще субсидию ремесленники используют и на закупку электроинструмента.

Преимущества получения субсидии на ремесленную деятельность:

• не обязательно платить взносы в фонд социальной защиты населения
• незначительный налог – 1 базовая величина в год, на начало 2019 года – 25,5 рублей
• не надо вести учет предпринимательской деятельности
• нет затрат на открытие предпринимательства

Ограничения получения такой субсидии связаны с тем, что не все виды деятельности подходят под определение ремесленной деятельности. По видам ремесленной деятельности можно получить консультацию в налоговой инспекции.

Субсидия ремесленникам (субсидия на ремесленничество) выдается в таком же размере, как и ИП – 11 бюджетов прожиточного минимума.

Надо сказать, что в начале 2019 года такие субсидии активно выдают центры занятости. Связано это с борьбой с “тунеядцами”, которым будут начисляться коммунальные услуги в повышенном размере. Ремесленники к “тунеядцам” не относятся.

Похожие записи:

• Транспортный налог в Республике Марий Эл в 2023 году
• Все о патенте для ИП в 2023 году: условия, стоимость и льготы
• Онлайн оформление полиса КАСКО от Росгосстрах